隨著數字科技的深入發展,銀行、券商、基金公司等傳統金融機構正在加快向智慧金融的轉型步伐,這為相關領域的服務提供商提供了難得的發展機遇。近日,國內領先的智慧財富管理解決方案提供商——網信智投就與中國工商銀行北京分行達成合作,向其輸出針對客戶經理的智慧投顧科技系統及投顧專業能力的諮詢服務。
據了解,目前,網信智投已經與中國農業銀行、中國郵儲銀行、中國光大銀行、國泰基金、中國十大銀行IT解決方案提供商南天資訊等機構達成戰略合作,為其提供智慧金融解決方案。
對此,網信智投CEO曲丁表示:“與傳統金融機構的的合作,將充分發揮網信智投在數字化財富管理領域的顯著優勢,為金融機構零售轉型注入新的能量,賦能銀行向網際網路業態轉型,為用戶帶來更卓越、更便捷的體驗。”
數字金融助力傳統金融轉型升級
今年2月,證監會發佈史上最嚴基金銷售新規——《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法(徵求意見稿)》,要求最近一年非貨幣基金銷售日均保有量低於10億元的基金銷售機構將不予續展。
與此同時,隨著去年資管新規的正式發佈,利差持續收窄和下行週期企業信用風險不斷加大,過去以對公業務為經營重心的商業銀行遭受重大挑戰,整體業績增速放緩甚至負增長,轉型零售成為商業銀行未來的生存之道。
曲丁認為,基金銷售新規、資管新規等政策的制定,對於傳統金融機構形成巨大的壓力,必須尋求轉型升級。而擁有數字化財富管理能力的科技金融公司將受到傳統金融機構的青睞,成為幫助其實現業務發展的重要力量。
網信智投就是這樣一家T2B2C模式的科技金融公司,在TOB端,網信智投利用人工智慧、大數據技術為持牌金融機構提供線上線下財富管理解決方案。在TOC端,幫助投資者量身定制不同種類基金的投資組合,分散風險,降低整個投資的波動,幫助客戶獲得穩健的收益。
據了解,網信智投已為中國農業銀行、中國郵儲銀行、中國光大銀行、國泰基金等國有大型銀行、股份制銀行、基金公司合作,為其提供諮詢、saas科技系統、運營支援等服務;與南天資訊等銀行IT解決方案提供商合作,共同為商業銀行輸出智慧財富管理的科技解決方案。
AI+金融 幫助用戶實現資産增值
除為持牌金融機構提供服務外,網信智投還為個人投資人提供了智慧理財平臺,平臺利用金融量化、人工智慧等技術為白領和中等收入群體提供智慧的理財顧問服務。
曲丁介紹説,通過領先的IT技術,用戶可在網信智投的App上完成一鍵智慧化的理財資産配置,從而幫助用戶實時監測,智慧提醒,並根據行情變化給出調整建議,竭盡所能為用戶優化投資方案,讓投資更簡單、更人性化。
公開數據顯示,中國有1億中等收入群體,但是過去的財富管理模式卻不能讓這部分人進行高效的財富管理,AI、大數據、雲計算等高科技,讓智慧金融成為可能。
曲丁表示,中國用戶在過去的投資中面臨困境,過去14年,中國基金平均收益超過10%,遠遠超過美國。然而從投資現狀來看,中國的用戶投資80%是虧損的,最本質的原因是中國市場波動巨大,缺乏真正的投顧服務,因此用戶難以控制情緒,會出現追漲殺跌的現象。智慧投顧是解決這個問題的終極方案,拿網信智投來説,我們通過現代投資理論+機器學習的技術,幫助用戶撫平波動。
“財富管理的本質是將不同種類的金融理財産品高效地交付給投資客戶,最終幫助客戶實現保值、增值的目標,通過以科技為核心的智慧投顧服務+理財師高效協同的方式,可以重塑整個財富管理行業的交付流程,有效提高財富管理行業的交付效率”。曲丁説。
在曲丁看來,AI+金融的財富管理模式具有門檻低、費用低、操作簡單、資訊透明等特點。網信智投通過大數據和演算法,收集用戶收入、年齡等基本資訊和交易行為,刻畫用戶畫像,根據用戶的投資需求和風險偏好,定制專屬的投資組合,從而找到與用戶匹配的財富管理方式,實現財富管理的最優化和高效率。
展望未來,曲丁表示,科技改變金融,我們已經經歷了從紙質化到電子化的金融科技1.0時代,和網際網路+金融的金融科技2.0時代。如今我們正處在金融科技3.0時代,它必將觸及金融的核心業務,我們將其定義金融服務的智慧化,簡稱智慧金融。這將為智慧理財機構提供巨大的市場。
(責任編輯:王擎宇)