一、隨著“新三板”推出，興業銀行有無為“新三板”掛牌的小微企業推出類似股權質押貸款等特色融資産品？其中針對“新三板”科技型企業有無適合的服務産品？將股權作為擔保方式，在風險控制上如何平衡？

　　興業銀行投資銀行部答：？

　　2013年10月17日，興業銀行針對新三板掛牌及擬掛牌的企業，推出了“新三板掛牌融資”業務，提供最高500萬的股權質押融資。我行“新三板掛牌融資”業務是指我行針對新三板擬掛牌或已掛牌的企業，提供以借款人或者第三人（以下簡稱“出質人”）持有的企業法人股權作為質押擔保的授信業務，授信業務品種包括流動資金貸款、票據貼現、銀行承兌匯票、國內信用證等短期信用業務品種，不包括固定資産貸款、項目融資。

　　針對“新三板”科技型企業，除上述“新三板掛牌融資業務”業務外，滿足條件的企業亦適用我行的“投聯貸”産品。

　　在風險控制方面，針對中小企業輕資産的特點，我行從以下幾點來交叉控制風險：（1）企業客戶必須是“興業芝麻開花”入池客戶；（2）對於主辦券商非我行合作券商的企業客戶，在財務數據方面會有一定的要求；（3）作為擬掛牌或已掛牌企業，還必須符合全國中小企業股份轉讓系統有限公司規定的“新三板”掛牌基本要求。即該企業在治理結構、財務規範方面是強于一般中小企業的；（4）企業客戶和出質人必須在我行開立結算賬戶，並以我行作為主要結算銀行，便於我行及時掌握客戶的資金狀況；（5）傾向於經營較為穩定的客戶；（6）企業客戶的法人代表或實際控制人必須提供個人連帶責任保證擔保；（7）單個企業風險敞口額度最高不超過500萬人民幣，且不超過客戶已實現年度銷售收入的50%；（8）單個企業授信額度不超過我行合作券商或我行認定的其他專業評估機構評估的股權價值的一定比重，或按出質人每股凈資産計價的一定比重，二者以孰低為準。

　　二、報道稱，廣發銀行推出專為高成長性“新三板”企業“量身訂造”的批量授信方案等多項小微金融創新業務，還將為掛牌企業並購、資産重組提供顧問服務及融資支援，興業銀行在這些方面有無考慮？

　　興業銀行投資銀行部答：

　　興業銀行同樣有這方面的考慮。

　　事實上，由於前期衝量的考慮，目前“新三板”掛牌企業品質良莠不齊。真正具備成長性及投資價值的企業佔比並不高，實際引入創投的企業大約30%，因此從實際操作來看，各家銀行普遍持相對謹慎態度。這就要求商業銀行在業務創新方面下工夫，從中小企業實際情況出發，設計適應企業現狀的産品。

　　我行今年制定了小微企業的第一個三年發展目標，啟動為期三年的“百千萬小微企業成長培育計劃”，即在全國範圍內形成100個小微企業重點作業區域，建立1000個小微企業重點集群、每年新增扶持10000家小微企業成長，逐年壯大小微企業客群，著力夯實小微企業客戶基礎，形成小微金融長效運作機制。

　　此計劃將為“新三板”業務的開展打下堅實的基礎，我行將在業務實踐的基礎上，穩步推出針對性的創新産品。

　　三、日前，中國農業銀行攜手北京股權交易中心，承諾將該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度，並提供私募債承銷、股權質押貸款、智慧財産權質押貸款等多元化融資支援，匹配專項信貸額度，縮短審批鏈條，提高放款效率。興業銀行是否也已經推出或準備為新三板小微企業推出類似融資服務？

　　興業銀行投資銀行部答：

　　興業銀行目前已經推出股權質押貸款産品，即“新三板掛牌融資”業務。各分行根據總行要求，設立了專人專崗進行授信審批，並且已經建立綠色通道機制。

　　四、請介紹“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃的最新進展情況，包括該計劃為小微企業提供哪些服務，客戶池迄今儲備多少家中小企業，已向券商等第三方融資機構推薦家數，成功上市家數，今年及未來的舉措及計劃，等等。

　　興業銀行投資銀行部答：

　　目前，“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃涵蓋業務包括引入資本業務、上市（IPO）服務業務、“新三板”掛牌業務、投聯貸、新三板掛牌融資等。

　　截至2014年5月末，興業“芝麻開花”入池客戶總數超過3000家。撮合對接外部機構對我行客戶進行“興業芝麻開花”幾大業務板塊進行實地走訪400多次。整體業務帶動情況良好，基礎客戶紮實。

　　下一步的舉措：（1）加強與券商及股權投資機構的合作；（2）加強對各分行的業務培訓；（3）探索在提供服務的同時獲取更高的收益，進一步提高分行的業務積極性。

　　五、請介紹一至兩個興業銀行服務小微掛牌企業，幫助解決融資難或融資貴問題的典型案例。

　　興業銀行投資銀行部答：

　　2014年5月，我行重慶分行客戶“重慶鵬方交通科技股份有限公司”申報“投聯貸”業務。當月，該業務通過審批並放款。此為我行落地的首筆投聯貸業務。

　　重慶鵬方交通科技股份有限公司于2005年7月成立，由於該公司經營業績較好，且屬於高新技術、高增長、高利潤的行業，但由於企業規模屬於中小企業，很難得到銀行信貸資金的支援，因此該企業多選擇出讓股權來引入私募股權投資基金的方式來解決企業融資難的問題，該公司從2010年起成功引入了國內知名的5傢俬募股權基金成為其股東。

　　隨著企業的進一步發展，如何獲得低成本的銀行信貸資金支援，解決融資難、融資貴，成為該公司面臨的主要問題。

　　隨著我行“興業芝麻開花”投聯貸業務的推出，該業務規定融資人如有股權投資基金投資的，且該股權投資基金投資在我行認可的名單之內的，我行可在信用模式下，提供最高不超過股權投資機構實際投資額的20%的信用額度。

　　按照“興業芝麻開花”業務的規定，我行對客戶批准了500萬額度的風險敞口。融資成本執行同期基準利率上浮30%，有效期1年，額度項下為各種短期業務品種，擔保方式為信用免擔保。