“十四五”保險業紮實做好金融“五篇大文章” 服務實體經濟質效大幅提升 　　

　　中國網財經10月9日訊(記者 郭偉瑩)近日，國新辦舉行新聞發佈會介紹“十四五”時期金融業發展成就。金融監管總局局長李雲澤指出，“十四五”以來，我們堅持從經濟社會大局出發，堅決貫徹新發展理念，著力優化金融資源配置，統籌做好金融“五篇大文章”，重點領域和薄弱環節服務質效明顯提升。

　　金融是國民經濟的血脈，為實體經濟服務是金融保險業的天職。“十四五”期間，我國金融保險業胸懷“國之大者”，深入踐行金融工作的政治性、人民性，將自身發展融入國家發展大局，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”上濃墨重彩，交出一份沉甸甸的時代答卷，為加快建設金融強國注入強勁動力。

　　科技金融：為新質生産力注入“保險動能”

　　《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，加強對實現高水準科技自立自強和建設科技強國的金融支援。面對在關鍵核心技術領域實現自立自強的迫切需求，保險業挺身而出，為科技創新的高風險、長週期特性提供專屬風險解決方案。

　　為推動新質生産力發展，人保財險完善科技保險組織體系和平臺建設，設立上海科技保險中心，科保分中心實現國家科創中心城市全覆蓋；設立科技成果與智慧財産權鑒證評估中心，成立智慧財産權保險創新實驗室，助力“科技-産業-金融”良性迴圈。太保産險將新質生産力置於重中之重，通過推進專業化服務組織建設、提升重點項目承保能力、豐富産品體系三措並舉，2024年科技保險保費收入達76.64億元。平安産險籌建科技保險實驗室，並在新能源、專精特新、半導體等領域引入再保險資源，擴大承保能力和科技企業服務能力。

　　産品創新是保險服務科技的最直接體現。為破解“卡脖子”難題，人保財險創新推出“中試保”、“低空保”、生成式AI侵權責任險、專利密集型産品責任險等産品，為科技創新全流程保駕護航；推出國內首款汽車晶片專屬産品“強芯保”，“積體電路共保體”累計為30家國內頭部積體電路産業提供風險保障超過4萬億元。中國人壽財險開發“三首”類(首臺套、新材料、首版次)、智慧財産權類、網路安全類、生命科學類、航太類及高新技術企業類保險等200餘款科技保險産品，並創新開發汽車晶片品質安全責任保險等專項産品。

　　“著力引導資源向新質生産力集聚”，金融監管總局局長李雲澤介紹，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，餘額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩定健康發展。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支援創新應用項目3600個，為科技研發和成果轉化“保駕護航”。

　　在資産端，保險資金作為“耐心資本”，深度佈局戰略性新興産業。中國人保通過設立私募股權基金、科創基金等形式，聚焦新能源、半導體、生物醫藥、人工智慧等前沿産業，投資資産規模突破1.7萬億元，較“十三五”末增長56%。中國人壽約120億元參與上海積體電路二期基金；參與長鑫科技股權投資，助力突破晶片封鎖；設立50億元國壽科創基金，投資智慧汽車、演算法科技、先進製造、物聯網等領域；中國人壽資産公司參與債券“科技板”建設；中國人壽壽險穩步推進中長期資金入市。新華保險重點服務專精特新等科技型企業投資餘額605億元，五年增長超470億元。平安人壽通過“分散投資+頭部合作”方式，投資AI、半導體、機器人等高科技行業，支援新基建、高端製造等傳統領域升級，扶持醫藥研發、生物科技、基因檢測領域創新型企業發展。泰康人壽在“十四五”期間公開市場股票投資規模升至近1500億元，較“十三五”末增長約40%，重點佈局大健康、專精特新等領域。

　　綠色金融：繪就經濟社會發展的“生態底色”

