“成立不到兩年，訂單多了，流動資金卻跟不上，沒有抵押物，傳統貸款渠道走不通，差點看著到手的項目飛了。”恩施某商貿有限責任公司負責人回想起不久前的資金困境，仍難掩感慨。而如今，漢口銀行恩施分行發放的1000萬元中小企業商業信用價值貸款，如一場“及時雨”，讓這家專注于新型建材供應的企業得以輕裝上陣，全力投身項目建設。
成長型企業的融資痛點：輕資産遇上資金剛需
在恩施州的建設熱潮中，這家商貿公司憑藉優質的新型陶瓷材料、環保金屬材料等産品，迅速成為當地多個項目的建材供應商。然而，企業成立時間短、缺乏不動産抵押，讓其在傳統信貸審批中屢屢碰壁。
“建設項目回款週期較長，但原材料採購、人員工資等支出卻要每月結算，資金週轉壓力巨大。”該企業負責人坦言，作為成長型企業，他們最需要的是“不看抵押物、看經營前景”的融資支援。而這正是湖北省中小企業商業價值信用貸款的核心優勢所在—打破“重抵押、輕信用”的傳統模式，讓企業的商業信譽、訂單履約能力、行業前景等“軟資産”成為融資的“硬通貨”。
精準服務：從需求對接到放款到賬的“靶向式”突破
漢口銀行恩施分行的客戶經理在一次小微企業走訪中，敏銳捕捉到這家企業的資金需求。“我們第一時間組建了專項服務團隊，從企業資質核查到授信方案設計，全程到府對接，採取‘一對一’定制方案”分行相關負責人介紹。一方面通過商業價值信用貸款大數據模型對企業精準“畫像”，讓中小企業在沒有抵押物的情況下，憑自身商業價值通過線上實現信用等級評定。另一方面，結合行業特性，設計“按項目進度放款＋按回款節奏還款”的靈活方案，避免企業資金閒置。據此，企業成功拿到1000萬元貸款，緩解燃眉之急。
深耕本土：讓“信用”成為小微發展的“通行證”
自湖北省中小企業商業價值信用貸款正式上線以來，漢口銀行充分發揮地方法人銀行深耕本土的服務優勢，積極在全行範圍內推廣“商業價值信用貸款”，致力於為小微客戶提供高效、便捷的融資服務，從根本上提升小微客戶的滿意度，切實提升服務實體經濟的效能和水準。
“商業價值信用貸款的核心，是讓銀行真正‘看懂’小微企業的價值。”漢口銀行恩施分行相關負責人表示，對於成立時間短、輕資産運營的成長型企業，該行不僅關注其當前的經營數據，更注重分析行業趨勢、團隊能力和可持續發展潛力。
漢口銀行的這筆 1000萬元貸款，不僅解了一家企業的燃眉之急，更折射出地方金融機構服務實體經濟的溫度與力度。未來，隨著商業價值信用貸款的持續推廣，將有更多像恩施這家商貿公司一樣的小微企業，在金融“活水”的滋養下，茁壯成長為地方經濟發展的新動能。
審核：嚴星