近日，因違規放款、高息放貸、暴力催收等侵害消費者合法權益的行為，四川新網銀行股份有限公司（簡稱“新網銀行”）被中國銀保監會消費者權益保護局通報。通報一齣，便引發輿論關注並持續發酵。新網銀行過去因網貸資金存管平臺爆雷，以及作為現金貸資金方踩雷套路貸平臺的“黑”歷史也被翻了個底朝天。

一些網友提出質疑，一家持牌金融機構，為何屢屢因“黑”而“紅”？針對此次通報，新網銀行在公開回應中表示：這次通報，是對前期我行消保工作一次深入的把脈問診，主要定性了“貸前調查不盡職”“催收管理不到位”和“與個別渠道合作業務推高融資成本”這三個問題。這反映出我行消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。

但上述行為的出現，僅僅是因為消費者權益保護工作做得不到位嗎？或許沒有這麼簡單。

作為四川的首家民營銀行，新網銀行在開業時就明確定位為“網際網路銀行”，在其發展過程中，與多家網際網路機構合作展業，也成為其突出特點之一。在這些合作中，新網銀行主要以資金提供方或合作夥伴的身份出現。借助這些網際網路機構的流量，新網銀行近兩三年業績增長顯著，但一些風險也開始積聚。數據顯示，自成立以來，2017年至2019年，新網銀行不良貸款率逐年攀升，分別為0.11%、0.39%和0.61%。

不難看到，消保資源投入不夠只是表像，風險防控不夠才是根本，也暴露出部分銀行在與第三方機構合作過程中風險防控意識薄弱的問題。2020年，長租公寓頭部企業“蛋殼”資金鏈斷裂，微眾銀行作為蛋殼公寓“租金貸”的最大合作方，受到嚴重影響。同年，重慶市市場監督管理局曝光富民銀行“加油貸”項目逾期率高達97%，引發了市場對銀行場景貸應如何合規發展的關注。

筆者認為，對違法放貸等行為不能僅僅“通報”了之。通報之後是否有嚴懲？對權益已經受損的金融消費者有何交待？這些都需要更多回答。

新網銀行此次被通報，也給行業敲響了警鐘，應當引起其他金融機構的借鑒與反思。合作本身沒錯，但在借助外力的同時，必須時刻繃緊“合規”這根弦，尤其要加強對合作機構的精細化管理，包括明確合作權責，強化持續管理等。唯有風險防控做到位，才有資格和實力去談保護好消費者權益。