中國網財經8月30日訊(記者 郭偉瑩) 昨日晚間,中國人保召開2022年中期業績發佈會。報告顯示,2022年上半年,中國人保實現歸母凈利潤179億元,同比增長5.7%;保險業務收入3826 億元,同比增長11.2%。壽險仍然處於行業轉型陣痛期,車險及非車險業務綜合成本率均改善。
中國人保副董事長、總裁王廷科表示,取得上述成績根本原因在於,近年來,集團深入推進卓越保險戰略落地實施,著力優化業務結構和發展模式,增加新的業務增長點和發展動能,強化風險防控和化解,提升業務發展的品質和效益。
歸母凈利潤、保險業務收入雙增長
報告顯示,2022年上半年,中國人保實現歸母凈利潤179億元,同比增長5.7% ,增速位居行業前列。實現保險業務收入3826 億元,同比增長11.2%,增速在國內上市保險公司中排名首位。截至2022年上半年末,年化總投資收益率5.5%。
中國人保副董事長、總裁王廷科表示,取得上述成績根本原因在於,近年來,中國人保深入推進卓越保險戰略落地實施,著力優化業務結構和發展模式,增加新的業務增長點和發展動能,強化風險防控和化解,提升業務發展的品質和效益。具體來説主要體現在以下三個方面:
一是著力優化業務結構,提升了業務發展質效。上半年,人保財險優化業務結構,深入推進降本增效,主動壓降高風險業務,加快優質業務發展,提高資源配置效率,綜合成本率同比下降1.2個百分點;人保壽險積極改造低價值業務,提升發展品質,十年期及以上新單期交19億元,排名主要同業第五位,中高端精英人數同比增長48.2%;人保健康推進渠道均衡發展,網際網路、健康管理、團體客戶等渠道的增速均超過20%。
二是深入推進六大戰略服務,培育了新的業務增長點。人保財險“鄉村保”業務實現保費收入171億元,同比增長11.5%。“城市保”項目實現保費68億元,同比增長25%。人保壽險面向年輕客群推出細胞免疫療法醫療險和齒科綜合醫療險;人保健康推進門診慢特病業務,服務慢特病人數65萬人,同比提升41%。上半年,公司通過實施六大戰略服務創造的增量保費佔比不斷提升,業已形成極具發展潛力的增長極。
三是深化體制機制變革,釋放了業務發展新動能。上半年,人保財險提高精細化管理水準,建立以客戶為中心的作戰陣型,半年經營業績創近年來最好水準;人保壽險聚焦管理模式變革和業務模式創新,圍繞客戶多樣化需求,優化産品供給,重建銷售隊伍;人保健康聚焦重點客群,積極開拓業務藍海,著力打造健康保障服務生態閉環;人保資産以提升專業化投研能力為核心,啟動實施賦能工程。從公司上半年的經營發展情況來看,體制機制改革所激發的動能正在加速釋放。
下半年,要重點做好以下六個方面的工作,繼續保持中國人保持續向好的發展趨勢。一是在服務國家大局中促進業務發展。將著力推進供應鏈保險,服務國民經濟暢通;推廣治理類和民生保險,服務社會治理體系建設;大力發展産業保險,助力經濟轉型和産業升級;創新綠色保險供給,服務國家“雙碳”戰略。升級保險供給體系,進一步增強服務國家戰略的主動性、創造性和有效性。
二是在加快産品服務創新中優化業務結構。財險發揮好車險業務壓艙石作用,鞏固提升競爭優勢。挖掘個人非車險增長新空間,推動法人業務提速增效;壽險要高品質推進銷售隊伍建設,加快創新型産品推廣,繼續推進高端客戶服務體系建設;健康險更好發揮好網際網路業務對業務發展的支撐作用,戰略性推進團體客戶業務,推廣團客員工保險服務平臺。
三是在深化子公司改造工程中提高發展動力和質效。深化推進子公司“四大改造工程”,完善人力物力財力配套政策,加強投入産出分析;做好改造方案完善和落實落細,持續優化作戰隊形和陣法,提升專業化、市場化水準。
四是在落實“服務國家戰略服務集團主業”的“雙服務”要求中優化投資結構和管理水準。投資板塊在新一輪國家基礎設施建設中要把握政策導向,加大保險投資服務實體經濟力度,加快推進養老産業佈局,優化資産配置,確保穩定投資收益。
五是在打造科技核心競爭力中強化科技賦能。要加快線上銷售系統迭代升級,賦能服務一線銷售人員;通過技術手段加強對異常投保、欺詐案件的人工智慧風險識別,助力加強品質管控;加大産品創新、防災防損等科技研發,增強技術對商業模式優化的支援。
六是在進一步強化底線思維中強化風控能力和有效性。要緊盯合規風險,強化合規意識,帶頭推進行業自律。做好主動風險排查,防範虛假業務回潮抬頭;嚴防信用風險,投資端要加大風險排查,嚴防增量風險。保險端要持續加強應收保費管理,確保公司現金流總體穩定;嚴控承保風險。持續推進高賠付業務承保理賠聯動治理。做好下半年大災預案和風險排查預警工作,主動為客戶提供防災減損服務。
車險及非車險業務綜合成本率均改善
