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2019年10月21日 星期一

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王岩岫:網際網路金融本質仍是金融

  銀監會業務創新監管部主任王岩岫29日出席金牛基金論壇時表示,網際網路金融的本質仍然是金融,需要遵循金融的內在規律。銀監會對於網際網路金融一直堅持鼓勵和支援的態度,並堅持“實體經濟為本”、“風險可控”、“消費者保護”、“規範發展”等四個導向。

  監管部門積極支援廣大銀行和金融網際網路企業進行創新,也會按照金融基本規律堅持一些監管原則,包括堅持“柵欄”原則,即不能以網際網路為名,超越牌照屬性越界開展業務。對於與反洗錢、反欺詐、客戶資訊保護、防範非法集資、防範惡意銷售等基本金融制度相關聯的行為,網上業務不具備豁免權。

  金融的網際網路化不可回避

  王岩岫認為,實體經濟的網際網路化決定了金融的網際網路化,這是不可回避的必然趨勢。因此,金融創新需要緊密圍繞網際網路時代這樣一個主流方向,以客戶需求為中心、以金融規律為邊界、以風險可控為底線、以消費者保護為核心,走可持續、經得起週期和風險檢驗的發展之路。金融監管的目標是防範風險,監管部門要求銀行業金融機構在開展金融創新的過程中必須堅持四個原則,即準確把握好有利於服務實體經濟、堅守不發生系統性和區域性風險底線、有利於保障金融消費者合法權益和與自身風險管控能力相匹配的原則,在這些原則上進行的金融創新才是有效的金融創新。

  他稱,“在以上原則的基礎之上,監管者對於銀行業的金融創新應當堅持鼓勵、引導和推動的監管導向,對真正的創新活動設置一個試錯的容忍度,注重營造有利於金融創新的政策環境和外部條件,堅持在依法合規的前提下,盡可能地減少一些不必要的行政干預,充分發揮市場的決定性作用。而對於法律規章制度有明確規定的,明顯處於良好界限之外的偽創新、突破風險約束的創新,必須按照法律規章制度要求嚴格禁止。”

  網際網路金融需堅持“風險可控”導向

  他指出,對於網際網路金融的有益探索和發展,銀監會一直堅持鼓勵和支援的態度,堅持以下導向:一是“實體經濟為本”導向。檢驗網際網路金融的有效性和合理性,就是要統籌觀察對實體經濟的支援效果、服務效率以及可持續性;二是“風險可控”導向。網際網路金融的本質仍然是金融,需要遵循金融的內在規律。特別是涉及資金、涉及公眾存款人利益的金融業務,核心命題仍然是長久地保證安全性,守住不發生區域性、系統性風險底線。網際網路金融創新的活躍反映出社會經濟對網際網路金融需求的迫切。在這樣的環境下,網際網路金融的各方面參與者更需要理性分析金融服務供給的科學性、合理性和可持續性,而不是跟風追熱,盲目發展;三是“消費者保護”導向。網際網路交易的“非面對面”特性,使得業務處理機制呈現“後臺化”、“隱性化”的特徵,由於專業金融機構及網際網路企業在業務和技術對普通客戶具有充分的不對等優勢,一般消費者不易充分了解金融業務風險,只能按照産品提供者給出的提示進行操作,在消費活動中難以進行自我保護,集中體現在風險揭示、資金安全、銀行賬戶資訊安全和自身隱私資訊保護等方面。

  第四個導向是“規範發展”導向。作為監管部門,積極支援廣大銀行和金融網際網路企業進行創新,也會按照金融基本規律堅持一些監管原則,並對監管方式進行摸索:基於金融風險考慮的“線上”和“線下”統一原則,不符合風險管理要求、損害投資者利益、放大和向不適宜群體轉嫁風險的業務,線下不能做、線上也不能做;基於網際網路發展規律的“負面清單”原則,網際網路是高效率、充滿活力的行業領域,監管制度和體系需要適應和尊重網際網路的特質。要根據其承擔的風險規模和責任界定業務邊界,避免簡單單一地使用行政許可等手段,而是豐富符合市場化規律的監管手段,強化市場監督、資訊披露、行業自律以及領先企業責任的約束機制;基於雙向互動的資訊交流原則。監管部門將更加注重與業界的溝通交流。鼓勵業界面向社會充分披露行業發展資訊和規範發展的良好實踐,做好風險提示和風險舉報。按照金融監管的基本規則,根據網際網路發展和更新的現實情況,及時完善補充政策細節和解釋,使政策取之於業、用之於業,更加契合網際網路的特點,符合社會和行業的整體利益。

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