工行海南省分行：做精做深“五篇大文章”，助力自貿港高品質發展

2023年召開的中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發展提供高品質服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

工行海南省分行持續踐行金融工作的政治性、人民性，積極發揮服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石作用，深度融入海南自貿港建設大局，以紮實有效的工作舉措，推動“五篇大文章”落地落實，奮力書寫以金融高品質發展助力金融強國建設的海南答卷。2023年，該行投融資總規模1137億元，增量106億元，增幅10%，四大主導産業、重點園區、科創貸款較年初分別增長21%、34%、55%，與自貿港建設的適配度進一步增強。

發力科技金融 提升服務質效

作為“五篇大文章”之首，科技創新是高品質發展的重要特徵，也是實現高品質發展的重要載體。工行海南省分行始終將科技金融作為服務國家重大戰略、服務實體經濟的重要抓手。

為有效支援科創企業發展壯大，該行從政策設計、資源配套、産品創新三方面入手，提升科技金融全流程服務水準。在政策設計上，該行成立了專項小組，以提高金融服務的精準性和直達性。在資源配套上，一方面，為降低企業融資成本，積極為科創企業紓困解憂，該行綜合運用人行再貸款支援工具政策，在“量增”的同時實現“價降”，另一方面，該行為科創企業建立了審批綠色通道，主動加大授信力度，優化業務評審流程，縮短企業融資鏈條，提高金融服務效率。在産品創新上，針對科創企業的經營特點和需求痛點，該行推出《科創企業綜合金融服務方案》，立足企業發展生命週期，以“伴隨科創企業成長”為理念，從“零售業務、資金結算、投融資服務和資源導入”四個維度為各成長階段的科創企業匹配專屬産品和服務。截止2023年末，該行按照海南省專精特新中小企業、專精特新“小巨人”企業名單，名單內企業對接率達98%，後續仍有進一步融資需求的企業正在推進中，投放專精特新企業貸款增幅達136%。

佈局綠色金融 助建清潔能源島

大力發展綠色金融，支援綠色産業和項目建設，是提高金融支援綠色低碳發展質效、服務經濟高品質發展的重要一環。

工行海南省分行主動履行社會責任，于2018年已成立綠色金融服務委員會，並首創建立了“服務實體經濟專班”和“綠色貸款預審核”制度，多年來已基本形成了行領導統籌協調、前中後臺參與執行的綠色經營發展格局，積極引導全行積極踐行綠色金融導向，推動綠色經濟高品質發展。緊緊圍繞自貿港清潔能源島建設、六水共治及戰略性新興産業優化升級等領域，加強與發改委、水利廳及生態環境等部門的常態溝通，分領域建立專項儲備庫，實施重點項目對接全覆蓋。截止2023年末，該行綠色貸款餘額139億元，較年初新增54億元，綠色信貸投放力度、貸款增量均展現了大行擔當和責任。

此外，該行始終堅持環保一票否決制，將綠色金融要求嵌入盡職調查、項目評估、評級授信、審查審批、合同簽訂、貸款發放以及貸後管理等全流程，全力保障綠色貸款平穩發展。目前，在該行辦理綠色貸款的公司和小微企業均未發生環保違法違規問題。

深耕普惠金融 護航企業成長

眾多小微企業和個體工商戶,承載著國計民生,代表著萬家燈火,是普惠金融的重要服務對象。 

該行一方面深耕普惠金融“責任田”，著力增量擴面提質，全力增加小微企業金融供給，減費讓利，努力做好“普惠金融”這篇文章，持續強化對民生領域的金融支援，圍繞批發零售、物流運輸、文化旅遊、科技創新、商圈商戶、涉農主體、新市民等重點行業，開展“工銀普惠行、匯聚新動能”、“貸動振興、福到鄉村”等活動，切實幫扶小微企業成長；另一方面助推普惠金融數字化創新，將創新與數字化改革結合起來，在産品創新推廣方面全面發力，完善普惠金融産品和服務體系，創新落地海南省首筆信用+供應鏈融資擔保，以基於核心企業與上下游真實交易資訊為授信基礎，著力解決小微企業在銀行端融資通道過窄的問題。截止2023年末，該行普惠貸款餘額超93億元，較年初增長27億元，貸款增速超40%，同時大力提升首貸服務成效，本年首貸戶數較去年翻了一番，當年累放普惠貸款平均利率3.73%，同比下降32個BP。

