中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地産業務專項檢查的通知

一、檢查目的

堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構貫徹落實房地産調控政策和監管規定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地産行業的違法違規行為，高度警惕房地産泡沫化、金融化，著力推動落實房地産長效管理機制，不斷促進房地産市場健康有序發展。

二、檢查的城市

根據國家統計局發佈的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數，結合參加房地産“一城一策”試點重點城市名單，本次房地産業務專項檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

三、檢查機構和業務範圍

各銀保監局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。各銀保監局可選擇房地産信貸規模較大或佔比較高的機構、房地産相關業務風險較為突出的機構、與融資規模較大的房地産企業合作較多的機構、與交易火爆樓盤合作密切的機構等。各銀保監局檢查銀行機構的數量原則上不得少於3家。

本次檢查的業務範圍，包括被查機構2018年6月30曰至2019年6月30日期間的相關業務，各銀保監局可根據實際情況適當追溯或延伸。

四、檢查內容和要點

（一）貫徹落實黨中央、國務院關於規範房地産市場決策部署和監管部門規定的情況。

貫徹落實國家房地産政策和監管規定所採取的主要措施、取得的效果及存在的問題。

（二）房地産信貸業務管理情況

一是房地産業務授信政策和內控制度執行情況。

二是房地産開發貸款和土地儲備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及違規向“四證”不全項目提供融資。

三是個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。

四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被仲介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為仲介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

（三）房地産業務風險管理情況

一是房地産行業風險預警和評估體系建設，以及貸後風險管理情況。

二是房地産相關制度是否健全、審慎和有效，房地産業務領域的數據治理是否到位。

三是房地産業務資産風險分類情況。

（四）信貸資金被挪用流向房地産領域

一是個人綜合消費貸款、經營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用於購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用於房地産領域。

二是資金通過影子銀行渠道違規流入房地産市場。

三是並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於開發房地産。

四是通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地産開發項目提供融資情況。

（五）同業和表外業務

一是對銀行理財資金投向房地産領域非標準化資産的監督管理情況。

二是投向房地産企業或項目的同業投資風險審查、資金投向合規性審查及投後風險管理情況。

三是直接或變相為房地産企業支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支援或通道等問題。

四是繞道違規辦理土地儲備融資、放大政府債務等問題，以多層嵌套方式違規流入房地産領域問題，委託貸款資金違規用於房地産領域情況。

各銀保監局應于2019年11月20日前將檢查報告及附表、典型案例等報送銀行檢查局。同時，各銀保監局應于12月10曰前向被查機構印發現場檢查意見書，並抄送銀行檢查局。