房貸降消費貸增 信貸投放結構料優化

來源:中國證券報 2021-01-15 11:36:38

展望2021年銀行信貸投向,多位業內人士表示,在政策引導下,銀行信貸結構料優化,信貸資源將加速流向普惠金融、製造業等實體經濟領域,預計房地産貸款增速將回落。

放貸重點:小微+製造業

2021年以來,支援小微企業發展的政策持續加碼。例如,央行等五部門近日明確,普惠小微企業貸款延期還本付息政策、普惠小微企業信用貸款支援政策均延期至2021年3月31日。

這意味著,2021年對小微企業信貸融資支援力度不會減弱,普惠型小微企業貸款規模有望進一步擴大。浙江地區某農商行負責人表示,2020年該行新增信貸投放近50億元。涉農貸款佔比90%,個人貸款佔比78%、企業貸款佔比22%。2021年,信貸投放仍將立足“支農支小支實”,主要投向涉農類和民營小微企業。

基建和製造業也是2021年銀行信貸支援重點。中國銀行研究院報告認為,2021年,中長期貸款有望維持較快增長。銀行業將加大相關領域信貸投放力度,為基建投資、製造業産業鏈轉型升級、智慧製造等新經濟模式提供資金支援。預計2021年商業銀行中長期貸款將維持較快增長速度,在貸款中的佔比預計將高於70%。

消費貸投放力度將加大

在個人貸款領域,業內人士預計,消費類貸款投放力度將加大。

華泰證券分析師沈娟表示,消費對經濟拉動作用將進一步得到重視,與消費相關利好政策有望出臺。銀行有望加大消費貸款、信用卡等投放力度。

前述報告提出,2021年,在“雙迴圈”新發展格局下,消費將進一步在促進國內國際“雙迴圈”中發揮關鍵作用。2021年個人短期消費信貸餘額將同比增長約15%,個人消費性貸款(包括購房貸款)同比增長近20%。

央行近日發佈關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知。通知稱,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。

業內人士認為,信用卡透支利率放開將引導商業銀行定價市場化,推動信用卡服務創新升級,對鼓勵消費、擴大內需有積極作用。華中地區某城商行零售部負責人表示,取消透支利率硬性規定可促使信用卡利率市場化,定價差異化能力得到提升。預計部分銀行會下調透支利率以爭奪市場份額。銀行信用卡透支利率大概率會出現下行趨勢。

壓降房地産融資

業內人士預計,2021年信貸投放將呈現“有保有壓”態勢,在房地産貸款集中度管理新規下,房地産融資料下降。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示,2020年下半年以來,控制房地産融資相關政策陸續出臺。“預計2021年新增房地産貸款額度將進一步壓縮。2021年末,房地産貸款增速將從2020年9月末的12.8%降至9%左右。其中,佔主體的居民房貸增速將回落至12%附近,企業房産開發貸增速將出現較低的個位數增長,企業地産開發貸將延續負增長。”

財信證券分析師周策認為,不同銀行距房地産貸款佔比上限的差異,將造成銀行之間的信貸結構調整。房地産貸款餘額佔比超限的銀行將選擇在製造業等其他領域發力,適度調整對公業務和零售業務佔比。

華東某大行二級分行負責人介紹,2020年總行按照增量限額方式對該行下達房地産限額。截至2020年11月末,該行法人房地産貸款餘額在整體貸款中佔比為5.5%,較年初下降0.77個百分點。預計2021年房地産貸款增速會放緩,凈負債率較高、現金短債比壓力大的房地産企業,融資壓力將較大。

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房貸降消費貸增 信貸投放結構料優化
來源:中國證券報2021-01-15 11:36:38
展望2021年銀行信貸投向,多位業內人士表示,在政策引導下,銀行信貸結構料優化,信貸資源將加速流向普惠金融、製造業等實體經濟領域,預計房地産貸款增速將回落。
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