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2019年10月22日 星期二

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楊凱生:民資設立銀行並非可以“賺大錢”

  中國銀監會特邀顧問、中國工商銀行原行長楊凱生30日表示,銀行並非暴利行業,民營資本發起設立銀行並非可以“賺大錢”,也不可能解決企業自身融資難問題。

  楊凱生是在廣州召開的第三屆嶺南論壇上作出上述表述的。他説,民營資本參股銀行在我國早已實現,但金融業中民營資本佔比仍偏低;實現民營資本發起設立銀行後,有利於增強市場活力,在人才配置效應、激勵機制等方面倒逼銀行業加快轉型改革。

  楊凱生提醒説,對民營資本發起設立銀行,要注意避免三大誤區:

  其一是可以“賺大錢”。楊凱生認為,銀行並非暴利行業,民營資本要看到風險,從資本回報率比較,我國規模以上製造業企業的資産總額是銀行業的二分之一,但利潤總額是其2倍,這説明銀行業的資産利潤率比工業低,是高度規模依賴型的,杠桿率比較高;民營資本設立銀行,想獲得較高的利潤回報,必須具備一定規模,這受到自身資本總量和在本業與金融業間分配的約束。

  其二是可以解決自身融資難。楊凱生説,銀行業監管法規中,對關聯人貸款有特殊規定,比非股東貸款更為嚴格,民營資本“要想從自己辦的銀行中獲得更多的貸款是不可能的”。

  其三是能解決小微企業融資貴。楊凱生説,多設立金融機構,對解決小微企業貸款難問題有幫助,但在融資貴問題上,恰恰相反,無論是中國的統計數據,還是國際的統計數據都證明,銀行貸款利率水準的高低和銀行業的規模基本上是成反比的,“寄希望於多辦小銀行,就可以將小微企業的融資成本降下來,這件事情恐怕難以做到”。

  針對利率市場化的影響,楊凱生表示,多辦民資銀行可以促進更加充分競爭,價格更加合理,但在利差水準方面,從國際發達市場經驗看,早已利率市場化的美國,利差水準比中國高,而日本和我國台灣、香港,比中國大陸低,這説明利差水準和利率市場化不是簡單的線性關係,與不同的市場環境,不同銀行的資産負債結構、管理水準都有關。

  “但無論怎麼説,利率市場化是國際金融市場的統一取向。我國為了進一步發揮市場在資源配置中的決定性作用,加快利率市場化是必須的,也是應該的。”楊凱生説。

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