半年報顯示，多家上市銀行出現不良貸款餘額、不良貸款率“雙升”現象，引發市場關注。對此，多位上市銀行負責人表示，這並非銀行自身經營能力出了問題，而是銀行認真落實國家有關政策要求，支援新冠肺炎疫情防控、加快風險化解的結果。

隨著各家上市銀行半年報陸續披露，在新冠肺炎疫情影響下的一些新特徵、新問題逐漸揭開面紗，可謂“喜憂參半”。

“喜”的是上市銀行對實體經濟支援力度進一步加大，資金投向製造業、基礎設施、科技創新、小微“三農”等重點領域和薄弱環節，並通過延期還本付息等措施為受困企業緩解了財務支出和流動性壓力，助力企業復工復産。“憂”則體現在凈利潤大幅下降、不良貸款餘額、不良貸款率“雙升”，資産品質承壓等方面。

對此，多位上市銀行負責人表示，凈利潤下滑並非銀行自身經營能力出了問題，而是銀行認真落實國家有關政策要求，按照商業可持續原則，支援疫情防控、加快風險化解的結果。

凈利潤大幅下滑

根據已披露的上市銀行半年報，六大行凈利潤降幅較大，均在10%以上；股份行降幅大小不一；城商行則出現分化，有升有降。

從六大行看，今年上半年，中國工商銀行實現凈利潤1497.96億元，同比下降11.2%；中國農業銀行實現凈利潤1091.90億元，同比下降10.8%；中國銀行實現凈利潤1078.12億元，同比下降11.22%；中國建設銀行實現凈利潤1389.39億元，同比下降10.77%；交通銀行實現凈利潤365.05億元，同比下降14.61%；郵儲銀行實現凈利潤336.73億元，同比下降10.02%。

多家股份行的凈利潤也出現了不同程度的下降。例如，招商銀行今年上半年實現凈利潤497.88億元，同比下降1.63%；浦發銀行實現凈利潤289.55億元，同比下降9.81%。

“銀行凈利潤下降主要有兩方面原因。”中國銀保監會相關負責人説，一是各家銀行均加大了對不良資産的處置力度，增加了撥備計提力度。二是今年前7個月銀行向實體經濟讓利8700多億元，在一定程度上影響了利潤增長。

資産品質承壓

截至今年6月末，商業銀行撥備覆蓋率達182.4%。也就是説，銀行已對可能出現的1元錢貸款損失，從利潤中提取了1.824元作為準備。

從已披露的半年報看，受疫情等影響，部分企業風險加速暴露，上市銀行資産品質普遍承壓。其中，六大行的不良貸款餘額、不良貸款率出現“雙升”。截至今年6月末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款餘額分別為2699.61億元、2077.45億元、1983.82億元、2455.16億元、962.92億元、485.31億元，較上年末分別增加297.74億元、205.35億元、201.47億元、330.43億元、182.49億元、56.87億元。不良貸款率分別為1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89%，較上年末分別上升0.07個、0.03個、0.05個、0.07個、0.21個、0.03個百分點。

“當前，全球疫情持續蔓延，外部輸入風險繼續衝擊國內經濟，實體經濟尤其是中小企業面臨較大困難。”建行首席風險官靳彥民説。多家上市銀行負責每人平均表示，由於風險往往存在一定時滯，未來不良貸款上升壓力依然較大。

如何應對？工行副行長廖林表示，工行今年上半年計提資産減持損失1255億元，同比增長26.5%。

根據監管層部署，銀行系統全年計劃處置不良資産約3.4萬億元，比去年增加1.1萬億元。

支援實體力度加大

值得注意的是，雖然資産品質承壓，但上市銀行資産品質總體“穩中可控”的態勢並沒有改變，主要指標均處於合理區間，對實體經濟的支援力度也在不斷加大。上市銀行半年報顯示，其信貸投向呈現“四大特徵”，即新增融資總量突出、信貸結構持續優化、高效支援疫情防控和復工復産、資金觸達經濟重點領域和薄弱環節愈發精準。

從新增融資總量上看，國有大行繼續發揮著“主力軍”作用。截至今年6月末，中行境內人民幣貸款新增6412億元，創歷史同期最高水準，同比多增1462億元，增幅6.1%。

從信貸結構上看，中長期貸款增量佔比有所上升，製造業貸款回暖。截至今年6月末，工行中長期貸款增量佔比高達77.5%；浦發銀行製造業貸款較年初增加500多億元，增幅高出全部企業貸款3.4個百分點。

針對普惠金融領域，國有大行成績單依然“亮眼”。具體來看，工行普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進度；農行普惠型小微企業貸款餘額8661.42億元，較年初增加2738.35億元，增速46.2%。

與此同時，為支援疫情防控和復工復産，多家上市銀行採取了增加專項信貸額度、提高審批效率、主動讓利等措施，為企業紓困解難。

截至今年6月末，興業銀行的民營企業貸款較年初增長7.2%，普惠小微企業貸款增長10.70%，已累計為近2000家企業、近20萬個人客戶辦理貸款延期還本付息超600億元，減免手續費14.64億元。

“下半年，工行將根據政策導向，結合市場形勢變化，適時適度調整貸款投放，促進貸款投放與實體經濟發展有效匹配。”工行副行長王景武表示。