上半年,人保財險實現凈利潤190 億元,同比增長15.3%。綜合成本率96%,同比下降1.2個百分點;實現保費收入2767億元,同比增長9.9%。車險綜合成本率95.4%,同比下降1.3個百分點。非車險綜合成本率96.8%,同比下降1.1個百分點,承保盈利25.6億元。
人保財險總裁于澤表示,上半年整個車險的盈利狀況較好,下半年預計有類似像颱風這樣的不確定因素出現,但公司結合賠付成本的管控,會確保車險的賠付率處於合理區間,車險業務的賠付率預計保持平穩,同時整個車險業務的盈利保持平穩的狀況,而且會優於行業,與年初的預期基本一致。車險綜改以來,內部"三灣改編"做了渠道清分,下一步銷售費用的真實性、有效性,包括渠道銷售成本的管控,以及固定費用的降本增效還都有很大的管理空間,同時也有賠付率下降的空間。
關於非車險業務,于澤表示,上半年公司改善非車業務品質和盈利性的主要舉措有:一是聚焦服務國家重大戰略、保障和改善民生,加大産品服務創新,拓展新的藍海市場,優化非車險業務結構。公司全面強化經營政治導向,積極落實中央政策部署,在服務治理類保險、民生保險、科技保險、綠色保險等領域加大創新和拓展力度,以增量調結構,帶動上半年非車險實現增速12.8%,在服務國家發展大局的過程中保持非車險快速發展並有效改善非車險業務品質。
二是踐行“承保+減損+賦能+理賠”的保險新邏輯,持續提升非車險經營發展能力。第一,健全承保制度,提升風險識別與定價能力,把好業務品質關。建立獨立核保人制度,提升核保專業能力,施行核保定價和銷售費用配置,加大智慧核保應用,提高承保品質。全面開展商非高賠付業務綜合治理,承保與理賠聯動,明晰承保和費用配置標準,制定業務結構調整方案,禁止高虧業務承保,持續改善承保條件。
第二,加強理賠垂直管理和集中運營,強化理賠管控,不斷提高降賠減損成效。構建總部、區域、省級集中運營管理體系,升級理賠系統平臺,推進小案線上化、大案集中化。農險理賠職責調整到理賠部,構建農險承保和理賠兩權分置、協同監督的運營體系。研究制定高賠付業務風險管控方案,實施理賠精益成本管理。
第三,打造風險減量管理運作平臺,科技賦能優化業務品質。開發行業風險管理模型,靈活實施風險解決方案研發,推進研發成果産品化,重點關注保前風勘問題,組建專職風勘隊伍,通過推廣風險減量管理服務降低大災影響,提升盈利能力。
壽險仍然處於行業轉型陣痛期
2022年上半年,人保壽險保費收入720億元,同比增長12.3%。月每人平均首年期交規模保費同比增長38.4%,月每人平均收入同比增長30.8%。銀保渠道實現首年期交保費74 億元,同比增長6.6%;半年新業務價值2.4 億元。
中國人保副總裁肖建友表示,面對行業深度調整轉型,人保壽險始終保持戰略定力,聚焦新業務價值增長,堅持把服務客戶作為經營管理的核心,圍繞業務模式創新和管理模式變革兩條主線,深入實施改革轉型工程,推動公司高品質發展。具體舉措如下:
一是業務模式創新。圍繞滿足客戶多樣化需求,優化産品供給,重建銷售隊伍,創新銷售模式,明晰渠道策略,構建服務生態,形成服務驅動的行銷新模式。其中,核心是重建客戶、産品、銷售隊伍的關係,形成三者之間的密切結合、有效聯動。通過不斷優化調整個險基本法,按照高素質、高産能、高品質要求,打造職業化、專業化的精英隊伍,積極探索新的個險隊伍建設模式,重點推動“萬名高端銷售精英培養計劃”和服務行銷新軍兩支隊伍建設,緊跟市場中高端化的大趨勢,聚焦中高端市場、中心城區及新生代客群,匹配中高端客戶需要的産品和服務,通過做強客戶、産品、隊伍“鐵三角”,實現公司價值和客戶價值的良性迴圈增長。
二是管理模式變革。推進市場化機制改革,重建組織架構,加快運營改造,加強科技賦能,優化資源配置,強化隊伍整訓,實現公司運作高效、管理規範。重點是建立以客戶為中心的組織架構,推行矩陣式管理模式,實現塊塊管理和條線管理的有機結合,逐步建成高效運轉的總部和反應敏捷的分支機構。加大去“行政化”的力度,全面建立市場化的管理運作機制,完善幹部員工的績效考核體系,建立差異化分配製度,增強總部和各級機構的壓力、動力和活力。在財務資源配置上,以固變分離為牽引,以價值創造為導向,推動以傳統的資源投入驅動發展模式向客戶經營、服務驅動的模式轉變。同時加快構建運營、科技、産業“三支柱”,有效賦能基層機構和一線隊伍。
關於人身險行業發展態勢,肖建友認為,儘管近年來人身險市場出現疲軟和下行,目前還處於行業發展轉型的陣痛期,但行業未來整體向好、增長空間廣闊的基本面沒有改變,市場需求的潛力仍然巨大。隨著經濟逐漸復蘇,國內疫情得到有效控制,社會生産生活逐步恢復,居民購買力和金融保險需求將進一步釋放,階段性的行業下行趨勢將會不斷修復,行業高品質發展的態勢也將會獲得更多支撐。
(責任編輯:王擎宇)