北京首套房貸利率多數上浮5%-10% 部分銀行無貸可放

來源:新京報 2017-09-20 11:21:36

北京地區多家銀行近日上調首套房房貸利率。9月19日,新京報記者從浦發銀行北京分行獲悉,該行近期首套房房貸利率在基準利率基礎上上浮20%。多家銀行首套房房貸利率上浮,目前北京地區首套房貸利率多為在基準利率基礎上上浮5%到10%。

四大行首套房貸利率均上浮5%

新京報記者從工商銀行北京分行、農業銀行北京分行、中國銀行北京分行、建設銀行北京分行獲悉,四家銀行在9月14日、15日、16日裏調整了政策,首套房房貸利率從基準利率調升到基準利率的1.05倍。

北京銀行近期也將首套房房貸利率從基準利率調升到基準利率的1.05倍。招商銀行則表示,該行從今日起首套房房貸利率調整到最低利率執行基準利率上浮5%。

民生銀行、廣發銀行政策保持不變。其中,民生銀行從今年6月5日起調整北京地區房貸政策,首套房調整到最低利率執行基準利率上浮10%。廣發銀行則從8月3日起,北京地區首套房房貸利率調整為基準利率上浮10%。

中原地産研究中心的統計數據顯示,首套房房貸利率在基準利率基礎上上浮10%已經成為北京房地産市場剛需的主流。

二套房房貸政策是否有變化?上述銀行均向新京報記者表示,目前北京地區二套房仍舊執行在基準利率基礎上最低上浮20%的政策。

中原地産首席分析師張大偉看來,近期北京地區出現的基準利率上浮是北京按揭貸款歷史上最嚴格的政策。“歷史上,北京信貸最嚴格的程度就是在2011年及2014年部分時間點,首套房恢復基準,對購房者的心理影響也將非常大。”

上海、深圳等陸續提高首套房貸利率

“近日,北京地區多家銀行相繼上調首套房貸款利率,調整後首套房貸利率較基準利率上浮5%-10%成為主流。”昨日,人民銀行北京營業管理部表示也注意到了這一點,“房貸利率調整是銀行在北京市嚴格實施房地産市場調控、市場利率整體上揚的背景下,根據市場資金水準變化、自身資産負債管理需要所採取的自主行為,符合政策要求和導向,對此人民銀行營業管理部積極支援。”

今年以來,北京地區的信貸政策多次調整。在年初,北京地區首套房房貸利率從8.5折上調到9折;3·17新政後,首套房房貸利率從9折攀升到9.5折;五月初,多家銀行首套房房貸利率回歸基準利率;6月5日,民生銀行將首套房房貸利率上調到基準利率1.1倍。

為何北京地區多家銀行集體上調房貸利率?易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,“當前貸款利率的提高,表示銀行資金規模減小、資金成本上升,帶來了一些問題,因此銀行本身會有主動收緊的可能。”

張大偉表示,隨著固定理財收益年化資金成本接近4.1%,疊加了管理成本,按揭貸款的基準利率4.9%對於大部分銀行來説,已經屬於低利潤産品。“所以將逐漸從基準為主流提高到基準上浮10%,北京作為全國調控最嚴格的城市,信貸收緊的趨勢也最早最明顯。”

張大偉認為,預計信貸的收緊趨勢延續週期內,房地産降溫也將持續。

除北京以外,近期上海、深圳、南京等地區商業銀行陸續提高首套房貸利率水準,首套房貸利率水準較基準利率上浮5%-10%已成為全國房地産市場重點調控城市的普遍現象。

■ 講述

部分銀行已無貸可放

記者通過浦發銀行客服電話聯繫上北京豐臺支行的工作人員,其表示,不接受新的房貸了,因為沒有額度,新的額度要等分行(通知)。

“3·17新政後,我們基本就沒有房貸額度了,其間幾乎暫停房貸業務,目前除了將首套房貸利率上浮20%之外,不接受新的房貸。”昨日,浦發銀行某支行信貸經理李明(化名)對新京報記者表示。

