隨著社會經濟水準的提升以及國民風險保障意識的增強,國內保險購買需求也日趨強烈。同時,網際網路的飛速發展也使得網際網路保險成為保險領域新的風口。相對於傳統保險銷售主要依靠人海戰術進行推廣,網際網路保險的便捷化、透明化、定制化使得愈來愈多的80、90後更傾向於線上購買保險。
“以前線下保險代理人推銷保險的服務品質是參差不齊的,很多人礙於人情和面子,被親戚和代理人推銷後,甚至分不清保障和理財的情況下就盲目購買保險。而且一般買完保險之後,服務就結束了。這使得保險行業的口碑多少受到了影響。我們要做的就是解決這些痛點,以專業、中立的態度去幫助用戶科學地規劃保障並協助用戶終身理賠。”駱駝規劃CEO張騰説道。
讓每個普通人都能享受保險定制化服務
“我們當時創辦駱駝規劃的初衷,就是想把別人的結束變成我們的開始,把少數人的特權變成多數人的日常。”
張騰本科畢業于浙江大學,後來又在上海交通大學取得了管理學碩士學位,畢業之後,曾任職于知名風險投資機構,同時也做過第一財經《波士堂》、央視《開講啦》的常駐嘉賓。
説起來,張騰創立駱駝規劃的原因和她曾為孩子買保險的經歷有關。作為一個媽媽,在給孩子買保險時,張騰被推薦了很多保險代理人,聊下來發現其實只是銷售,相關疑問得不到解答,保費卻推薦得一個比一個高。一圈聊下來,她死心了,索性發揮自己的金融和數據分析專長,花了很長時間來死磕保險。在這過程中,張騰發現身邊很多朋友和家庭,還有同期的媽媽也都有同樣困擾,因為不懂保險,不知道向誰諮詢,在買保險時踩了不少坑。
更讓她觸動的是2019年兩會期間,政府工作報告提及我國現有貧困人口的40%都是因為疾病帶來的,有些地區比例甚至高達60%。即使是中等收入家庭,也有可能因為一場疾病傾家蕩産,因病返貧。雖然社保體系越來越完善,但是光有社保遠遠不夠,相比西方“人手三張保單”的商業保險的普及,中國的商業保險覆蓋遠遠不夠。
以往在購買保險時,能夠享受到專家諮詢服務的,最多是只佔中國總人口8%的富裕家庭。而21%的中等家庭以及71%的低收入及以下的家庭則只能被動地接受傳統銷售的洗腦,花大量的錢卻得不到保障,還讓家庭生活變得一團糟。
張騰認為,這部分家庭的風險保障體系恰恰是最脆弱的,家庭成員的一場大病和意外就會拖垮整個家庭。對於普通家庭而言,買錯保險不僅不能預防“因病返貧”的風險,反而給並不富裕的家庭增添負擔。
“保障規劃的量身定制對於普通家庭更為迫切與必要,因為不合理的保障方案對於普通家庭造成的後果更為嚴峻。駱駝規劃創立初衷正是為了讓更多的普通家庭也能得到中立、客觀的保險諮詢服務,規劃好用戶的每一分保費,為用戶築力一道預防風險的‘銅墻鐵壁’,讓保障規劃不再是少數人的專屬。”
科學保障規劃讓每一分保費更有價值
談及駱駝規劃與傳統線下保險銷售模式最大的區別時,張騰用科學量化、用戶視角、全流程服務這三個詞進行總結概括。
保險選購是件非常專業化的事情,不僅條款複雜、繁瑣,投保還會涉及醫學、法律、金融等多方面的知識。大部分普通用戶,很難對保險全面了解。而且每個用戶的實際情況各不相同,難以套用已有的保障方案。為了解決這一難點,駱駝規劃配置權威專家為每位用戶提供線上1對1服務,並依託大數據、雲計算和人工智慧幫助客戶科學配置保障方案。
張騰介紹,目前平臺除了有精通保險規劃、精算、核保、法律等相關領域的專家團隊可以為用戶梳理保障缺口,分析保險産品的性價比,量身定制保障方案,還會通過人工自然語言處理NLP和演算法結構化健康告知,給予顧問更好的支援。
不同於傳統線下保險代理人只銷售自家的産品,作為專業、中立的保障規劃平臺,駱駝規劃會基於用戶的立場,根據用戶的實際情況及自身需求,為他們推薦適合自己的保險産品。
“如果身體有小毛病,買保險選擇會相對困難些,要篩選符合健告的産品,否則會影響後續理賠,因此針對身體有小毛病的用戶,我們會先通過智慧匹配市面上全量可投保的産品,再從中選擇性價比最高的産品推薦給用戶。”張騰舉例説道。
在傳統保險代理模式下,用戶購買完保險,意味著這單生意的“結束”。用戶只依賴某位保險代理人,但由於代理人流動性大,很容易出現“孤兒保單”。“如果買完保險服務就結束了,那麼消費者何來的信任可言。”張騰認為,購買保險不是服務的結束,而是終身服務的開始。
據張騰介紹,駱駝規劃以平臺為服務主體,用戶不必受限于某一位規劃師,只要認準駱駝規劃平臺,就能夠得到終身的全流程專業團隊服務。
投保前,平臺規劃師會科學量化風險,了解用戶家庭基本情況,評估未來潛在風險,為用戶量身定制方案;投保時,規劃師會為客戶解讀保險條款,告知理賠潛在風險,線上指導用戶填寫資料,讓他們有效投保不踩坑;投保後,規劃師會協助用戶的終身理賠,幫助客戶省時省心省力,為用戶提供無限次專家1對1免費諮詢服務,根據家庭變化情況,實時量化保障缺口。
談及駱駝規劃未來發展時,張騰説道:“從創立起,駱駝規劃的定位就是要做一家專業中立的第三方保障規劃平臺,用科學的理念輔助保險決策,為用戶提供最具性價比的個性化保障方案。未來駱駝規劃會不忘初心,沿著這條路走下去,讓更多普通人從保險中受益,人生路上沒有後顧之憂。”
(責任編輯:張紫祎)