15地公安機關統一行動 全鏈條打擊網貸詐騙

發佈時間:2020-11-19 08:02:20  |  來源:人民日報  |  作者:王偉健  |  責任編輯:呂依依
分享到:
20K

全鏈條打擊網路貸款詐騙

前不久,江蘇省蘇州公安機關成功偵破“3·26網貸電信詐騙專案”,在全國率先打響打擊貸款類電信網路詐騙集群戰役,揭開了此類詐騙案的黑灰産業鏈條。其後,公安部指揮全國15地公安機關開展集中收網行動,一舉搗毀非法網路貸款推廣團夥57個,抓獲嫌疑人460余名。大量案件事實證明,面對網路貸款資訊,必須保持警惕。

“無需抵押也能貸款30萬”“一張身份證就可貸款10萬”……這些網路貸款推廣資訊是否可靠?是否隱藏著陷阱?

一條“無抵押貸款”資訊,牽出網路貸款詐騙案

今年3月的一天,江蘇南通市某企業主程某正在用手機瀏覽新聞時,突然跳出一個懸浮窗,上面是“無抵押貸款”的廣告。考慮到公司正好有一筆貸款月底到期,程某抱著試一試的想法點擊進入,並輸入姓名、身份證號、手機號、家庭住址等個人資訊。大約過了半小時,程某接到一個電話,對方稱是“某小貸公司”的工作人員,知道程某的貸款需求後,希望添加程某的微信。程某在網上檢索了該小貸公司的資訊,沒有發現什麼異常,便加了對方微信。

過了一會兒,程某微信接收到一份電子合同,程某按“工作人員”要求,將其列印並在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱,需要貸款人轉10萬元押金到貸款方提供的銀行卡裏,並將轉賬記錄截圖發給對方。

隨後,程某收到一條手機短信,上面有一串驗證碼,對方要求把這個驗證碼發給他。過了一會兒,對方打來電話,詳細地“教”程某通過做銀行流水來進行驗資——對方會先給程某的銀行卡裏打錢,然後讓程某把錢轉到小貸公司“工作人員”的私人賬戶上,並稱“這是在幫程某做流水,轉到私人賬戶上是為了方便”。

其間,程某銀行卡的發卡銀行還專門打電話給程某,提醒他要防止被騙。這時,已經被“工作人員”説服的程某還責怪銀行工作人員多管閒事。後來見貸款遲遲下不來,程某才意識到自己可能被騙,便報了警。

事實上,“工作人員”利用程某之前填寫的個人資訊以及程某手機上的驗證碼,給程某的銀行卡開設了一個電子賬戶,然後利用程某的資訊不對稱,把程某新辦電子賬戶裏的錢轉到了程某的銀行卡裏,讓程某錯以為這錢是對方打給他的,於是就把從電子賬戶轉到銀行卡上的錢,最終轉到了“工作人員”的賬戶上。僅10分鐘時間,程某就轉了兩筆總計5萬餘元到“工作人員”的私人賬戶。

這樣的騙局並非孤例。今年2月,蘇州市公安局刑警支隊反詐騙中心發現了一條“某銀貸款”推廣資訊。“某銀貸款”,名稱很像某知名銀行的金融産品,但打開界面民警發現,網頁製作粗糙,最底端的落款顯示,該産品由中部地區某縣城一家小額貸款公司開發,落款字體極小,很難讓人發現。

民警初步判斷,該推廣資訊具有網路詐騙嫌疑。為進一步查明情況,民警按照頁面提示,先後錄入了自己的手機號、姓名、身份證號、貸款額度,進行貸款申請操作。20分鐘後,民警接到了一個外地手機號碼呼叫,其自稱是“某銀貸款”的客服,要求他添加其QQ。通過QQ,“客服”要求民警提供手持身份證的認證照片,遠端簽訂貸款合同,並要求其向指定的私人賬戶轉賬5000元,以證明貸款人具備還款能力。“這些操作,都是典型的詐騙套路。”民警説。

深挖徹查,黑灰産業鏈浮出水面

犯罪嫌疑人為何能夠對有貸款意向的群體實施精準詐騙?他們是從哪得到的公民個人資訊?“某銀貸款”到底地處何方?

