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2019年09月23日 星期一

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網際網路金融如何監管

  阿裏餘額寶、騰訊微信支付、P2P、網路銀行、手機銀行……2013年,中國網際網路、電商巨頭競相涉足金融領域,各自推出網際網路金融創新産品。這些産品的出現,對監管層提出了更高的要求:努力消除已有風險,積極面對新的風險,與時俱進地看待、管理好新的金融業態。

  在剛剛發佈的《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》中提出,落實金融監管改革措施和穩健標準,完善監管協調機制,界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任。決定對未來我國金融監管模式提出更為綜合化、集約化,以適應未來混業經營的金融結構以及相應的風險結構的新要求。

  網際網路金融貸款利率高、投資門檻低、本金有保證、方便快捷等優勢彌補了傳統金融的不足,給需要融資的個人或企業帶來了便利。根據中國網際網路絡資訊中心數據,截至2013年6月底,我國使用網上支付的網民規模達到2.44億,其中,手機線上支付網民規模達到7911萬,這為網際網路金融的發展奠定了很好的基礎。P2P網路借貸平臺數量在中國目前發展迅猛,比較活躍的就有幾百家。而據央行公開披露的資料顯示,僅第三方支付,2012年市場規模就超過10萬億元。

  網際網路金融帶來了全新的金融業態,尤其給小微企業帶來了許多便利,但網際網路金融目前的發展有點太快,缺乏監管也會給未來埋下隱患。一方面是有一定風險但數量龐大的客戶群體,另一方面,無論是網貸平臺還是第三方支付平臺,不少參與機構並不具備金融仲介機構所應有的金融許可證,工商註冊的也多是諮詢類公司,缺乏明確的行業規則,更缺乏監管,問題暴露也就在所難免。

  同時,金融機構混業經營正呈現加速趨勢,而我國的分業監管模式與金融市場的變化態勢間存在著一些不協調性。現有的監管體系和監管標準以及監管理念存在不相適應的矛盾,金融監管的理念以及體制與金融發展的矛盾增多。

  我們認為,網際網路金融為國內企業融資提供新的渠道,也對傳統銀行提出革命性挑戰。網際網路金融、小貸公司等從業者介入金融領域,對於打破中國金融業的壟斷和惰性,其意義是很重要的。但受制于“分業經營、分業管理”體制,面對新的事物和現象,給監管理帶來新的要求,監管層不可避免地面臨新的挑戰。

  網際網路等新金融監管是個新課題,是監管部門和業界共同關注的問題。在越來越多的網際網路企業開展跨業經營、提供金融服務的情況下,金融監管模式有必要從機構監管向功能監管轉型,針對其不同於傳統金融業的特點,制訂有針對性的監管措施。在保證投資者資金安全和防範風險的基礎上,也應尊重網際網路業務的自身發展規律。與時俱進,是監管部門的不二選擇。(農村金融時報)

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