中國網財經11月18日訊 11月18日,由中國網財經主辦的以“新征程 新變局”為主題的“2021年度中國銀行業高品質發展論壇”線上上重磅舉行,邀請到金融監管層、協會、機構等多方重量級代表,共商銀行業高品質發展之道。交通銀行副行長周萬阜在論壇上發表了題為《普惠金融:新使命 新作為 新方法》的主題演講。
周萬阜表示,普惠金融作為金融服務的重要組成部分,立足機會平等要求和商業可持續原則,強調“普”和“惠”,在新時代被賦予了新的使命。這種新使命,就是要深入貫徹新發展理念,更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求,充分發揮好普惠金融對科技創新、共同富裕、鄉村振興、綠色發展等重點領域的支援和促進作用,服務構建新發展格局,促進經濟社會高品質發展。
具體而言,一是普惠金融服務科技創新。科技創新是引領高品質發展的根本動力。中小企業在國家科技創新中有著不可替代的重要作用,我國70%的技術創新來自中小企業。新時代的普惠金融要進一步發揮包容性強的特點,把廣大科技型中小企業作為重點服務對象,創新金融供給,更好地滿足科技類中小企業的金融需求,有效緩解科技型中小企業融資難融資貴等問題,在支援科技型中小企業發展壯大、科技成果轉化、企業關鍵技術研發等方面,發揮更大的作用。
二是普惠金融助力共同富裕。實現共同富裕是社會主義的本質要求。習近平總書記明確提出要堅持以人民為中心的發展思想,在高品質發展中促進共同富裕。共同富裕體現了對社會公平的追求,而普惠金融則體現了金融公平的理念,兩者在目標上高度一致。通過普惠金融讓廣大中小企業和個體工商戶獲得更好發展,讓廣大中低收入人群跨越“金融鴻溝”,獲得金融財産性收入,是實現共同富裕的重要舉措。
三是普惠金融服務鄉村振興。習近平總書記強調,要把解決好“三農”問題作為重中之重,舉全黨全社會之力推動鄉村振興。服務“三農”是普惠金融的應有之義,在我國全面脫貧目標完成、“三農”工作重心由脫貧攻堅轉向全面推進鄉村振興後,未來普惠金融應在支援鞏固脫貧攻堅成果的基礎上,接序推進服務鄉村振興工作,進一步強化資源投入,為鄉村振興注入新的活力,促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足。
四是普惠金融推動綠色發展。“綠水青山就是金山銀山”的綠色發展理念,越來越深入人心。碳達峰、碳中和目標的提出,進一步推動發展觀發生深刻變革,未來經濟社會將加快向綠色低碳轉型。這種轉型需要大量資金支援,將催生大量綠色低碳技術、項目和企業,其中不少是小微企業。未來城鄉居民的生活方式也將更為低碳環保。普惠金融應倡導綠色發展理念,將資源更多地投向綠色小微企業。同時,發揮廣覆蓋的優勢,以金融服務引導個人踐行低碳生活,助力經濟社會綠色轉型。
以下為演講實錄:
尊敬的各位嘉賓:
大家好!
很高興受邀參加本次論壇。近年來,社會各界對普惠金融的關注度持續提升,普惠金融理念不斷深入人心。圍繞本次論壇主題,我想就新時代普惠金融的新使命、新作為和新方法,談一些想法,供大家參考。
一、新時代普惠金融面臨新使命
新時代中國經濟發展的基本特徵,是由高速增長階段轉向高品質發展階段。高品質發展,是體現“創新、協調、綠色、開放、共用”新發展理念的發展,是為了更好滿足人民日益增長的美好生活需要的發展。經濟發展方式的變化,對金融服務提出了新的要求。十九屆五中全會明確提出,要“構建金融有效支援實體經濟的體制機制,提升金融科技水準,增強金融普惠性”。普惠金融作為金融服務的重要組成部分,立足機會平等要求和商業可持續原則,強調“普”和“惠”,在新時代被賦予了新的使命。這種新使命,就是要深入貫徹新發展理念,更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求,充分發揮好普惠金融對科技創新、共同富裕、鄉村振興、綠色發展等重點領域的支援和促進作用,服務構建新發展格局,促進經濟社會高品質發展。
