近期曝出點牛金融因涉嫌“非法吸收公眾存款”被公安立案的消息。其存管銀行上饒銀行向《投資時報》記者透露,點牛金融存管專戶已被浦東新區法院凍結。
多米諾骨牌倒下第一張后,要阻止跌勢並不容易
上海浦東新區法院官網開庭資訊顯示,有四起點牛金融(DNJR.O)中國運營公司——上海點牛網際網路金融資訊服務有限公司為被告的金融借款合同糾紛案安排在今年9月中旬開庭。
自今年5月13日點牛金融公告個別借款渠道及借款客戶“惡意逾期”後,其股價持續下跌至1美元以下,面臨在納斯達克退市的壓力。近期該公司更是曝出因涉嫌非法吸收公眾存款被上海市公安局浦東分局立案,以及董事長曾而新出境的消息。
上述四起案件的原告均為自然人,《投資時報》記者聯繫上海浦東新區法院,相關人士稱,上述其中部分案件的原告為點牛金融投資人,因公安機關在偵查,案件駁回原告,相關材料移交公安機關。對於點牛金融是否因為“非法吸收公眾存款”被公安立案,該人士沒有否認。
《投資時報》記者以投資者身份聯繫上海市公安局浦東分局,該局經偵相關人士表示,該案由點牛金融專案組負責。
記者還多次撥打點牛金融客服電話,聽到的皆為自動錄音。隨後記者聯繫點牛金融存管銀行上饒銀行,該行工作人員表示,點牛金融存管專戶已被浦東新區法院凍結。存管專戶內包括所有投資人小賬戶,凍結時間內無法進行資金操作,投資人提現要等到解凍之後。凍結時間是2019年7月12日到2020年7月12日。
對於曾而新出境的資訊,據此前報道,點牛金融客服今年8月中旬時稱曾而新“在美國忙融資的事”。
據點牛金融在美國證監會(SEC)網站發佈的公告,該公司及其股東曾向SEC申請出售(發行)總額最高5000萬美元的股票或相關證券,融資用途主要為營運資金、投資收購,也有可能融資所得重要部分用於償還債務。而點牛金融此前給用戶的公告顯示,2000萬美元再融資成功後,對部分逾期標的和投資人進行兌付。不過上述融資至今仍未有結果。
9月3日,點牛金融收于0.52美元/ADS。自今年8月14日以來,該股已有14個交易日股價收于1美元以下。如果連續30個交易日股價低於1美元,將觸及納斯達克退市紅線。
涉嫌“非法吸收公眾存款”
對於觸及非法集資的風險,點牛金融此前就相當重視。
該公司在2018年年報中表示,實體或個人向公眾籌集資金必須嚴格遵守中國法律法規,以避免行政和刑事責任,並介紹了有關非法集資的法規,同時稱已採取措施避免從事非法集資相關法律法規禁止的任何活動。
點牛金融稱,其不直接從賬戶中的貸方獲得任何資金,通過點牛金融平臺借出的資金存入上饒銀行管理的第三方存管賬戶並由其結算。
但是,為何仍傳出警方因涉嫌“非法吸收公眾存款”對其立案呢?
點牛金融在2018年年報中主要介紹了如下有關非法集資的法規,或許可以據此判斷原因。
2011年1月施行的《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》)規定,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”: 第一,未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金;第二,通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;第三,承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;第四,向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
該《解釋》還規定,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的。
另外,根據《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中“關於共同犯罪的處理問題”的部分規定:為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、佣金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的,可依法從輕處罰;其中情節輕微的,可以免除處罰;情節顯著輕微、危害不大的,不作為犯罪處理。
點牛金融頂著“中國車貸第一股”的光環淪落至此,導火索是平臺借款違約。
《投資時報》記者查閱其官網的實時數據發現,截至今年9月3日,點牛金融借貸餘額為2.39億元,與此前截至5月19日的借貸餘額一致。此外,截至4月30日,借貸餘額筆數為1889筆,出借人數量為2248人,借款人數量為1195人,前十大借款人待還金額佔比3.05%。記者還注意到,點牛金融官網上的運營報告也停留在5月份,顯示項目數為124期,全部為點車貸。
而據該公司公告,截至8月13日,其平臺上的違約貸款總額約為9500萬元人民幣。2018年第四季度、今年第一季度、第二季度貸款金額分別為2720萬美元、5500萬美元、1100萬美元,借款人數分別為613人、1506人、459人,新借款人數分別為425人、1294人、47人。
可以看出,二季度點牛金融業務嚴重下滑。
點牛金融8月13日公告稱,借款人和貸款的數量在2019年第二季度急劇下降,很大程度上是因為P2P行業整體低迷。而且違約貸款的出現還導致投資額減少,出借人對點牛金融平臺的信心受到嚴重影響,大量出借人決定不投資點牛金融的平臺。此外,一些借款人受到影響開始惡意拖欠貸款,由此造成惡性迴圈。
點牛金融在2018年年報中稱,傳統貸款或擔保機構的個人和轉介從點牛金融平臺上的出借人借入資金,然後將這些資金借給潛在的個人或小公司借款人。根據協議,此類機構和控制此類機構的個人承諾確保償還出借人向這些機構提供的所有貸款。截至2018年末,點牛金融與總計26家貸款和擔保公司合作。
據了解,如果貸款逾期,往往由渠道商代償,渠道商主要為合作車行。今年5月13日點牛金融公告出現“惡意逾期”時,點牛金融相關工作人員曾對《投資時報》記者表示,有三家主要合作車行的借款人出現逾期。
(責任編輯:趙金博)