2025年4月29日，國家金融監督管理總局湖北監管局發佈行政處罰資訊，中信銀行股份有限公司武漢分行因“項目貸款管理不到位、固定資産貸款發放不審慎、保理業務基礎交易不真實”等違規行為，被處以170萬元罰款，相關責任人葉波、付強被警告。這是該分行近年來因信貸管理問題受到的又一次重罰，暴露出其在風險管控和合規經營上的持續漏洞。
屢次踩雷信貸業務，內控整改待考
據行政處罰資訊公開表顯示，中信銀行武漢分行的主要問題集中在三大領域：
項目貸款管理不到位：銀行在發放項目貸款時，未能有效監督資金按約定用途使用，存在貸款資金挪用風險。
固定資産貸款發放不審慎：對借款人資質審核不嚴，或未充分評估項目還款能力，導致貸款發放存在盲目性。
保理業務基礎交易不真實：部分保理業務中，銀行未核實基礎交易的真實性，可能涉及虛假應收賬款融資。
中信銀行武漢分行的信貸違規問題並非首次。早在2019年7月，該分行就因“貸前調查不盡職導致違規發放流動資金貸款”“貸後管理失職致信貸資金被挪用”等問題被湖北銀保監局罰款60萬元。2020年8月，其又因銀行承兌匯票貿易背景審查不嚴被罰30萬元，同期總行因房地産貸款違規等問題收到2020萬元“天價罰單”，並因洩露客戶資訊捲入“池子事件”引發輿論風波。
近年來，中信銀行在湖北地區的違規行為呈現多樣化趨勢。2023年8月，武漢分行因未按規定對保險代理機構從業人員進行執業登記，被警告並罰款1萬元，責任人周盈南被處罰。同年，中信銀行宜昌分行也因貸款資金挪用、票據管理不審慎等問題被罰65萬元。
房地産貸款成重災區，行業風險疊加管理缺陷
中信銀行的信貸違規多集中于房地産領域。截至2019年末，其房地産貸款餘額達2889．75億元，不良率從0．35％攀升至1．19％。2020年總行曾因違規向資本金不足的房地産項目融資等19項事由被罰2020萬元，2018－2019年間更累計領受超4500萬元罰單，被業內稱為“天價罰單收割機”。中信銀行2023年半年報顯示，其公司貸款佔總資産比重超六成，房地産、基建領域信貸投放佔比較高。此次處罰暴露出該行在風險管控與業務擴張之間的失衡。此次武漢分行的處罰事由雖未直接關聯房地産，但“固定資産貸款發放不審慎”仍折射出對資金流向監控的薄弱。
“部分銀行為搶佔市場份額，簡化審核流程，甚至默許‘材料美化’。”中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，信貸違規不僅放大金融風險，還可能助長實體經濟中的投機行為。他建議，銀行應建立更嚴格的貸後動態監測機制，避免“重審批、輕管理”。
監管高壓持續，銀行合規挑戰加劇
此次處罰依據《銀行業監督管理法》第四十六條，涉及“嚴重違反審慎經營規則”。近年來，金融監管部門對銀行業務合規性要求不斷加碼。僅2023年，中信銀行全系統便因績效考核不合規、關聯貸款管理缺陷等56項問題被罰沒2．25億元，創下當年單筆最高罰金紀錄。
此次中信銀行武漢分行的170萬元罰單，既是地方監管的常態化舉措，也凸顯出銀行在業務擴張與風險控制間的平衡難題。業內人士指出，對於一家地方分行來説，此次罰款金額不算低，可能引發該分行內部人事調整及業務流程整改。如何從根本上完善治理機制、強化合規文化，仍是擺在這家股份制銀行面前的關鍵課題。
（本文基於國家金融監督管理總局湖北監管局公開資訊撰寫，引用內容均來自官方披露文件。）