中國網財經5月31日訊(記者 燕山 王金瑞)近期,湖北銀行發佈2021年度報告。年報顯示,2021年該行營業收入、利潤總額均下滑,營業收入同比下滑1.88%;利潤總額同比下滑7.04%;凈利潤呈增長態勢,同比增長13.09%。
此外,2021年湖北銀行經營活動産生的現金流量凈額由正轉負;資産利潤率、資本利潤率均低於監管紅線,其中資本利潤率連續7年低於監管紅線。
值得關注的是,2022年5月30日,據湖北省紀委監委網站顯示,湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受湖北省紀委監委紀律審查和監察調查。
針對營業收入、利潤總額下滑以及資本利潤率低於監管標準等相關問題,湖北銀行接受中國網財經記者採訪時表示,上述問題的主要原因在於:新冠疫情衝擊帶來的影響、主動讓利為企業紓困解難、轉型發展還不夠徹底。
2021年增利不增收
截至2021年末,湖北銀行資産總額3501.95億元,同比增長15.0%;負債總額3222.53億元,同比增長15.7%。貸款總額1813.20億元,同比增長22.5%;存款總額2499.11億元,同比增長16.2%。
經營業績來看,2021年湖北銀行增利不增收。報告期內,該行實現營業收入76.73億元,同比下滑1.88%;利潤總額17.42億元,同比下滑7.04%;凈利潤17.56億元,同比增長13.09%。
就具體的營收結構來看,2021年,湖北銀行實現利息凈收入65.99億元,同比下滑10.36%;手續費及佣金凈收入0.99億元,同比下滑47.51%;投資收益12.00億元,同比增長376.12%。
另外,湖北銀行經營活動産生的現金流量凈額由正轉負。2021年,該行經營活動産生的現金流量凈額由2020年的144.26億元減至-60.36億元,同比下滑141.84%。
針對營業收入、利潤總額、利息凈收入下滑等相關問題,湖北銀行解釋稱,主要原因在於三個方面,第一個方面是新冠疫情衝擊帶來的影響。湖北省作為2020年疫情爆發中心,新冠疫情對實體經濟,尤其是中小微企業衝擊最大,而該行的主要客戶群體為中小微企業,對該行資産品質、盈利能力帶來了極為不利的影響。
湖北銀行在回復中表示,第二個原因在於該行主動讓利為企業紓困解難。“利息收入是城商行主要收入利潤來源,在沒有其他收入來源對衝的情況下,存貸利差持續收窄對我行經營效益産生重大影響。新冠疫情發生以來,我行積極履行社會責任,主動下調貸款利率,讓利實體經濟發展,共為企業節約利息支出11億元,其中2020年7億元,2021年4億元;2021年累計主動承擔和減免企業融資費用近4000萬元。”湖北銀行還提到,對政策有要求的,該行不折不扣堅決貫徹落實;對政策沒有要求的,該行主動採取延期、展期、降息、減費讓利等措施,為企業紓困解難,共度難關。
湖北銀行指出,第三個原因為該行轉型發展還不夠徹底。在利率市場化、城商行加快轉型發展的過程中,該行也意識到自身經營管理中存在的不足,特別是在應對市場變化、客戶選擇、經營管理水準提升等方面,該行還要向優秀城商行學習,認真總結,不斷完善。
與此同時,湖北銀行回復中國網財經記者採訪時表示,面對市場競爭不斷加劇、錯綜複雜的經濟金融形勢,該行積極主動應對,採取了一系列有效措施,該行主要業務經營指標逐步企穩,基本恢復到疫情前水準。關於具體的舉措,湖北銀行表示,一是紮根荊楚,全力服務實體經濟;二是真心實意,全力服務中小微企業發展;三是推動轉型,全力提升經營管理水準;四是增資擴股,全力夯實發展基礎。
資本利潤率連續7年低於監管紅線
除了增利不增收之外,湖北銀行資産利潤率、資本利潤率均未達到監管要求,其中資本利潤率連續7年低於監管紅線。截至2021年末,湖北銀行資産利潤率0.54%;資本利潤率6.51%,未達到“商業銀行的資産利潤率不應低於0.6%、商業銀行的資本利潤率不應低於11%”的監管要求。根據湖北銀行歷年年報數據,2015年-2021年,該行資本利潤率連續7年低於監管紅線,2015年-2020年該行資本利潤率分別為10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.54%、6.08%。
湖北銀行回復稱,2021年該行定向增資擴股7.62億股,增加資本28.9億元。增資擴股後,該行資本實力顯著增強,為未來發展提供了內生動力。但由於資本的價值創造需要時間積累,增資擴股同時對資本利潤率産生了一定的稀釋作用,致使資本利潤率同比有所下降,低於監管標準。
資産品質方面,截至2021年末,湖北銀行不良貸款餘額38.08億元,同比增長3.25%;不良貸款率2.10%,較2020年末減少0.39個百分點,仍高於同期全國商業銀行1.73%、全國城商行1.90%的平均水準;撥備覆蓋率217.67%,較2020年末增加52.48個百分點。其中,湖北銀行不良貸款餘額已連續多年增長,根據湖北銀行歷年年報數據,2017年、2018年、2019年、2020年不良貸款餘額分別為21.55億元、24.59億元、25.60億元、36.88億元。
資本充足率方面,截至2021年末,湖北銀行資本充足率13.85%,較2020年末提升0.74個百分點;一級資本充足率10.96%,較2020年末減少0.05個百分點;核心一級資本充足率10.58%,較2020年末減少0.43個百分點。
值得關注的是,2022年5月30日,據湖北省紀委監委網站顯示,湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴重違紀違法,目前正接受湖北省紀委監委紀律審查和監察調查。據湖北銀行披露的企業負責人2017年薪酬情況表顯示,陳大林任職起止時間為2011年2月至2017年5月。
此外,2022年4月13日,湖北銀行股權結構發生了變更,湖北省財政廳退出該行股東行列。2022年4月13日,湖北銀行官網顯示,根據湖北省國企改革方案,湖北省政府決定將湖北省財政廳持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉至長江産業投資集團有限公司,將持有該行股份中的1.52億股劃轉至湖北宏泰集團有限公司。劃轉完成後,湖北宏泰集團持有該行股份數量由13.7億股變更為15.22億股,仍為湖北銀行第一大股東,持股佔比由18%變更為19.99%;長江産業投資集團持有該行6.09億股,成為該行第三大股東,持有該行8%的股份;湖北省財政廳不再持有湖北銀行股份。
中國網財經記者注意到,湖北銀行曾于2015年年報中透露上市意圖,于2021年正式啟動上市輔導程式。針對目前上市進展,湖北銀行回復稱:經董事會和股東大會審議通過,該行已正式啟動IPO上市工作。2021年4月16日,該行與中信證券簽署了輔導協議,並正式向中國證券監督管理委員會湖北監管局報送輔導備案申請材料。2021年4月19日,輔導備案申請獲得受理。目前,該行正按照上市申報標準,穩步推進上市輔導工作。
公開資料顯示,湖北銀行是在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上,採取新設合併的方式組建,2011年2月27日,湖北銀行正式成立,總部設在武漢。
(責任編輯:暢帥帥)