“十四五”期間保險業服務實體經濟更上新臺階 服務民生保障取得新突破 　　

　　作者：北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任、教授 鄭偉

　　“十四五”期間，保險業圍繞“高品質發展”這條主線，綜合實力更加雄厚，實現了新跨越。從國際比較看，中國作為全球第二大保險市場地位更加穩固。

　　一方面通過資産端和負債端的兩端發力，保險業服務實體經濟更上新臺階。

　　(一)負債端。保險業通過負債端即風險保障，積極服務實體經濟發展。“十四五”期間，保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。尤其在以下幾個方面表現突出。

　　一是服務農業。“十四五”期間，農業保險圍繞“擴面、增品、提標”擴大覆蓋面和保障水準，為8億戶次農戶提供風險保障，將玉米、小麥、水稻三大主糧完全成本保險和種植收入保險擴大到全國所有地區，“十四五”期間畝均保額提升了72%。這些舉措對於提高農業風險保障水準、“把飯碗端在自己手裏”、維護我國糧食安全和國家安全，具有十分重要的戰略意義。

　　二是服務汽車産業。“十四五”期間，車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。在車險綜合改革的大背景下，2021年12月，中國保險行業協會發佈《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》，中國精算師協會發佈《新能源汽車商業保險基準純風險保費表(試行)》，新能源車險正式上線銷售。2025年1月，新能源車“車險好投保”平臺正式上線，推動實現“願保盡保、凡投必保”，目前在保車輛超過4000萬輛。這些舉措對於滿足消費者保障需求、助推新能源汽車産業發展、推動綠色發展，具有十分重要的戰略意義。

　　三是服務科技産業(包括科技製造業、科技服務業)。“十四五”期間，科技保險累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支援創新應用項目3600個，為科技研發和成果轉化“保駕護航”。在科技保險助力突破“卡脖子”難題方面，2021年18家保險機構聯合在上海臨港新片區組建中國積體電路共保體，致力於為我國積體電路産業構建自主、安全、可控的産業鏈和供應鏈提供中國保險風險解決方案，初步探索了一條保險服務中國積體電路産業發展的新路徑。

　　四是服務出口和對外投資。“十四五”期間，保險業在促進外貿穩中提質、培育國際經濟合作和競爭新優勢、服務共建“一帶一路”等方面取得了新進展。出口信用保險覆蓋面持續擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%，其中2024年出口信保公司年度承保金額首次邁上1萬億美元大關。截至2023年6月末，6家中資保險機構在8個共建“一帶一路”國家設立了15家境外分支機構；“一帶一路”再保險共同體(包括中國再保險集團、人保財險等23家中外保險、再保險公司)累計承保項目74個，保障境外總資産570億元人民幣。

　　(二)資産端。保險業通過資産端即保險資金運用，積極服務實體經濟發展。“十四五”期間，保險業積極培育壯大耐心資本，著力引導資源向新質生産力集聚。截至目前，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，餘額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩定健康發展。截至2024年8月末，保險業通過債權股權等多種方式為實體經濟提供資金支援28.8萬億元，同比增長12.2%；保險資管産品和保險私募基金支援長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元，支援京津冀協同發展的規模近7500億元，支援粵港澳大灣區建設的産品登記規模超過4300億元；保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業投資超過6000億元。2024年以來，金融監管機構積極推進保險資金長期投資改革等“四項試點”，累計為科技領域新增投資超過萬億元，有效促進了科技創新與産業創新深度融合。

　　另一方面，聚焦三個維度，保險業服務民生保障取得新突破。

　　(一)養老保險。“十四五”期間，多層次養老保險體系建設取得實質性進展。2022年4月，國務院辦公廳印發《關於推動個人養老金髮展的意見》，個人養老金啟動實施，成為我國多層次多支柱養老保險體系建設的標誌性事件。當年11月，監管機構發佈《關於保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》，推動保險業積極參與個人養老金髮展。2024年10月，監管機構發佈《關於大力發展商業保險年金有關事項的通知》，要求保險業積極參與養老保險第三支柱建設。截至2024年6月，我國商業養老保險已積累養老金規模超過6萬億元，覆蓋近1億人，為助力多層次多支柱養老保險體系建設、加快補齊第三支柱短板、滿足人民群眾多樣化養老保障和財富管理需求作出了積極貢獻。

　　(二)健康保險。“十四五”期間，保險業更加深入參與多層次醫療保障體系建設。健康保險實現多樣化發展，既包括純粹的商業健康保險，也包括服務社會保險(如城鄉居民大病保險、長期護理保險)的社商合作型健康保險，還包括帶有一定政策支援的城市定制型商業醫療保險(“惠民保”)。城鄉居民大病保險服務12.2億城鄉居民，長期護理保險覆蓋1.8億人，5年來商業健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經濟補償。截至目前，商業養老、健康保險積累準備金11萬億元。下一步，長期護理保險即將全面實施，保險業的參與程度將繼續加深。

　　(三)巨災保險。“十四五”期間，巨災保險制度建設取得新突破，實踐探索取得新進展。2024年3月，國家金融監督管理總局和財政部印發《關於擴大城鄉居民住宅巨災保險保障範圍 進一步完善巨災保險制度的通知》，擴展了城鄉居民住宅巨災保險的保障範圍，保險責任從單災因(僅地震)擴展為多災因，提升了城鄉居民住宅巨災保險的基本保額水準。2024年2月，河北省為全省城鄉居民投保綜合巨災保險，標誌著全國首單全災種、廣覆蓋、長週期的綜合巨災保險正式落地。綜合性巨災保險試點在20多個省市落地，推動防災減災“安全網”進一步織密織牢。“十四五”期間，我國發生了較為嚴重的洪澇災害和地震災害，保險業積極參與防災減災救災工作，針對洪澇災害、颱風地震等累計賠付超過1500億元，做到應賠盡賠、能賠快賠、合理預賠，較好地支援了受災地區生産生活秩序的恢復。