信貸員:目前沒額度

為何沒有了貸款額度呢?李明説,還是樓市新政和監管所致。去年以來,樓市瘋狂異動,買房潮帶動了房貸激增。

這一瘋狂勢頭在去年底引起高層關注,並喊話“房子是用來住的,不是用來炒的”,試圖讓非理性樓市冷靜下來。而在此之前的11月初,銀監會下發《關於開展銀行業金融機構房地産相關業務專項檢查的緊急通知》,擬對包括北京、上海、深圳在內的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。

多家銀行內部人士透露,今年初,北京銀監局約談北上廣深等熱點城市的部分銀行,要求今年房貸要回歸2016年以前的正常水準。

“這意味著什麼?今年的房貸總額度肯定驟降。2016年之前的正常水準為每年20多億元,今年前3個月已經超過30億元了,接下來肯定沒額度了。”李明説,今年初房價飆升,購房者貸款總額增加,平常的20億額度早就用完了。

“去年敞開了做,房貸市場井噴;今年小心翼翼地做,目前幾乎沒有額度了。”李明説,銀行放貸要掂量客戶的徵信情況以及能夠接受的貸款利率。如果客戶能接受利率上浮,那麼放款速度會加快,否則就要漫長地等待。

仲介:停止與部分銀行合作

“目前大型銀行有額度,但放款比較慢;而小銀行因為沒有額度或者額度不足,放款更慢。”北京南三環一我愛我家網點的仲介曹先生表示,目前購房者過戶後,在大型銀行走房貸需要審批兩個月左右,小型銀行則需要三個月甚至更久。

中關村地區一鏈家仲介李先生表示,其網點所合作的銀行額度均充足,但因相關部門管控嚴格,房貸速度較慢。“過完戶需要三個月到半年,最快三個月。”李先生説,因組合貸房貸速度較商貸快,不少購房者選擇組合貸。

考慮到客戶對房貸速度的需求,李先生所在的網點主動停掉了與部分中小銀行的合作。“在房地産市場火爆的時候,國有大行利率折扣為9折或者9.5折,一些小銀行利率為8.2折、8.3折,不少客戶選擇了小銀行,所以不少小銀行在今年3月份時已經完成了一年的放貸任務。”

據曹先生了解,目前部分小銀行已不再發放房貸,也有部分小銀行房貸額度緊張從而使放貸時間變長。“所以我們就乾脆不和小銀行合作了。”

昨日,多家銀行向新京報記者表示,目前銀行房貸充足、正常放貸,並未停止放貸。不過,招商銀行北京分行表示,目前該行房貸額度緊張,由於北京房貸業務採取“先抵押後放款”,故單筆房貸業務放款時間取決於交易雙方過戶、抵押登記等辦理進度。(記者侯潤芳 金彧 陳鵬 宓迪)

■ 算賬

利率上浮 首套房百萬房貸每月多還1200元

利率政策調整直接增加了購房者壓力。

按照首套房房貸30年、利率執行8.5折來計算,購房者每貸款100萬元,月供為4872元。隨著政策調整,按照首套房房貸期限25年、利率1.1倍計算,購房者每月需還款6075元。也就是説,首套房貸款期限25年、每100萬貸款,利率上行1.1倍房貸較此前8.5折利率時每月多還1203元。首套房貸利率上行到基準利率的20%,購房者每貸款100萬,月供為6369.9元。

“按照首套房利率1.1倍來看,購房貸款的成本繼續上升,首套房每百萬房貸25年月供歷史上首次突破6000。”中原地産首席分析師張大偉認為,調控政策是抑制投資與投機,但銀行針對剛需提高利率是在抑制剛需。“按照北京上海的剛需房價,貸款25年的剛需從過去的8.5折優惠利率到現在的基準甚至上浮,房價即使降低8%左右,對於剛需來説利率的上漲也抵消了房價下跌的影響。”

未來房貸利率政策是否還會繼續調整?

張大偉認為,在房價不斷調整的情況下,銀行風險增加,同時對抵押品的風險意識提高,預計各家銀行後續將繼續收緊房地産貸款額度與提高房地産貸款的價格。

嚴躍進表示,貸款政策調整是大趨勢,後續會有更多銀行加入到調整的行列中來。(記者 侯潤芳)


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