【新能源車保費引熱議】近期，新能源專屬車險上線後，“特斯拉保費一夜暴漲80%”的話題引發熱議。據多位網友反映，蔚來、小鵬汽車等多款“新勢力”車型的保費也出現不同程度上漲。
1月13日，中國證券報記者實地探訪了北京一家特斯拉銷售門店。銷售人員表示，個別高端車型保費有所上漲，以特斯拉Model Y長續航版為例，新車全險9000元上下。特斯拉某些車型的保費確實有所增加，但並不是“天價”。
業內人士認為，目前新能源車保費需要通過全新的系數來計算，保費由原來的統一定價變為一車一價、一人一價，最終報價與車型、出險情況、車主交通違法記錄等多個因素相關。此外，隨著新能源車技術不斷進步以及新能源車風險測算更精確，保費定價有望更科學。
保費變動幅度受關注
一位北京特斯拉銷售門店的銷售人員表示，整體來看，新能源車險保費有升有降。一些高端車型車身採用整體壓鑄技術，如果發生碰撞導致車身受損，通常只能一體更換，賠付金額明顯比其他車型高。另外高端車型價格上漲，保費也勢必會漲。
特斯拉2021年12月30日回應稱，不同保險公司、不同地區、不同車型的車輛保費漲幅略有差異。從當日統計來看，特斯拉車輛保費此次上漲幅度約10%，比較受關注的高性能版車型保費，上漲幅度在20%以內，具體金額需要以當地保險公司的報價為準。
同時，小鵬和蔚來陸續也對保費上漲進行回應。小鵬汽車發佈《關於新能源車險産品上線對於小鵬品牌車型商業車險的保費變化的説明》表示，據各保險公司反饋的全國保費情況，小鵬汽車全線車型保費平均漲幅2.9%-18.2%(不同保險公司、不同地區、不同車型漲幅略有差異)，具體金額以當地保險公司的報價為準。
蔚來在其官方App上發佈説明稱，計劃在2022年3月推出服務無憂2022版。對於車主關心的保費問題，蔚來回應稱，保險無憂的定價依然為“保險費用+1680元蔚來專屬服務”，其中1680元蔚來專屬服務不變，整體保費的變化與用戶所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，蔚來車型的保費調整幅度不大，將持續關注後續的價格變動。
北京地區某財險公司相關負責人補充説：“目前看，一是保險公司缺乏對新能源車的原始定價數據，出於經營效益的考量，初始階段定價可能偏高；二是部分新能源車技術不成熟，事故發生率高，賠付率高，多數車險公司出於成本考慮，會提高定價；三是新能源車的配套設備費用高，一定程度上增加了賠付成本。”
三要素影響保費定價
此前，中國精算師協會曾向財險公司下發了《關於新能源汽車商業保險專屬産品基準純風險保費表測算調整説明》。《説明》中提到，相較傳統車險現行的基准保費，新能源車的三者險和車損險基准保費整體下降約0.8%。在車損險費率平滑方面，25萬元以下車價的新能源汽車，基准保費一律不上浮；25萬元以上車價的新能源汽車，基准保費可以上下浮動。
一家大型保險公司山東分公司負責人介紹，總體來看，新能源車的三者險和車損險基准保費，較現行傳統車險的基准保費，整體下降約0.8%。其中，三者險基准保費下降0.1%，車損險基准保費下降1.2%。“最值得注意的是，大約80%的車主，可以享受到降費的好處。”
“基准保費下降並不代表最終的整體保費下降。”對於部分新能源車險漲幅較為明顯的情況，有財險公司相關負責人稱，影響車險保費定價的三大要素是：基准保費、出險系數和自主系數。這其中前兩者是行業通用的，而險企自主系數是較為關鍵的決定因素。車險定價還取決於所屬車型，近一年的出險情況、違章次數，以及險企對所屬車型的自主定價系數。針對特斯拉等維修成本較高、售價較高的車型，險企多會選擇增加自主定價系數，進而拉升了保費水準。
業內人士表示，按照風險與保費匹配的原則，新能源車險的保障範圍明顯擴大，保障責任也增加了，保費有一定幅度的上漲實屬正常。
測算會越來越準確
“新能源車險未來的保險定價會不斷優化。”中國證券報記者從北京一家4S店的銷售人員處了解到，目前所有新能源車保費需要通過全新的系數來計算，保費由原來的統一定價變為一車一價、一人一價。
業內人士表示，對於多次出險索賠及維修成本畸高的新能源車型的車主，保費會有一定程度上漲；對於擁有良好駕駛習慣和安全記錄、車輛維修成本合理的車主來説，保費將有優惠。
“隨著各大保險公司對於新能源汽車數據的不斷累積，未來對新能源汽車風險概率的測算會越來越準確。”上述財險公司相關人士表示，隨著新能源車技術的進步以及新能源車保費定價體系的逐漸成熟，保費會更科學，新能源專屬保險的優勢大於車主承擔保費的成本。
中國保險行業協會相關人士對中國證券報記者表示，未來要持續升級理賠服務。車險理賠服務根據新能源汽車特有風險場景，已對理賠相關環節可能涉及的風險點、服務標準和操作規範進行了全面梳理。但以消費者視角，在理賠流程上，與現行的《機動車商業保險示範條款》不會有明顯差異。保險業還將針對新能源汽車的風險特性和使用特點，不斷優化理賠服務流程，依託科技賦能，推出更多線上化、個性化、差異化的新能源專屬理賠服務舉措，更好滿足不同消費群體的保險理賠服務需求。