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首份《中國企事業員工醫療養老保障白皮書》公佈

來源:中國網海峽頻道 編輯:邱宏達

中國網海峽訊 9月23日,由中國社會保障學會、中國工業經濟聯合會、中國社科院健康業發展研究中心指導,泰康保險集團委託尼爾森(中國)調研的《中國企事業員工醫療養老保障白皮書》(以下簡稱《白皮書》)在“第三屆中國醫養保險高峰論壇”上正式發佈,是全國首份對企事業單位員工醫療、養老保障現狀進行深刻洞察的權威報告。

長壽時代已至,百歲人生來臨。老齡化和少子化將導致適齡勞動人口的逐步下降,民眾的健康需求也在不斷提高。十九大報告明確提出,要積極應對人口老齡化,推進醫養結合,全面建成覆蓋全民、城鄉統籌、權責清晰、保障適度、可持續的多層次社會保障體系。

多層次社會保障體系,由國家基本保障、企業補充層保障、個人補充層保障“三支柱”共同構建。其中,企事業單位不僅是第二支柱的付費主體,也在第一支柱和第三支柱發揮著代收代繳、規劃引導的重要作用,是多層次社會保障體系中的關鍵環節。

在第一支柱層面,我國目前已搭建起基本覆蓋全民的基本社會保障網路,而第二、第三支柱尚有較大發展空間。對此,《白皮書》基於北京、上海、廣東、浙江、江蘇、湖北、河南、山東與四川等地區的大中型企業及員工的調研數據,對二三支柱的發展現狀給予分析洞察,並就企事業單位員工福利保障規劃提出專業意見。

後疫情時代員工醫養保障需求激增,企業肩負重任

《白皮書》顯示,在今年新冠肺炎疫情的影響下,員工健康需求持續高漲。眾多被調查企業表示,在經營受到影響的狀態下也會持續投入員工保障,21%的被調查企業願意在未來1到2年增加對員工醫療保障的投入。

《白皮書》指出,目前多數大中型企業已搭建企業補充層保障,並逐步提升保障力度、完善保障範圍並惠及員工家人。調查顯示,97%的大中型企業已為員工搭建不同程度的企業補充層保障,年每人平均保費為2123元;70%的企業將補充保障延伸到了員工家屬,其中對員工子女的覆蓋率最高,達59%。

從保障類型來看,為員工提供補充醫療保障是主流,對補充養老的重視和投入尚處於初級階段。《白皮書》發現,僅有不到一半的被調查大中型企業為員工提供年金或補充養老保險。此外,企業為員工投保意外險的比例最高,佔比75%;其次為重疾險與醫療險,佔比分別是58%和57%;壽險覆蓋率相對最少,佔比僅為31%。

從不同企業性質來看,央企、國企、事業單位在養老金方面表現突出,而外企、合資企業在意外險、重疾險與壽險的配置上優於其他性質的企業。例如,外企為員工投保重疾險的佔比67%,國企和民企此項佔比分別為57%、50%。民企除了意外險以外,其他險種的覆蓋水準相對較低。

企業補充保障供給與員工實際需求不對等

對企業來説,為員工搭建醫養保障體系不僅是一份社會責任,更能幫助企業合理規避用工風險,提升員工的滿意度與敬業度,使企業在人力市場上獲得足夠的競爭力。但從現狀看,有44%的企業認為員工對企業提供的醫養保障感知度低,同時,企業提供的補充保障和員工的實際需求有較大差異。

補充保障不足是員工主要擔心的問題。《白皮書》顯示,僅有27%的員工認為目前國家與單位提供的保障能滿足需求,且這種認知在各個年齡段都存在。保障類型不匹配也是調查顯示的突出問題,企業更傾向於提供意外險,但員工本人和家庭對重疾險的需求更大。

《白皮書》指出,在員工醫養保障需求激增、補充保障感知度和獲得感雙低的情況下,企業可優先考慮搭建員工自選福利保障體系,充分發揮企業規劃引導作用,撬動員工補充第三支柱個人保障,最大限度滿足員工日益增長的保障需求。

補齊企業保障短板,員工自選福利保障成趨勢

員工自選福利保障是企業依託自身優勢,為員工提供自願、自選、自費的個人保障福利“團購”方案,讓員工及其家庭通過企業引入的渠道購買性價比更優的保障産品。這種福利形式在發達國家早有嘗試,北京大學鎖淩燕教授在《白皮書》中表示:“發達國家的企業健康方案中,企業提供三到五種較好的健康管理計劃給員工選擇,員工可以享受企業補貼,個人支付一部分。”我國《關於深化醫療保障制度改革的意見》中也提到,要完善籌資分擔和調整機制,均衡個人、用人單位、政府三方籌資繳費責任,優化個人繳費和政府補助結構。因此,企業搭建員工自選福利保障體系,不僅是政策所向,也是內部激勵員工、增強公司競爭力的重要手段。

《白皮書》針對員工自選福利的調查數據顯示,56%的被調查企業已搭建了員工自選福利保障,在尚未搭建員工自選福利保障的企業中,也有23%明確表示出嘗試意願。

針對尚未搭建企業的顧慮誤區,《白皮書》表示,隨著全民保障意識的日益普及,員工對商業保險有很高需求和購買意願,近9成願意自購福利保障。搭建員工自選福利保障體系,並不會額外增加企業的成本,也並不受制于員工收入的多少。

借助專業力量,推動企業成為多層次社會保障主力軍

企事業單位應該如何搭建一個合理且完善的福利保障體系?《白皮書》創新提出包括認知、設計、實現、滲透四大環節的企事業單位福利保障體系搭建旅程,覆蓋企業補充、員工自選兩個層面的規劃。《白皮書》建議,在實踐過程中,企事業單位應借助專業保險公司力量,發揮其在保障方案規劃設計、彈性福利系統搭建、線上線下服務等方面的優勢,推出順應時代發展的、提升企業競爭力的、員工感知度高的員工福利保障解決方案。

展望未來,《白皮書》指出,除本次調研中的大中型企業外,作為基數更加龐大的中小型企業,在國家政策及先鋒企業的引導下,也必將激發出更大能量,撬動二三支柱成為多層次社會保障體系建設的主力軍。

作為此次《白皮書》的委託調研方,泰康保險集團核心業務涵蓋保險、資管、醫養三大板塊,連續三年榮登《財富》世界500強榜單,今年排名更是大幅躍升74位。泰康養老作為泰康大健康戰略鏈條上的關鍵環節,業務全面對接國家三支柱社會保障體系,為企事業單位提供所有醫養福利解決方案。