興業銀行鹽城分行凝聚合力，構築反詐堅固防線

近年來，興業銀行鹽城分行積極響應監管部門及上級行的號召，精心策劃、多元協同，持續深化電信網路詐騙防範宣傳活動，旨在提升公眾的金融知識水準，強化金融風險防範意識，共同築起一道堅實的全民反詐“防火牆”。

建立代發企業走訪長效機制。針對日常排查中發現的代發客戶涉案情況，特別是集中在勞務公司及農民工代發企業中的現象，該行採取了針對性的精準宣傳策略。通過定期走訪農民工工資代發企業和勞務公司，開展用卡安全教育，顯著提升了農民工及勞務代發員工對賬戶安全保管和使用的風險意識。

創新反詐宣傳手段。積極組織員工蒐集並分析身邊的電信網路詐騙案例，利用漫畫、視頻等多元化形式，拓寬反詐宣傳的覆蓋面和影響力。基於真實案例改編的“安全使用個人賬戶”系列動畫宣傳視頻，在廳堂大屏迴圈播放的同時，也在微信公眾號等渠道發佈，線上線下累計受眾已超萬人次，有效增強了公眾的反詐能力。

強化異常賬戶監控與排查。為有效降低賬戶風險，該行採取系統及人工相結合的方式，對客戶交易進行實時監測與排查。依據公安機關提供的涉詐模型，定期提取可疑賬戶資訊，下發至網點進行人工復核，並標記風險特徵。網點結合總行風險提示，通過調閱交易流水、電話回訪等手段，對涉及賬戶進行深入排查。同時，針對日常排查中發現的問題，及時發佈涉案賬戶新動態及風險提示，對可疑客戶迅速上報反洗錢中心，並根據賬戶交易情況採取相應管控措施。

做好開戶校驗與回訪工作。興業銀行核心繫統已實現客戶資訊與手機運營商數據、工商數據的自動校驗功能，確保個人賬戶開戶前手機號碼實名制核驗，並建立可疑賬戶數據庫，自動提示賬戶可疑情況及風險。對公賬戶開立前，通過聯動工商查詢系統提取異常資訊並進行提示，為打擊治理電信網路詐騙提供了強有力的系統數據支援。為及時發現可疑賬戶，防止客戶出租出借銀行賬戶，該行採用機器人客服回訪方式，提醒客戶注意用卡安全，實現了新開戶人員的全覆蓋回訪。

加強虛擬貨幣交易風險防控。為有效防範虛擬貨幣交易風險，興業銀行對大小額、超網支付系統進行了升級，增加了虛擬貨幣交易管控功能。在業務發起和接收時，系統會對備註和附言字段進行涉幣關鍵字檢查，一旦命中虛擬貨幣關鍵字字庫，系統將自動拒絕或落地處理，後續由人工進行干預，從而有效保障了客戶資金安全。（查玉婷）