今年以來，中國工商銀行湖北省分行認真落實湖北省委、省政府服務實體經濟的相關要求，聚焦中小企業融資難點，創新構建“商業價值信用貸款”服務模式，創新支援小微企業舉措，取得較好效果。通過強化科技賦能、優化流程、深化政銀企協同，該業務實現快速發展，核心指標領跑全省同業，樹立了金融機構服務中小微企業的新形象。
持續保持同業領先，核心指標全線領跑，實現需求規模雙前列。截至10月31日，工行湖北省分行累計受理中小企業商業價值信用貸款申請12800余筆，申請金額370余億元，兩項指標均居全省同業前列；授信支援精準高效，完成授信金額140余億元（授信額完成率近40％），授信金額及完成率指標均居全省同業前列，彰顯了該行普惠金融精準高效的風險識別與價值轉化能力。資金落地同業領先，實現貸款精準投放80余億元，放款規模位居全省同業榜首，切實將金融“活水”高效注入優質中小企業，有效破解其發展資金瓶頸。
多維協同發力，構築業務領先優勢。一是強化科技賦能，暢通服務渠道。該行普惠金融事業部積極聯動金融科技部，專項開發系統介面，協調總行研發部門獲取信用貸款授信、放款數據源，精準統計業務成效，高效對接政府“鄂融通”平臺，確保數據及時推送。二是強化組織推動，壓實各級責任。該行成立專項工作小組，累計召開全省推進會20次，明確省、市、支行三級職責分工，將目標任務層層分解、壓實到人，確保責任落實到位、工作高效協同。三是強化指導督導，確保政策直達。持續指導客戶經理精準引導目標客戶優先通過“鄂融通”平臺發起申請，建立“按日監測、按周督導”機制，通過微信群、郵件等多渠道動態跟蹤、及時通報業務進展，力促政策紅利精準、快速惠及優質中小企業。
黃石某汽車零部件企業深耕汽車核心零部件研發與生産10餘年，憑藉精湛的製造工藝、穩定的産品品質，成為多家知名車企的核心供應商。近年來，隨著新能源汽車産業加速崛起，企業搶抓市場機遇，計劃擴大生産線、升級研發設備，進一步提升産能與核心競爭力。但由於企業屬於輕資産運營模式，缺乏傳統抵押物，前期研發與擴産投入較大，流動資金出現缺口，成為制約企業“爬坡過坎”的關鍵難題。“我們有技術、有訂單、有市場，但缺抵押，資金週轉壓力讓擴産計劃一度停滯。”企業負責人坦言，在四處尋求融資支援未果時，偶然了解到工商銀行湖北省分行的中小企業商業價值信用貸款政策，便抱著試一試的心態提交了申請。
得知企業需求後，工商銀行黃石分行迅速響應，將其納入“金融‘活水’潤民企”活動重點服務清單。依託政銀企數據共用機制，該行員工第一時間對接客戶，立即整合企業納稅信用、智慧財産權、訂單合同、供應鏈合作等核心數據，啟動商業價值專項評估。不同於傳統信貸審批模式，商業價值信用貸款通過經營基礎、創新能力、社會價值、品牌口碑等多維度科學評價體系，精準識別企業“隱形資産”，有效破解“有技術無抵押”的融資痛點。在評估過程中，工行黃石分行團隊發現該企業納稅信用等級優異、研發投入持續穩定、客戶合作關係長期穩固，符合商業價值信用貸款的核心準入標準。通過優化審批流程、精簡申請材料，僅用3個工作日便完成從盡職調查、模型評估到貸款發放的全流程，1000萬元純信用貸款精準直達企業賬戶。
“這筆貸款真是‘雪中送炭’！沒有抵押、沒有煩瑣手續，3天就到賬，徹底解決了我們的燃眉之急。”企業負責人收到貸款後難掩激動，“工行的商業價值信用貸款，讓我們這樣專注技術研發、注重長期發展的中小企業，真正感受到了政策紅利和金融溫度。”目前，該企業已將這筆資金投入到新能源汽車零部件生産線升級和原材料採購中，預計産能將提升25％，年銷售收入有望實現新突破。
中小企業商業價值信用貸款是工商銀行湖北省分行躬身踐行普惠金融、傾力服務地方實體經濟的生動寫照。下一步，該行將持續優化評估模型、拓展應用場景、提升服務質效，不斷深化“商業價值”內涵，為更多優質中小企業提供更加便捷、高效、精準的融資支援，為湖北經濟高品質發展注入更強勁金融動能。（通訊員：湯南方）
（審核：嚴星）