中國網財經9月2日訊 今日,建設銀行召開2024年中期業績發佈會,該行行長張毅攜該行高管層出席,就2024年上半年經營業績、貸款投向、息差走勢等問題進行了回應。
截至2024年6月30日,建設銀行資産總額40.29萬億元,較上年末增長5.14%;負債總額37.04萬億元,較上年末增長5.37%;不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。2024年上半年,實現經營收入3748.31億元,凈利潤1650.39億元,凈利息收益率1.54%。
張毅表示,今年上半年,建設銀行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署,堅決當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石,聚焦主責主業,做優做強,堅持內涵式、集約化的發展,做好五個統籌、提升五大品質。在發展過程中,推動量的有效提升、價的合理增長以及險的精準防控。“總體上看,上半年我行的資産負債平穩增長,經營業績總體穩健。” 張毅稱。
保持信貸平穩增長、均衡投放
截至2024年6月30日,建設銀行資産總額40.29萬億元,較上年末增長5.14%。其中,發放貸款和墊款凈額24.63萬億元,較上年末增長6.70%。“今年以來,我們堅決落實監管導向,樹立正確的經營觀、業績觀,實現了信貸平穩增長、均衡投放。”建設銀行副行長王兵稱。
值得關注的是,建設銀行積極推動實體經濟高品質發展,加大對重點領域和薄弱環節的支援力度,戰略新興産業、製造業、普惠、綠色金融、民營等領域貸款增長較快。截至2024年6月30日,建設銀行科技型企業貸款餘額1.80萬億元,增幅12.31%;綠色貸款餘額4.46萬億元,增幅14.93%;普惠金融貸款餘額3.29萬億元,增幅8.29%;投向製造業的貸款3.05萬億元,增幅12.79%;民營企業貸款5.87萬億元,增幅8.74%;戰略性新興産業貸款2.72萬億元,增幅21.19%。
王兵稱,建設銀行持續鞏固傳統動能領域的信貸優勢,基建相關領域中,電力、熱力貸款增速超過了兩位數,水利及公共設施貸款新增同比基本持平,房地産相關領域中,建設銀行積極落實好城市房地産融資協調機制,做好“保交房”相關工作,大力推進三大工程建設,房地産貸款新增同比基本持平。
“展望下半年,我國推動經濟轉型升級和高品質發展的積極因素急劇增多,前期宏觀政策效果也將持續顯現,國民經濟有望延續向好的態勢,將帶動貸款需求復蘇回升。”王兵表示,建設銀行將深入挖掘有效信貸需求,加快推動儲備項目的轉化,保持信貸合理增長、均衡投放。持續強化零售信貸業務拓展,大力推進零售信貸攻堅行動。鞏固個人住房貸款的傳統優勢,保持個人消費貸款穩定增長,大力挖掘個體工商戶、小微企業主、商戶、農戶等領域的業務機遇。將加大實體經濟重點領域薄弱環節的金融支援力度,努力做好“五篇大文章”,持續夯實對公項目的儲備,加大戰略性新興産業、科技、製造業、普惠、綠色等領域貸款投放的力度,並將持續優化對公信貸的結構。
凈息差保持可比同業的領先優勢
“今年上半年,建設銀行的凈息差1.54%,保持了可比同業的領先優勢,尤其是二季度的降幅明顯收窄。”張毅表示,面對當前的市場環境,建設銀行結合市場利率的變化,堅持調整優化資産負債的業務結構、産品結構、區域結構、期限結構和客戶結構,為凈息差指標的平穩運作奠定了好的基礎。主要採取的措施包括持續調整資産負債的結構、加強貸款定價管理、合理控制負債成本。
張毅提到,今年2月,5年期以上LPR下降25個BP,疊加去年兩次LPR下降,這方面的重定價效應,也持續在今年釋放,這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水準。另一方面,從存款端來看,存款在利率市場化調整機制的作用下,去年三次下調了存款利率,因此利息支出的節約效應在今年也在持續釋放,帶動存款付息率趨於下降,這也有效緩解了凈息差的下降壓力。
此外,今年2月,央行降低了存款準備金率0.5個百分點,也有利於提升資産收益率,進而提升凈息差的水準。今年7月,1年期和5年期以上LPR分別下降了10個BPs。同時,各主要銀行進一步下調了存款利率。“我們也做了測算,這次存款利率調整可以有效對衝今年LPR下降産生的負面影響,對全年凈息差的影響應該來説是微乎其微。”張毅稱。
展望未來,張毅指出,隨著存款利率下調對存款成本的改善效果持續釋放,預計今年凈息差的降幅會有所收窄。建設銀行將持續優化資産負債結構,強化存貸款的定價管理等多種措施,努力保持凈息差的總體穩定和同業的可比優勢。
以穩定資産品質支撐高品質發展
資産品質與實體經濟密切相關,與銀行自身的風險管理能力密不可分。
中期報告顯示,截至2024年6月30日,建設銀行不良貸款率是1.35%,較上年末下降了0.02個百分點。“建設銀行始終遵循穩中求進的工作總基調,把防範化解風險作為根本性任務,主動積極有效管控風險,確保以穩定的資産品質支撐高品質發展。” 建設銀行副行長李建江稱。
李建江表示,建設銀行總體資産品質穩定,管控基礎紮實,預計下半年資産品質仍將整體平穩運作,重點領域風險保持可控。其中,今年上半年,建設銀行實現房地産業貸款的不良額、不良率雙降,不良率較上半年末下降0.44個百分點,不良的暴露也在同步減少。地方政府債務方面,建設銀行也穩妥有序做好地方債務風險的防範化解,目前相關業務的不良率較低。
李建江稱,從建設銀行自身的情況來看,業務發展和風險管理措施基礎紮實,具備應對新形勢、新挑戰的管理能力。“展望下半年,我們將持續提升風險意識,堅持底線思維,充分把握風險形勢,進一步強化主動管控,確保資産品質平穩運作,構築高品質發展的長期穩健基礎。”李建江稱。
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