為深入貫徹黨的十八大、十九大精神,助力浙江經濟綠色發展,民泰銀行將加快綠色金融業務發展作為全行特色金融發展的主要方向和重點任務。從戰略規劃、組織架構、發展路徑、管理支援等角度,四位一體,持續推進綠色金融發展。
一、明確綠色金融發展戰略,佈局綠色金融發展藍圖
民泰銀行加強黨建引領,從戰略高度明確綠色金融發展方向。于2018年開始將綠色金融發展納入年度經營計劃和考核體系,在省市兩級監管部門的引領推動下,2020年完善和形成綠色金融的發展規劃,將綠色發展理念貫穿到全行的經營管理中,切實貫徹落實國家綠色金融發展各項政策要求,致力於形成全行綠色發展的新格局。
2021年5月,民泰銀行與中央財經大學綠色金融國際研究院開展戰略合作,引入綠色金融前沿理論,探索制定綠色金融服務標準,完善綠色金融考核體系,共同推進綠色金融業務發展。
二、明確綠色金融組織架構,構建綠色金融發展機制
為進一步推動綠色金融發展,民泰銀行總行建立綠色金融工作領導小組,統籌全行綠色金融相關工作的開展。同時,在總行高級管理層下設綠色信貸發展委員會,健全綠色金融管理架構,在發展戰略、業務拓展、績效考核、産品創新等方面對綠色信貸業務加以規範和支援。在分行,探索試行“行長負責”制,把年度綠色金融發展指標分解至分行的年度考核中。鼓勵分行充分結合自身實際,積極踐行綠色金融發展理念,尋求差異化發展,打造綠色金融民泰品牌。
2020年,在台州銀保監分局的支援下,民泰銀行在台州椒江設立綠色支行,集中服務綠色農業、綠色漁業、新農村人居環境改造等涉農客戶,推行“綠色+鄉村振興”,助力美麗鄉村建設。截至目前,綠色支行綠色融資貸款239戶,貸款餘額3.92億元。
三、明確綠色金融發展路徑,夯實綠色金融發展基礎
在發展綠色金融中,民泰銀行以“小微+綠色金融”為出發點,持續探索小微綠色信貸,重點服務從事節能環保、清潔能源、環境治理等符合綠色信貸條件的小微客戶。
(一)明確綠色金融準入標準,實行綠色信貸差異化授權。
在貸款申請階段,結合貸款客戶背景、貸款用途、行業投向等資訊,根據綠色金融準入標準,判斷該筆貸款是否符合綠色金融範疇。明確綠色融資投向分類。對符合綠色金融準入標準的信貸業務,在信貸系統貸款申請界面填寫“綠色融資投向”和“綠色投向認定依據”,系統最終認定的綠色融資投向將作為相關考核的依據。明確綠色信貸操作要求。在信貸流程中增加專門流程對符合綠色信貸業務標準的業務投向進行審核,規範綠色信貸認定操作,進一步提高統計品質。對於符合綠色金融認定標準的業務,繼續施行差異化授權政策,按照特殊授權檔級給予綠色支行信貸業務授權,進一步提高業務審批效率。
(二)明確綠色金融評價體系,科技賦能綠色信貸發展。
構建綠色金融發展指數評價體系。充分應用大數據和金融科技手段,將總分行政策、綠色資産、綠色産品創新、綠色支付、系統建設、金融風險、綠色運營、綠色文化、社會責任等指標納入綠色信貸評價體系,設定相應綠色運營指數。根據綠色支行綠色運營指數最終取值情況,對支行實施綠色網點評級,評價結果劃分為A、B、C、D四個等級,並根據評級結果加強對分支行的考核引導。
建立與完善企業綠色信用評級模型。針對企業客戶特點,結合大數據與環境、社會與公司治理評價體系,建立與完善適合小微企業的綠色信用評價模型。對評級結果為“優秀”和“良好”的企業發放綠碼,開闢綠色審批通道,簡化貸款手續,減免擔保要求,給予貸款利率優惠定價,提供無還本續貸等服務;對於評級結果為“差”的客戶,業務準入時採取“一票否決”,對存量客戶採取逐步壓縮,逐漸退出的信貸政策。
(三)豐富綠色金融産品體系,助力提升綠色金融服務。
民泰銀行不斷加快綠色金融産品和服務模式創新,研發針對綠色環保行業的特色産品,逐步推出“節能貸”、“光伏貸”、“暢貸通”、“宜居貸”、“綠融通”等不同綠色産品。實行優惠利率定價,單列綠色金融信貸規模,加大綠色信貸産品投放力度,打造效率高、滿意度高的金融服務。
同時,集合客戶綠色等級認定模型、線上線下相結合模式、集中作業、精準貸後等行內特色模式,持續研發與綠色金融相關的新産品,不斷豐富綠色金融産品體系,滿足客戶多元化的綠色融資需求。
(四)完善綠色金融制度體系,為綠色金融發展保駕護航。
民泰銀行緊跟國家綠色金融發展步伐,從綠色治理、戰略規劃、政策制度、激勵約束、金融科技等多維度相繼出臺了多項關於綠色金融的規章制度,做到有據可查、有規可依,以保障業務的有序合規經營,推動全行綠色金融發展。
四、發揮綠色支行先鋒作用,切實推動綠色金融發展
為保障綠色金融的可持續發展,民泰銀行以綠色支行為抓手,通過試點先行,進一步加大對綠色金融的管理支援和推廣力度,取得了積極成效。
一是單列10億元綠色信貸專項規模,優先滿足綠色領域的企業(項目)融資需求。二是對於符合綠色金融認定標準(監管標準)的業務,給予機構FTP考核傾斜,鼓勵支行加大對綠色企業的融資支援。三是設置專項績效管理辦法,通過設置保護期及專門的考核指標等措施,確保綠色支行堅守綠色發展理念不動搖。四是綠色支行開展的符合綠色金融認定標準業務,單設授信人員盡職容忍。五是提升業務人員拓展綠色信貸業務的積極性。六是通過營業大廳場景優化,強化支行“綠色”標識和辨識度,給予綠色支行行銷宣傳資源支援,加大綠色金融宣傳力度,提升民泰銀行在綠色金融領域的知名度,助力經濟發展。截至2021年11月末,民泰銀行綠色信貸餘額為28.38億元,較年初增長11.63億元,增幅69.43%,遠高於全部貸款增速。
發展綠色金融,是實現綠色發展的重要舉措,也是對台州小微金改的持續深化,更是推動民泰銀行高品質發展的需要。民泰銀行將堅持綠色發展新理念,真正以客戶為中心,堅守小微市場定位,堅持普惠民生,加大科技賦能,提升服務效能,為綠色金融發展做出更大努力,力爭打造成為浙江省內發展綠色金融的排頭兵。(以上圖由民泰銀行提供 授權給中國網財經)
(責任編輯:王晨曦)