辦案民警發現,雖然該産品的金融資質方為某銀小額貸款公司,但該公司並未參與相關違法犯罪活動,對推廣內容也一無所知,係不法分子冒用了他們的金融資質,進行非法行為。

“我們發現‘某銀貸款’的伺服器位於濟南。”蘇州昆山市公安局刑警大隊中隊長何永亮説,大量證據表明,一個叫做“芯貝科技”的網路公司有重大嫌疑。

經查,該公司實際控制人為賈某軍,山東濟南人,實際工作人員6名,他們通過非法途徑獲得網貸金融廣告投放資格,對外發佈網路貸款廣告。

“這些非法貸款廣告還偽裝成正規的知名網貸産品,被精準推送給有貸款需求的網民,如網民曾閱覽過貸款相關資訊,之後便會在瀏覽新聞、小視頻或玩遊戲過程中,接收到這類貸款廣告,讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊中隊長杜瑋彬説。

以賈某軍團夥為紐帶,上游犯罪團夥冒用金融服務公司、小額貸款公司、銀行業金融機構的資質,並與相關廣告發佈平臺員工裏應外合,獲取網貸金融廣告投放賬戶。“這些偽造的證照其實很容易識別,無法通過正常審核,但在非法利益面前,一些廣告發佈平臺的員工故意不嚴加審核,甚至幫助不法廣告主逃避審查,發佈非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊民警俞洋説。

下游犯罪團夥為賈某軍團夥提供公民個人資訊銷售渠道。通過這些團夥,賈某軍等人把收集到的公民個人資訊層層倒賣給境外詐騙團夥,為其實施遠端精準詐騙提供幫助。僅在今年3月,賈某軍團夥就非法收集有網貸需求的公民個人資訊40余萬條。

經過兩個多月的縝密偵查,整個案件的脈絡漸漸清晰,主要涉案人員也已鎖定。4月14日,來自蘇州市公安局刑警支隊、昆山市局的200余名警力分赴山東省等5省7地,打掉10個非法網路推廣團夥,抓獲代理商、渠道商、運營商、推廣商4個層級的違法犯罪嫌疑人44名,扣押、凍結涉案資金2億余元。

雷霆出擊,15省份公安機關抓獲嫌疑人460余名

“該案涉案人員多、專業性強、隱蔽性高,形成了完整的貸款詐騙網路推廣黑灰産業鏈。”昆山市公安局刑警大隊民警蔣超介紹。

在這個犯罪産業鏈中,各團夥之間相互分工協作,涉案人員多、團夥專業性強、影響危害大。從非法收集公民個人資訊到完成販賣,“代理商”專門負責開設、投放虛假貸款廣告,“渠道商”專門負責偽造正規營業執照、企業網站域名,“運營商”專門負責租用境外伺服器、開發製作虛假貸款廣告頁面或手機APP,並收集有貸款意向人員的個人資訊,“推廣商”專門負責將非法獲得的公民個人資訊販賣給詐騙團夥。

賈某軍等人落網後,公安機關繼續擴線偵查,拓展出貸款推廣類犯罪線索60余條,涉及15個省份。今年7月,在公安部的直接指揮下,15個省份公安機關開展集中收網行動,一舉搗毀非法網路推廣團夥57個,抓獲嫌疑人460余名。

“我們將持續保持對此類犯罪活動的零容忍和高壓嚴打態勢,積極會同有關部門強化監管整治,抓好 ‘黑灰産’ 打擊治理工作,切實維護人民群眾的財産安全和合法權益。”公安部刑事偵查局相關負責人説。

防騙提醒

①如需貸款,請到銀行或正規信貸機構辦理,不要輕信陌生來電和短信推銷

②不要以為所有95號碼來電及1069短信都是正規公司發送,要謹慎甄別

③不輕信打著“無抵押”“無擔保”“當天放貸”等幌子的網貸服務廣告

④不隨意點擊陌生網址連結、掃描不知名二維碼、在來源不明網址進行註冊,謹慎提交個人資訊

⑤所謂的“測試信用額度”等貸款網站廣告都是收集個人資訊的,切勿向他人提供自身銀行卡號、身份證號、手機號及短信驗證碼

⑥請在正規平台下載貸款軟體,未收到貸款前索要保證金、手續費的,都是貸款詐騙,謹防上當受騙

⑦遇到疑問時,應當及時撥打96110諮詢或向官方客服核實,避免自身財産受到損失

中國網官方微信
中國國情