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2019年09月21日 星期六

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107號文開啟網際網路金融合理監管序幕

  日前,有媒體報道,招商銀行在2013年9月上線P2P平臺業務(小企業e家平臺投融資業務)後,已于2013年11月被暫停該業務平臺。

  據稱,這或與此前國務院辦公廳下發的《關於影子銀行業務若干問題的通知》(又稱107號文)有關。

  報道稱,107號文框架下的影子銀行監管思路早在文件下發前開始發酵,監管對銀行平臺的網際網路金融業務持謹慎態度。

  而就在上個月,中國銀行也推出類P2P平臺。其在深圳分行試點推出“中銀投融服務平臺”,並調動多業務資源,支援這個平臺的建設和發展。

  那麼,107號文到底對金融機構網際網路金融業務態度如何?對新型網路金融公司又有何要求?對網際網路金融行業發展有哪些影響?

  有消息稱,107號文明確定義了影子銀行的概念、納入監管的範疇以及監管責任分工,並首次將新型網路金融公司列入銀子銀行的範疇。

  107號文明確了監管的範圍和監管機構的職責,特別是明確小額貸款公司是以自有資金髮放貸款、風險自擔的非金融機構,要通過行業自律組織建立規範,不得吸收存款、不得發放高利貸,不得用非法手段收貸。監管層再次重申小貸和典當等非金融機構的業務範圍和屬性,這有利於防範風險,穩定金融市場秩序。

  中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇則表示,銀監會官員已表態,是金融業務就要按金融監管原則辦。是哪類業務受監管,就要受該業務監管辦法管理。這次影子銀行政策出臺,也是明確了這個原則,要分類管理。

  按照白澄宇所説的分類監管原則,網際網路金融業務該如何監管?

  據了解,該文肯定了影子銀行的創新作用,並對影子銀行進行了分類,認為我國的影子銀行主要包括三類:一是不持有金融牌照、完全無監管的信用仲介機構,包括新型網路金融公司、第三方理財機構等;二是不持有金融牌照,存在監管不足的信用仲介機構,包括融資性擔保公司、小額貸款公司等;三是機構持有金融牌照,但存在監管不足或規避監管的業務,包括貨幣市場基金、資産證券化、部分理財業務等。

  其中,值得注意的是,新型網路金融公司首次被納入影子銀行範疇,並要求由央行會同有關部門共同研究制定監管辦法。要求規範網路金融活動,金融機構借助網路技術和網際網路開展業務,要遵守業務範圍規定,不得因技術手段的改進而超範圍經營,網路支付平臺、網路融資平臺、網路信用平臺等機構要遵守各項金融法律法規,不得利用網際網路技術違規從事金融業務。

  就“107號文”關於涉及網際網路金融的內容,記者採訪了從業者、專家學者,各方卻有不同觀點。

  對於傳統金融機構開展網際網路金融業務,長期從事金融法研究的中國政法大學教授李愛君認為,銀行、保險等傳統金融機構通過要慎重做網際網路金融業務,運用網路技術是趨勢,但同時也要看到風險,不能在沒有清晰思路和發展規劃時盲目跟風,做好本職業務。107號文,就是要規範影子銀行,規範金融機構的網際網路金融業務。

  而107號文對新型的網路金融公司影響幾何?

  作為從業者的積木盒子CEO董駿認為,國辦107號文將是網際網路金融行業的政策基礎和監管風向標,對P2P行業的健康發展極其重要。三個值得關注的方面是:一是驗明正身,明確了影子銀行的創新性、合理性和積極性,並且把網際網路金融平臺納入了影子銀行的三類體系之中;再者是明確底線,重申網際網路金融業務的合規合法性是不可逾越的底線;三是保駕護航,鼓勵影子銀行數據納入徵信體系建設,為有益的金融創新提供了配套的體系支援。107號文開啟了業界一直期待的合理監管的序幕。

  翼龍貸CEO王思聰表示,“央行召開九部委聯席會、清算支付協會成立網際網路金融專業委員會”,實際上已經在把網際網路金融一步步納入到監管體系中,“107號文”一方面利於整治民間金融亂象,目前影子銀行資金大多沒有進入實體經濟。另一方面,網際網路金融被納入到影子銀行範疇,監管已經上路,一些觸犯法律底線的非法理財現象將被清理。他表示,今年年中有望出臺行業性指導意見和規劃,而從他和央行的多次接觸來看,或為適度監管而非一刀切。

  董駿和王思聰的觀點與其他從業者的觀點不謀而合,記者採訪的多位從業者都認為“107號文”對行業發展是一個正向的積極的影響。

  但與之不同的是,專家學者或有另一種謹慎觀點。

  李愛君則認為,網際網路金融的本質還是金融,做金融就要把控風險,金融市場需要穩定,保證資金安全。中國的網際網路金融要像美國一樣進行分類分業監管。她認為,“107號文”,是一個十分嚴格的管理辦法,網際網路金融將來很難拿到金融牌照。而“107號文”只是個開始,對網際網路金融來説,更為嚴厲的措施可能還會陸續出來。

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