　　《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，為經濟社會發展全面綠色轉型和美麗中國建設提供高品質金融供給。服務國家“雙碳”目標，保險業既是踐行者，也是推動者。“十四五”期間，保險業緊扣國家“雙碳”目標，加強制度構建、産品創新與資金引導，走出兼具市場價值與社會效益的綠色發展之路。

　　保險機構系統性推進綠色保險創新，太保産險形成獨具特色的“1421”亮點成果體系，即1套企業標準及系統落地、4大重點領域産品創新、2大首創低碳保險模式、1套低碳運作體系。2025年上半年，中國人壽財險綠色保險提供風險保障約8.64萬億元，中國人壽壽險綠色保險保費同比增長160%。

　　在支援綠色産業發展方面，中國人壽財險積極佈局環境污染責任險、生物多樣性保護保險、氣候保險，實現森林、草原、海洋等生態系統碳匯保險全覆蓋。平安産險創新推出古樹名木保護救治險、耕地地力指數保險等産品，累計提供67萬億元綠色保險保障。針對蓬勃發展的新能源汽車産業，保險行業更是主動作為。人保財險戰略性佈局新能源車險，實施“綠動出海”項目。平安産險聯合權威機構推出行業首個“組合輔助駕駛事故責任判定一體化解決方案”，並開發電池衰減及産品責任險，為産業發展掃除後顧之憂。英大財險“十四五”期間，累計為電網提供保險保障金額超50萬億元，積極參與“車險好投保”平臺應用，助力新能源車市場發展。

　　保險資金也成為綠色轉型的重要推力。中國人壽資産公司發起設立“中國人壽-蘭滄1號/2號綠色股權投資計劃”，向雲南省能源投資集團下屬公司戰略增資50億元，預計每年可實現二氧化碳減排量近3700萬噸，該項目也是行業內首單經認證的綠色股權投資計劃。新華保險參與清潔能源、新能源汽車、綠色工廠及綠色消費等多個領域綠色項目投資，今年上半年投資餘額超316億元，同比增長28.8%。平安人壽截至2024年末綠色投資總規模達1127億元。

　　普惠金融：傳遞“人民至上”的“保險溫度”

　　《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，完善多層次、廣覆蓋、可持續的普惠金融體系。“十四五”期間，保險行業聚焦“三農”、新市民、小微企業等薄弱環節，持續擴大覆蓋範圍，降低保障門檻。

　　在服務“三農”方面，人保財險截至2024年的三大主糧完全成本保險和種植收入保險承保面積達3.2億畝。中國人壽2025年上半年為近140萬戶次重點人群提供返貧致貧風險保障511.31億元，在廣西天等縣創新“防貧四保”服務模式。

　　在服務新市民方面，中國人保服務新市民1800萬人次，國家新業態職業傷害保險試點項目參與率86%，人保財險聚焦建築工人、快遞騎手、網約車司機、家政服務員等群體，開發“騎手保”、“安業保”“家服保”等特色産品。太保産險推出“滬家保”等普惠型家庭綜合保險，創新“以修代賠”模式。中國人壽財險2025年上半年為121萬農民工提供605億元工資保障，為建築企業緩釋農民工工資支付保證金60.5億元，為新市民新業態群體提供風險保障超1300億元。新華保險開展全國首個環衛工人普惠保險公益捐贈項目，八年累計為超600萬環衛工人贈送總保額超6000億元，賠付金額超4500萬元。

　　在服務小微企業方面，平安産險2025年上半年累計為161萬小微企業提供189萬億保險保障，累計開發超8200款産品，“店家寶”、“滬業保”“企業安心保”等産品精準覆蓋小微企業核心風險痛點。新華保險支援中小微企業發展壯大，截至2025年上半年，相關投資餘額超227億元，服務中小微企業近4萬家。

　　養老金融：構建多層次養老服務生態圈

　　《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，健全應對人口老齡化的養老金融體系。“十四五”期間，多家保險機構積極佈局養老金融，通過産品創新、服務拓展和産業投資，逐步構建起多層次、多元化的養老金融服務生態。