(一)普惠金融服務科技創新。科技創新是引領高品質發展的根本動力。中小企業在國家科技創新中有著不可替代的重要作用,我國70%的技術創新來自中小企業。新時代的普惠金融要進一步發揮包容性強的特點,把廣大科技型中小企業作為重點服務對象,創新金融供給,更好地滿足科技類中小企業的金融需求,有效緩解科技型中小企業融資難融資貴等問題,在支援科技型中小企業發展壯大、科技成果轉化、企業關鍵技術研發等方面,發揮更大的作用。
(二)普惠金融助力共同富裕。實現共同富裕是社會主義的本質要求。習近平總書記明確提出要堅持以人民為中心的發展思想,在高品質發展中促進共同富裕。共同富裕體現了對社會公平的追求,而普惠金融則體現了金融公平的理念,兩者在目標上高度一致。通過普惠金融讓廣大中小企業和個體工商戶獲得更好發展,讓廣大中低收入人群跨越“金融鴻溝”,獲得金融財産性收入,是實現共同富裕的重要舉措。
(三)普惠金融服務鄉村振興。習近平總書記強調,要把解決好“三農”問題作為重中之重,舉全黨全社會之力推動鄉村振興。服務“三農”是普惠金融的應有之義,在我國全面脫貧目標完成、“三農”工作重心由脫貧攻堅轉向全面推進鄉村振興後,未來普惠金融應在支援鞏固脫貧攻堅成果的基礎上,接序推進服務鄉村振興工作,進一步強化資源投入,為鄉村振興注入新的活力,促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足。
(四)普惠金融推動綠色發展。“綠水青山就是金山銀山”的綠色發展理念,越來越深入人心。碳達峰、碳中和目標的提出,進一步推動發展觀發生深刻變革,未來經濟社會將加快向綠色低碳轉型。這種轉型需要大量資金支援,將催生大量綠色低碳技術、項目和企業,其中不少是小微企業。未來城鄉居民的生活方式也將更為低碳環保。普惠金融應倡導綠色發展理念,將資源更多地投向綠色小微企業。同時,發揮廣覆蓋的優勢,以金融服務引導個人踐行低碳生活,助力經濟社會綠色轉型。
二、新時代普惠金融要有新作為
適應新時代普惠金融的新使命,商業銀行要及時轉變思路,與時俱進,不斷深化對普惠金融內涵的認識,進一步拓展普惠金融業務的廣度和深度,更好地履行責任與擔當,助力經濟社會高品質發展。
(一)積極發展科技金融服務。
服務國家創新驅動發展戰略,商業銀行可圍繞專營機構、專業合作、專屬産品等機制建設,加大對科創小微企業的金融支援。一是建立專營機構。可以選擇在科技創新中心城市,設立科技支行或科技特色支行。比如交行目前已在十余個重點省市設立專營機構,專職承擔對當地科技小微企業的金融服務,為4600多戶科技型小微企業提供融資服務,貸款金額140多億元,讓更多的小微科技企業能夠茁壯成長。二是加強專業合作。與科技主管部門、科技融資擔保機構、科技金融仲介服務機構等專業機構加強交流合作,及時獲取“專精特新”等小微科創企業的融資需求,打造屬地化小微科創服務模式,提升對小微科創企業支援力度與服務質效。三是創新專屬産品。對獲得高新技術、專精特新、科技小巨人、瞪羚等資質, 特別是在“卡脖子”關鍵技術攻關中發揮作用的小微科創企業,提供智慧財産權、股權質押融資等創新産品,提升融資便利度,探索推進投貸聯動,提供全方位定制化金融服務。創新“鏈金融”服務模式和産品,支援中小企業在産業鏈穩鏈、保鏈、強鏈中發揮作用。
(二)大力發展財富金融服務。
貫徹落實習近平總書記關於增加中低收入人群金融財産性收入的要求,商業銀行應適時調整財富金融發展策略。一是豐富優質産品供給。通過加大自主開發和市場合作,不斷增加理財、基金、保險、信託、專戶等財富金融産品供給,特別是與中低收入人群的風險承受能力及風險偏好相匹配的産品供給。二是擴大服務覆蓋面。大力拓展金融服務線上化、移動化,提升財富金融服務效率,擴大服務半徑,降低財富金融産品投資購買金額起點,讓更廣大人民群眾能夠享受到財富金融服務。三是拓展養老金融等領域。以銀發養老客群為基礎,延伸至“供老族”+“養老規劃”的中青年客群,融合“醫、養、樂”三大場景,將財富金融向養老服務領域縱深延展。
(三)努力做好農村金融服務。
