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哈爾濱銀行資産規模增至5469.3億

發佈時間: 2017-08-29 |來源: 中國網哈爾濱 |作者: 王璐 |責任編輯:

2017年8月29日上午,哈爾濱銀行在香港發佈2017年中期業績。圖為哈爾濱銀行董事長郭志文(左二)、董事會秘書孫飛霞(右二)、風險管理部總經理龔鐵敏(左一)、資産負債管理部總經理楊大治(右一)出席業績發佈會。

中國網哈爾濱8月29日電 (2017年8月29日—香港)哈爾濱銀行股份有限公司(以下簡稱“哈爾濱銀行”或“本行”,股份代號:6138.HK)欣然宣佈本行及所屬子公司(以下簡稱“本集團”)截至2017年6月30日止6個月(以下簡稱“報告期”)經審計之中期業績。

2017年上半年,在國內經濟增長穩中向好,金融市場化改革進程加速,同業競爭日趨激烈的情況下,哈爾濱銀行在董事會的領導和監事會的監督下,積極面對宏觀審慎監管政策,堅持年初制定的“聯動發展”工作主題,深化經營轉型,堅持小額信貸發展戰略,支援實體經濟發展,穩健運營,強化風險管理,盈利能力保持穩定,基本完成既定目標。

資産總額逼近5500億元經營效益再漲一成

2017年上半年,哈爾濱銀行業務規模穩步增長。截至2017年6月30日,資産總額為人民幣5,469.271億元,較上年末增加人民幣79.109億元。客戶貸款及墊款總額為人民幣2,259.057億元,較上年末增加人民幣242.778億元,增幅12.0%。客戶存款總額為人民幣3,449.012億元,較上年末增加人民幣17.502億元。

哈爾濱銀行2017年上半年盈利能力保持平穩,實現歸屬於權益股東的凈利潤為人民幣26.597億元,同比增幅10.0%。利息凈收入人民幣63.242億元,同比增幅16.8%。每股凈資産和每股收益分別為3.54元和0.24元,同比分別增長了13.8%和9.1%。

報告期內,全行實現營業收入74.7億元,同比增長8.9%,營業費用為18.6億元,較上年同期下降了10%。每人平均凈利潤也實現持續增長,集團每人平均凈利潤達到33.9萬元,同比增長10.6%。

利息收入實現大幅增長運營效率持續優化

報告期內,哈爾濱銀行實現利息收入人民幣136.182億元,同比增加人民幣31.396億元,增幅30.0%。利息收入的增長主要是由於本行客戶貸款及墊款、債務證券投資、存放中央銀行款項及長期應收款增加,令本行生息資産平均結余從上年同期的人民幣4,064.675億元增長30.1%至2017年上半年的人民幣5,287.964億元,以及生息資産平均收益率從上年同期的5.18%上升至2017年上半年的5.19%所致。

其中,客戶貸款及墊款利息收入人民幣66.030億元,同比增加人民幣11.706億元,增幅21.5%。債務證券投資利息收入人民幣55.494億元,同比增加人民幣19.408億元,增幅53.8%。長期應收款的利息收入人民幣3.937億元,同比增加人民幣0.357億元,增幅10.0%。

移動金融渠道日趨完善跨境電商平臺交易翻番

2017年上半年,哈爾濱銀行隨著手機銀行、微信銀行、直銷銀行等移動金融管道的日趨完善,移動銀行客戶數和電子銀行交易替代率持續增長。移動金融客戶數達到273.1萬戶,比年初增長18.7%。電子銀行業務交易替代率84.9%,較年初提高1.9個百分點,移動管道業務替代率為43.7%,較年初提高4.7個百分點。手機銀行用戶超50萬戶,較年初增長56.3%;微信銀行活躍關注客戶數突破123萬戶,較年初增長44.7%;全新打造的支援APP和微信兩種客戶端,集投資理財、生活服務、資産和負債業務為一體的直銷銀行正式上線,上半年註冊用戶數達到8.9萬。

另一方面,本行深挖用戶需求,加快全行移動金融創新發展,成功推出了話時貸、雲閃付等創新産品,實現了存利寶、私房錢、白領貸、資産通等主要産品的線上辦理。線上理財産品銷售優勢凸顯,電子渠道理財銷售646億元;T+0貨幣基金産品銷售額突破10億元,較年初增長13倍。線上已經成為我行理財銷售最重要的管道。

2017上半年,哈爾濱銀行跨境電子商務金融業務保持擴張發展,跨境支付結算平臺系統持續開發建設,全國銀行同業市場份額進一步提升。報告期內,哈爾濱銀行跨境支付結算平臺存量跨境商戶達到1,100戶,跨境支付交易526萬筆,較上年同期增長134%,交易金額16億元人民幣,較上年同期增長73.3%,全國銀行同業市場佔比達到13%,實現營業收入人民幣2,133萬元。該平臺被黑龍江省政府列為黑龍江路海絲綢之路經濟帶重大項目,被國家發改委持續納入《國家重大建設項目庫》管理,列為“一帶一路”重大建設項目。

小額信貸戰略地位穩固對俄金融品牌影響力持續提升

2017年上半年,哈爾濱銀行積極響應國家政策,加強貸款結構調整,不忘初心,繼續發力小額信貸業務,持續注重對小額信貸技術及業務模式的創新和研發工作,圍繞“聯動發展主題年”工作主題,全面推進微型金融、消費金融、房貸金融等專業化經營機構的發展。