此外，該行加大鄉村振興服務力度，結合海南熱帶特色農業、海洋漁業等特色産業，擬定了18個創新特色融資方案，服務特色農業信貸新領域，強化與省農擔公司的合作，通過新型農業經營主體信貸直通車平臺，創新普惠涉農貸款模式，截止2023年末，該行涉農貸款餘額近百億元，較年初增長15億元，增幅達18%。與此同時，該行持續加大對定點扶貧村的幫扶力度，駐點幫扶單位年度考評為“好”（最高等級）。

構建養老金融 守護老有所依

工行海南省分行以金融助力養老保障事業發展，通過養老金融新産品、新業態、新模式，全方位提升養老金融服務效能。

該行在區域率先推出年金業務，建立了一支60多人的區域養老金專屬服務團隊，持續為轄內政府機關、各類企事業單位提供優質的企業年金、職業年金、優質養老理財産品、個人養老金等養老金融服務，積極滿足客戶年金資産保值增值需求，助力提升退休人員生活保障水準，受託管理年金基金規模約27億元，是當地管理規模最大的銀行。此外，為解決海南省中小企業建立年金普遍面臨的資金規模小、員工數量少、專業人員少等實際困難，該行大力推廣為中小企業度身定做的工銀“如意養老”企業年金集合計劃系列産品，為中小企業提供標準化、專業化、集約化的一站式年金管理服務。

針對海南作為“候鳥老人”聚集地，該行著力打造“工銀愛相伴”老年客戶服務品牌，通過實施全網點自助設備適老改造、設置老年人專屬綠色通道服務、推廣老年人移動金融服務渠道、保障老年人賬戶資金安全、深化老年人客戶群體理財服務等，多措並舉，為老年客戶提供一站式、全天候、方便快捷、有溫度的適老服務。

探索數字金融 賦能地方發展

數字經濟已成為引領社會變革的新動力，加快推進數字化轉型、深化數字金融成為銀行促進自身高品質發展的必然選擇。工行海南省分行不斷提升企業數字化金融服務能力，以數字化提升發展質效。

在服務渠道建設方面，工行手機銀行以數字金融新基建為定位，加快從服務渠道向經營平臺轉變，重塑18大類服務，提升500余項功能，匯聚智慧發現、財富管理、輕簡體驗、客群專屬等亮點創新，升級全流程企業數字化管理服務，覆蓋全量個人金融業務，櫃面業務替代率超過99%，線上業務量佔比超過95%，為客戶帶來更快、更強、更有趣的數字金融新體驗。在社保醫保業務領域，迭代升級三代社保卡綜合金融服務平臺，推出手機銀行個人醫保專區餘額明細自助查詢、醫保個賬門診共濟個人繳納、醫保個賬繳城鄉居民保險等服務。在政務服務業務領域，研發不動産登記信貸系統二期項目，上線個人不動産抵押登記和不動産資訊聯動功能，住房公積金貸款“不見面審批”系統，推出保交樓動態監管、商品房預售資金監管、公積金貼息貸款等項目，研發線上二手房交易和貸款一體化項目，提高二手房貸款業務處理效率。在民生服務方面，研發海口海關保證金對賬優化項目、海南電網聯名卡繳費及電網預存款項目、代收水費項目等。在電信防詐綜合治理方面，研發公安反詐金融側保護性管控項目，率先實現賬戶止付、限非、限額功能，有效守護工行客戶權益，防範電信詐騙風險。

此前，該行創新推出的“海關保證金對賬優化”項目榮獲“金融數字化轉型創新成果獎”。該項目是工行海南省分行數字化轉型輸出到重點客戶單位的典型案例，大力支援了海關智慧化和數字化轉型的需求。通過系統自動化對賬的模式，大大減少海關人員手工查詢賬戶交易明細的次數以及逐筆對賬的工作量，有效簡化海關工作人員的工作流程，提高工作效率。

新的一年，工行海南省分行將牢牢把握高品質發展這個首要任務，錨定金融強國建設目標，持續有力高效做好“五篇大文章”，為自貿港經濟發展注入更多金融“活水”。