商業銀行要緊緊圍繞中央關於全面推進鄉村振興的部署,將更多的金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。要準確把握新時代農村經濟的發展趨勢和特點,找準金融服務的著力點。圍繞糧食等主要農産品供應、高標準農田建設等農業現代化項目、農村一二三産業融合發展、新型農業經營主體、新型城鎮化等重點領域,創新産品和業務模式,制定專項金融服務方案,不斷提升鄉村振興金融服務的能力和水準。同時,要繼續做好定點幫扶,把金融定點幫扶“責任田”,打造成金融服務鄉村振興的“示範田”,服務好鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興的有效銜接。
(四)大力發展綠色普惠金融服務。
商業銀行來可以把發展普惠金融與發展綠色金融結合起來,積極支援碳達峰、碳中和目標實現,助力可持續發展。一是為普惠小微企業從事綠色生産提供金融服務。支援中小企業開展綠色技術創新,實施綠色化改造,挖掘新能源、節能減排等相關綠色領域的中小企業融資需求。比如,交行目前正在嘗試用“碳普惠”的新理念,延展普惠金融的內涵和邊界,率先在上海落地長三角地區碳配額質押融資業務,幫助小微科技公司盤活碳資産。二是引導個人踐行綠色理念。上個月交行發行了綠色低碳主題信用卡,受到市場歡迎。該卡通過個人交易行為産生的大數據,核算各種低碳行為所減少的碳排放量,累計碳減排量可獲積分和榮譽證書,以此引導個人進行綠色消費。
三、新時代普惠金融要有新方法
新時代也是科技大發展的時代。網際網路、大數據、人工智慧、5G等新一代資訊技術在快速發展並在金融領域廣泛而深入地應用,我們把新一代資訊技術的應用統稱為數字化。數字化為普惠金融擔負新使命、做出新作為提供了新的模式和方法。
(一)用數字化切實提升普惠金融的可得性。科技類小微企業往往沒有好看的財務報表數據,而且缺乏有效抵押物。按傳統銀行信貸模式,以財務數據為主進行資信評估、通過抵押擔保彌補資信不足,就只能把包括科技類小微企業在內的眾多小微企業排除在信貸融資之外。大數據、人工智慧、5G等技術的深入應用,為重塑小微企業資信評估模式、減少對抵押擔保的依賴提供了可能,進而為提高小微企業融資的可得性提供了新的模式和途徑。銀行根據小微企業及企業主的經營及資産等相關數據(如在銀行的金融資産、房貸、財務、結算流水等),引入客戶交易和社交等行為數據,結合工商、稅收、海關和法院等政府公共資訊,運用大數據技術進行關聯分析,實現對客戶的精準畫像,用以對客戶資信進行判別和交叉驗證,對傳統模式下難以準入的小微企業客戶進行全面的信用評估並進行授信。這種模式不僅效率高,而且信貸服務覆蓋面大幅拓寬,使小微企業信貸融資的可得性大大增加。
(二)用數字化提升普惠金融服務精準性。商業銀行通過打通內部數據、對接外部數據,積極利用大數據和人工智慧,做到精準識別客戶,深度洞察客戶需求,為客戶提供更加匹配其需求的産品和服務,實現數字化精準行銷。既使客戶的需求可以得到更好地滿足,也大大降低了銀行的行銷成本。
(三)用數字化提升普惠金融便捷性。商業銀行已比較普遍地通過線上化和移動化實現金融服務的數字化交付。比如,交行打造完整的“普惠e貸”線上産品體系,面向普適客群,打造線上標準化産品,提供從貸款申請到貸款辦理、貸款發放、貸後管理、貸款歸還的全線上融資服務。商業銀行也越來越多地利用開放銀行和場景建設,提升針對金融服務的觸達能力。比如,交行聚焦健康、養老、出行、教育等重點場景,讓金融服務嵌入到廣大人民群眾的日常生活中。其中在上海全面介入了“便捷就醫”“智慧醫療”場景建設,把金融服務嵌入到尋醫問藥、就診康復等全鏈條,不斷提升客戶看病就醫的便捷性。
(四)用數字化提升普惠金融風控有效性。通過大數據分析、人工智慧等關鍵技術的應用,可以有效提升客戶“畫像”和客戶風險識別的精準度、風險模型與信用評估的準確性、風險監測預警能力、貸後管理水準等,可有效解決銀行與客戶資訊不對稱的風控難題,強化關鍵環節的風險管控與監督制約,實現信貸風險從人工管理到智慧管控的轉變。針對小微企業貸款的風險特徵,建立覆蓋客戶關聯關係、反欺詐、虛假交易識別、貸後監控預警、貸後催收等方面的風險監控模型體系,用來對客戶風險狀況進行持續監測和預警,為客戶準入、授信審批、貸後管理以及風險化解處置等方面提供決策支援。
總之,新時代賦予了普惠金融新的使命,有新科技的賦能,普惠金融一定可以對經濟高品質發展做出更大的貢獻。
我就講到這裡,謝謝大家!
(責任編輯:易薇)