截至2017年6月30日,本行的小額信貸餘額為人民幣1,816.127億元,較上年末增長8.3%,佔本行客戶貸款總額的80.4%,繼續保持了去年以來的八成以上佔比。于報告期內,本行小額信貸業務利息收入為人民幣46.353億元,佔本行客戶貸款利息收入總額的70.2%。小企業自然人貸款餘額為人民幣279.718億元,較上年末增長4.5%。

報告期間,本行對俄金融業務營業收入人民幣1.343億元;對俄表內和表外資産業務餘額人民幣73.16億元,較上年同期增長人民幣14.54億元,增幅24.8%。本行境外代理行數量達到523家,其中俄羅斯代理行數量為140家,成為全國對俄代理行最多的銀行之一。

本行作為中方發起人,聯合俄羅斯聯邦儲蓄銀行于2015年發起成立了首個中俄金融機構合作交流平臺-中俄金融聯盟。報告期內,新增5家機構,成員已達到64家。上半年,本行充分發掘聯盟合作潛力,不斷發揮在對俄金融領域的引領作用,先後組織聯盟11家中方成員代表參加“第21屆聖彼得堡國際經濟論壇”以及成功召開中俄金融聯盟第三屆成員大會,有效提升本行及聯盟國際知名度及影響力。

報告期內,本行作為牽頭行的百億跨境銀團實現首筆提款,標誌著中俄兩國金融機構參與最廣、規模最大、影響最深的跨境同業銀團合作項目正式落地實施。此外,參加俄羅斯第三大私人銀行——莫斯科信貸銀行5億美元跨境銀團同業借款業務,深化了本行與俄聯邦核心地區同業的資産業務合作。截至2017年6月30日,本行對俄銀行同業總授信額折合人民幣約108億元,為中俄金融合作的發展發揮了重要作用。2017上半年,本行“俄易融”産品榮獲由《銀行家》雜誌評選的“2017中國金融創新獎”之“十佳金融産品創新獎”,彰顯了本行在對俄金融領域的領先地位。

集團化佈局穩步推進子公司發展取得新突破

報告期內,哈爾濱銀行控股村鎮銀行30家(另有2家籌建),下設村鎮銀行支行35家,主要分佈在國內的東部、中部以及西部地區。截至2017年6月30日,30家村鎮銀行資産總額達到人民幣238.66億元。各家村鎮銀行認真貫徹本集團總體戰略,立足“四個堅持”,即堅持本土化、堅持向下延伸、堅持特色經營、堅持服務三農和小微企業的市場定位,是本行小額信貸戰略在新型農村金融市場的重要踐行者和國家中西部縣域經濟發展的中堅力量。

此外,哈銀租賃在資産規模、累計投放及業務創新模式等方面均取得了一定的成效,初步確立了在涉農租賃領域國內領先的行業地位。截至2017年6月30日,哈銀租賃資産總額為人民幣173.81億元,報告期內租賃業務累計投放人民幣24.72億元,實現凈利潤為人民幣0.61億元。

2017年4月11日,由本行作為控股股東發起設立的哈銀消費金融公司正式開業,實現了哈爾濱銀行集團化發展佈局的新突破。哈銀消金秉承“信用為本,惠至於人”的經營理念,努力將自身建設成為技術驅動智慧引領的中國消費金融新力量。截至6月末,哈銀消金資産總額人民幣5.051億元。

展望未來

2017年下半年,商業銀行仍面臨經營環境變化的嚴峻考驗,利率市場化、金融脫媒、網際網路金融跨界競爭加劇,為銀行業經營發展帶來嚴峻挑戰。同時,當前經濟形勢也蘊含新一輪的發展機遇。一是供給側結構性改革將激發經濟增長的內生動力,釋放市場活力和創新動力,撬動經濟增長,為銀行業創造更健康、高效、可持續的運作環境;二是新型城鎮化、中國製造2025、消費升級、“網際網路+”等重大戰略和重大工程項目加快實施帶來多種業務空間,有利於銀行信貸投放和經營結構優化;三是金融科技新技術發展為銀行構建全渠道協同、打造網際網路金融服務體系和精準行銷帶來契機,有利於金融創新;四是不斷升級的金融監管使風險進一步出清,金融市場秩序更加規範,為金融行業穩健發展奠定了堅實基礎。

基於以上判斷,2017年下半年,哈爾濱銀行將重點發力四個方面:

一是重塑資産負債表,調整優化整體結構。下半年,資産規模及結構安排要向“存量經營”、“流量經營”和“精細管理”轉變。在負債結構安排上,要從“價格拉動”向“産品拉動”轉變,創新存款産品,大力推進綠色存款行銷,進一步穩定客戶存款佔比。同時,統籌管理同業負債,拓寬融資管道,將應付債券作為調整負債結構、優化指針手段,加大發行力度,降低融資成本。

二是發揮産品引擎作用,拓展新的業務增長點。面對監管政策的調整、市場環境的變化以及客戶需求的多元化,哈行要持續做好傳統産品優化調整和持續創新,新的戰略業務和産品要加快研發和推廣。一方面,通過産品創新實驗室提升産品研發能力。另一方面,抓住市場機遇加大重點産品行銷力度。

三是強化風險防控責任,堅決守住風險底線。結合上半年監管要求,實施穩健偏審慎的風險偏好,持續優化風險內控體系和制度機制,確保風險管理工作紮實有效。

四是持續推進資訊科技建設,完善流程優化體系。下半年,哈行要全力推進核心繫統建設、“兩地三中心”災備系統建設,持續提升數據治理水準。搭建數據管控平臺,加強監管類系統的數據治理工作。同時,持續優化組織架構,建立與經營轉型匹配的組織機制、人才隊伍和管理機制,進一步強化人力資源管理的協同性與有效性,助力全行業務轉型與變革。


 

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