針對近日網上“深圳小微企業經營貸資金流入樓市”的傳言，多家銀行23日對中國證券報記者表示，當前已全面展開自查，嚴防小微信貸資金流入房地産相關領域；將持續不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經濟的支援力度。

迅速展開全面風險排查

多家銀行已全面展開自查。上海銀行深圳分行表示，針對近期經營貸相關情況，該行迅速展開全面風險排查，自查結果未發現有小微企業經營貸違規流入房地産領域。

具體而言，對經營貸客戶準入時均要求其必須註冊一年以上，必須提供對公對私真實流水；在審批中重視需求合理性審查；原則上要求抵押房産過戶時間在貸款申請半年以前；同時持續通過貸後系統監測貸款資金流向，例如年初曾發現一貸款戶貸款資金流向其關聯企業，隨即提前收回貸款；在貸後管理中明確，首次貸後檢查資料採集須重點關注借款人及配偶的徵信中是否存在新增或減少房貸的情形。

中國銀行深圳市分行表示，經過排查，深圳中行一直以來的準入門檻就是“借款人企業持續經營1年以上”“抵押房産持有時間不低於6個月”，不存在房産交易完成後，短期內申請抵押經營貸的情形；對個人經營貸金額50萬以上嚴格執行受託支付的要求，並對貸款資金流向進行嚴格監控，夯實貸款管理要求，今年沒發現違規流入房市的情況。深圳中行還表示，不存在貼息資金進入房市的情形。

對於疫情期間客戶準入是否不設門檻，深圳福田銀座村鎮銀行行長李文榮對記者表示：“當然不是，我們堅持圍繞‘下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗’十六字核心調查技術，對所有客戶都做實盡職調查。”

李文榮介紹，3月以來為支援企業復工復産，銀座村鎮銀行開啟客戶大拜訪行動，信貸人員進社區、進廠區，累計電話聯繫及實地走訪客戶8000多戶，重點了解客戶受疫情影響、復工復産中存在的經營困難，掌握企業真實的生産經營活動及資金需求。對涉及企業復工生産經營的貸款需求，通過分析企業資産與負債的變化情況，並對購銷合同、訂單等資訊進行交叉檢驗，確認申請授信金額是否合理，核實借款用途的真實性。對成立或受讓時間較短的借款人則開展進一步嚴格審查，不存在對註冊不久的企業發放貸款的不審慎情形。

嚴把客戶準入關

事實上，各家銀行在信貸業務辦理時都堅決嚴把客戶準入關，把好風險防控的第一關。比如，某某科技（深圳）有限公司，在招商銀行深圳分行存量已有200萬元小微貸款，近期新向該行申請500萬元小微貸款。該行審查發現借款人近半年經營性流水僅150萬元左右，新增貸款金額與借款人經營規模不匹配，貸款資金用途存疑，拒絕準入。

同時，也有空殼公司用途不真實被拒的案例。今年中國銀行深圳市分行客戶經理到府查看某企業經營狀況時，發現某借款人經營地址位於鹽田區某小區，其實際用途是住家且並無員工在場，客戶意向申請貸款600萬元，用於購買電腦設備，客戶經理與其溝通了解到公司並無實際經營，另經過上網比對電腦單價，明顯低於客戶採購單價，初步判斷為空殼公司且用途不真實，拒絕了客戶的貸款申請。

李文榮強調：“有房産作抵押也不能‘閉著眼睛’放款。對於通過房産抵押申請貸款的企業主，信貸人員都到府核實抵押物評估價值、抵質押狀態以及房産持有時間等情況。我行堅持不滿半年的房産不予申請抵押貸款，防止信貸資金被挪用變相流入房市。疫情期間我行累計發放抵押貸款16筆，總金額3224萬元，所有抵押房産持有期限均在3年以上。沒有出現客戶全款買房，然後用新購房産作為抵押向銀行申請經營貸的情形。”

另外，對於部分銀行違規流入房地産市場的貸款也已提前收回。就招商銀行深圳分行來看，2020年，該行共發現違規流入房地産市場貸款3筆，均已提前收回違規貸款。

堅守“房住不炒”紅線

多家銀行強調，將持續不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經濟的支援力度。

對於支援企業復工復産的貸款資金去向如何跟蹤，怎樣確保真實合規，不進入樓市股市？李文榮認為，該行對貸款資金的使用情況都通過相關支付憑證、受託支付與貸後檢查相結合的“交叉檢驗”方式，確保每筆資金真正用於復工復産。同時嚴查並禁止信貸資金借道回流借款人賬戶或違規流入房市，對借款人貸後房産新增情況也加強監測。

上海銀行深圳分行稱，該行一直秉持支援實體經濟，服務市民的經營理念，嚴把客戶準入關，強調合規風險和信用風險，注重客戶經理職業操守教育，不得與不良仲介發生往來，確保信貸資金在有效快捷支援小微企業發展的同時不流入房市股市。在即將開展的申請貼息工作中，也將嚴格按照市政府相關要求對相關貸款主動審查，杜絕騙取財稅優惠補貼的行為發生。

招商銀行深圳分行表示，將堅決守住“房住不炒”的紅線，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規流入房地産領域擠佔小微企業信貸資源，嚴格貫徹支援小微企業和復工復産的政策精神，幫助小微企業渡過難關。