中國網.海峽


平安産險:科技創新引領高品質發展,繼續取得雙優佳績

來源:中國網海峽頻道 編輯:邱宏達

疫情籠罩下的2020年已過半,在複雜多變的外部環境下,上市險企先後交出上半年答卷。平安産險上半年實現原保險保費收入1441億元,同比增長10.5%,顯著優於行業平均增速7.62%,直接推動市場份額上升0.5個百分點。與此同時,在新冠肺炎疫情衝擊下,平安産險綜合成本率上升1.5個百分點至98.1%,仍穩居行業領先地位,實現營運利潤82.74億元,繼續保持“雙優”業績。

車險穩健增長,非車快速上升

作為財産保險行業的核心收入來源,上半年平安産險的車險收入為956.46億元,佔總保費的66.4%。值得一提的是,在新車銷售大幅下滑的背景下,平安産險的車險收入錄得3.6%的增長,高於行業2.92%平均增速。

突如其來的疫情,給財險行業線下展業和理賠帶來了巨大的挑戰。平安産險依託“平安好車主”APP,第一時間強化線上化服務,向客戶提供“一鍵理賠”、“無感加油”、“汽車消毒”等零接觸、全方位極致車服務,極大提升了客戶滿意度和客戶粘性,有效地化解了疫情帶來的短期影響。

財報數據顯示,截至2020年6月末,“平安好車主”APP作為中國最大的汽車工具類APP,註冊用戶數已經突破1.09億,較年初增長17.8%,累計綁車車輛突破7,000萬。

在非車業務方面,上半年,平安産險非車保費保持快速上升趨勢,期內非車業務收入為484.72,同比大幅增長27.1%。規模前三的業務分別為保證保險、責任保險、意外傷害險,對應的增速是34.1%、20.5%和20.9%。其中,為助力疫情防控和復工復産,平安産險加大責任保險産品創新,並運用科技能力持續優化業務流程,完善風控體系,使得責任保險綜合成本率下降1.3個百分點至93.3%,位居行業領先水準。

車險綜改提上日程,財險企業面臨考驗 

2020年是一個特殊年份,除了疫情衝擊,財産保險行業還發生了另一個重大事件——車險綜合改革,險企也迎來了關於精準定價、差異化服務和管理效率能力的綜合考驗。

參考財險市場比較成熟的美國,可以為國內險企突圍提供借鑒思路。以美國第四大財産險公司前進保險為例,它是世界最優秀的財産險公司之一,主營業務超過80%是個人車險。

近年來,前進保險的保費增速一直保持在行業平均水準之上,2019年保費增速為22.04%。2020年上半年,其延續以往增長趨勢,取得了同比16.12%的增長,保費收入為109.67億美元。而且,相比于國內財産保險公司普遍承保虧損的狀態,前進保險一直保持良好的承保利潤。

財報披露,平安産險上半年的費用率為38.1%,而賠付率則略優於前進保險為60%。值得一提的是,與前進保險類似,依託網際網路技術以及生態圈,平安産險持續優化代理、交叉銷售、電話網路以及直銷等渠道保費收入,將為未來進一步優化費用支出打下堅實基礎。

全面數據化轉型,構築發展護城河

出色的業績背後是對科技賦能的不懈堅持。從創立之初,前進保險就十分重視技術創新,尤其是數據的獲取和使用。目前,前進保險在美國財險市場佔有率約5%,而平安産險在國內的市佔率約為20%。作為車險領域領軍者,平安産險與前進保險在科技戰略上有著異曲同工之處

從2020年中期業績可以發現,在疫情影響下,平安産險保持一如既往的穩健,生態效應逐漸顯現。中期報告揭示了科技賦能為業務發展提供了強調動力:平安産險持續深化落實集團“金融+科技”、“金融+生態”戰略,通過科技創新應用推動全面數據化經營轉型、不斷提升客戶體驗;打造機器人助手實現智慧化作業,進一步提升作業效率。

截至2020年6月末,平安産險科技專利申請數達1,112項,是去年6月末的2.6倍。不止於此,平安産險在豐碩的科技成果的基礎上,率先啟動全面數據化轉型,通過數據+平臺”模式,提質增效,強化風控,擁有顯著的先發優勢。

基於“數據驅動”維度回溯,平安産險先後經歷了四個發展階段:1.0系統化時代,做資訊化;2.0集中化時代,推動數據後臺與伺服器集中;3.0數據化時代,搭建內部新一代系統,逐步移動化和數據化;4.0智慧化時代,構建智慧大腦。

在4.0時代,平安産險以客戶為中心,以智慧大腦為載體,通過科技創新賦能全業務的價值鏈,實現智慧行銷-智慧定價-智慧作業-智慧風控-智慧理賠-智慧經營。 

比如在智慧作業方面,平安産險打造了六大機器人,實現“聽説讀想做”5大能力,不管是理賠環節、與客戶的互動環節,還是客服環節,通過NLP服務平臺、ASR、OCR等新的科技應用,真正實現産品流程、運營流程端到端的優化,從而實現效率的提升。

再比如智慧行銷,基於業務數據,千人千面精準觸達,可以精準服務“平安好車主”APP的1億+用戶,通過智慧推薦引擎,車險投保方案一次詢價成功率由27%提升至70%。

還有智慧風控方面,平安産險打造KYR(Know Your Risk)企業風險管家項目,通過 “服務+保險” 的創新模式為客戶提供多元化風險管理服務。2020年上半年,平安産險為4,729家企業客戶和重點工程項目提供防災防損服務。

智慧保險時代已到來,以客戶為中心的新業務模式、數據驅動客戶經營、線上線下融合正在成為未來保險發展的三大趨勢。在這個大勢中,産險如何發展,如何走出新的模式與路徑?面對市場、客戶、競爭對手及技術發展快速變化,平安産險的全面數據化轉型已經搶先一步。