　　保險頭部企業積極融入國家多層次多支柱養老保險體系建設。中國人壽加快建設養老金融國壽服務體系，為養老保險“三支柱”管理各類“養老錢”約2.2萬億元，構建 “機構+社區+居家”三位一體的養老服務體系，旗下國壽健投公司在全國14城佈局17個養老養生項目。新華保險“十四五”期間政策性保險業務覆蓋區域達到13個，第二支柱業務企/職業年金管理規模達近400億元，第三支柱業務規模保費累計達成近500億元。

　　保險業積極探索，實現保險醫養服務深度融合。泰康創新打造 “支付+服務+投資”新壽險模式，將虛擬的保險支付與實體“醫養康寧”服務深度融合。截至2025年9月，泰康在全國佈局37城46個項目，投資規模超450億，其中24城27家社區已開業運營。平安人壽持續深化“保險+醫療健康”“保險+居家養老”“保險+高品質康養社區”等模式建設。截至2025年6月末，平安人壽居家養老服務覆蓋全國85個城市，高品質康養社區項目已佈局5城6個項目。

　　各保險公司豐富養老保險産品供給，精準匹配多元化養老需求。平安人壽在全國範圍內佈局個人養老金業務，開發多層次、定制化的養老金融産品，融合長期護理保障與慢病管理等服務的“保險+服務”創新做法，多維度滿足養老保障需求。新華保險在“十四五”期間共推出100餘款養老保險産品，老年人意外傷害保險産品20年來累計為超過1366萬人次提供保障服務，成為行業普惠養老的典範。

　　數字金融：“數智賦能”躍升重塑服務範式

　　《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，推動數字金融高品質發展。“十四五”期間，數字金融已成為推動保險業內部數字化轉型、適應新形勢、培育新動能的核心戰略。

　　在理賠端，智慧化應用帶來革命性變化。中國人壽通過與醫保、醫療機構等單位的系統對接，支援一站式、電子發票等多種智慧理賠模式，實現醫療資訊線上流轉和全流程智慧化作業。2025年上半年，中國人壽壽險“理賠直付”服務賠付超391萬件，“重疾一日賠”服務賠付達近11.4萬件；中國人壽財險賠案最快處理僅耗時1秒鐘。太保産險“蒼穹”消保數字平臺，借助線上化、數智化工具，推動實現消保管理領域的廣覆蓋、強穿透。

　　數字技術正深刻改變保險業的風險管理邏輯，風險管控實現從“事後賠”到“事前防”。人保財險主動融入國家應急管理體系，構建“保防減救賠”一體化服務體系，持續建設完善“萬象雲”數智化風險減量服務平臺，做好大災大案理賠服務和應急處置。太保産險在數字金融領域推動客戶經營和保險服務模式的雙重轉型升級，利用大數據和AI演算法模型實現保前風險體檢和精準定價；同時打造保中風險監控平臺，及時預警並實施風險阻斷。平安産險推出國內首個全球化風險管理平臺Eagle X，整合颱風、地震等5類風險識別及衛星監控技術，賦能出海企業風險管理；同時依託自主研發的鷹眼DRS3.0系統，累計預警災害57.2萬場。

　　在內部運營和銷售環節，自動化、智慧化也已全面滲透。中國人壽壽險構建起金融業規模最大、覆蓋最廣的國壽物聯網，建立標準統一、開放共用的數字化平臺，2025年上半年數智化服務賠案佔比超75%，平均時效僅0.2天。泰康人壽多維深耕數字金融，構建智慧運營平臺，實現智慧投保、雙錄、認知核保等，提升前端服務品質、後端流程效率。

　　展望“十五五”，保險業將延續“十四五”良好態勢，持續深耕金融“五篇大文章”，進一步強化科技金融賦能，拓展綠色金融實踐路徑，推動普惠金融提質擴面，深化養老金融佈局，加速數字金融融合，為服務中國式現代化注入更為堅實的動能。