中國網財經10月18日訊 今日,2019中國銀行保險業國際高峰論壇召開。會上發佈了《2019中國保險科技白皮書》。白皮書指出,保險科技未來發展存在著八個趨勢,第一是保險科技強監管邁入常態化,第二是跨界融合,傳統保險企業將成為保險科技領域越來越重要的參與者,第三是API或者微服務體系結構將成為保險行業數字化轉型的重要舉措,第四是保險科技與其他金融科技的交叉會逐漸增多,第五是保險流程自動化、智慧化的發展趨勢日益明顯,第六是人工智慧將要打通數據孤島,推動行業以更加開放的心態進行交流,這恐怕數據的安全性還是目前制約我們數據共用,數據開放主要的因素,未來這個方面突破的話,大數據的應用會在保險業會有新的局面。第七保險行業將成為區塊鏈應用探索的關鍵領域,第八是商業化應用將要加速,第八是保險科技強監管邁入常態化。
以下為部分文字實錄:
中國銀行保報和中關村網際網路金融研究院搞了一個保險科技的白皮書,主要聚焦了六個方面的問題,一個是國際保險科技的發展基本情況,第二是中國的情況,第三是保險科技的核心技術與應用,網際網路保險的概述和保險科技的實踐,以及未來的趨勢,這麼六大方面。
首先介紹一下保險科技的發展情況,一個就是基本定義,根據金融穩定理事會的定義,科技為整個金融所帶來的創新,在這些方面主要是從業務模式,應用和流程所帶來的改變,主要服務於市場、産品、創新機構等等。從國際的情況看,整個金融科技進一步優化了産業,在保險領域也是這樣,保險科技這些年規模增長得還是非常快速的,我們注意到主要是在北美、亞洲和歐洲是一個産業比較聚集的發達地區,在這些方面保險科技持續受到資本的熱捧,2019年上半年全球保險科技獲取的融資超過了30億美元,應該説遠高於去年同期,今年預計能夠再創新高。全球保險科技監管也在不斷加強,傳統式監管和動態式監管也在不斷深化和推進當中,下面就是看一下國內的基本情況。
相比于海外的科技發展情況,我們國家起步比較晚,但是發展的速度還是很快的,從保費規模看,我們中國保險市場已經幾年前就成為全球第二大市場,但是因為我們的人口很多,所以我們的保險密度和深度都落後於全球的平均水準,應該説從這個意義上講,未來的發展空間是巨大的,恰恰我們的保險科技是未來具有巨大的發展空間。
現在中國保險科技已經進入的整體的快速發展的狀態,從整體情況看,截止到上半年我們的科技公司已經有了238家,融資主要也是來自於業務和管理費用。上半年整個業務費用快速增長,從另外一個側面講,保險公司對於科技的投入在加強。
在監管方面,監管的態度也是持鼓勵創新和放控風險的態度,還有是對消費者權益的有效保護。
北京這些年保險發展是非常快的,保險深度和密度居於全國之首,並且我們今天這個會議在石景山開,也是我們從保險創新園,現在是銀行保險創新園,産業集群和産業聚集地已經形成。
剛才介紹的是國內發展的情況,下面介紹一下科技創新的實踐。保險科技包括雲計算、大數據、物聯網、人工智慧這些金融科技共有的技術,同時保險科技還有一些特有的技術,像車聯網,穿戴設備,基因診斷等方面也是基於我們的健康和行業的特殊情況,也有一些獨有的技術在使用。
人工智慧在整個保險業的使用,在擴展我們的銷售空間,在整個市場的潛力,增加定價的準確性和盈利方面發揮了很大的作用,下一步我們認為在保險費率,個性化保險評估,提升清算和風控水準,還有很大的潛力。
區塊鏈與保險,區塊鏈現在很熱門,我們也認為對於保險的一些短板和痛點的解決是很有前景的,這個領域在保險業的使用進展還是緩慢的,應該説還有很多瓶頸要突破,未來我們在這些方面還需要進一步的探索和推動。
物聯網在整個保險業的應用,主要是車聯網的技術,穿戴設備和智慧家居,這些方面應用是比較廣泛的。基因診療在保險行業的應用處於初級階段,未來在心血管病,基因篩查,出生缺陷監控方面有著很深的發展空間。
目前基因診療還存在一些短板,像剛才的人才、市場、監管有很大的短板,在技術、環境、商業模式三個方面,還可以繼續深度探索。
大數據對於我們整個網際網路保險的顛覆性還是巨大的,在整個過程中網際網路保險在産品創新,在行銷創新和服務創新方面,都有很大的影響和改變。主要的應用可以體現在客戶的畫像方面,行銷創新、服務創新這幾個方面,都是有著巨大的改變。
在反欺詐方面,我們也能夠感受到給保險業帶來的影響還是非常突出的,我們看到中國銀保信利用大數據的分析,能夠很精準的搜尋到,可以有效防控反欺詐的風險。保險科技在財産險領域,在車險和非車險都有廣泛的應用。在非車險領域的應用,創新更多一些,出行力和場景力都能夠感受到所帶來的變化。
這是幾個應用案例,保險科技在人身險上的實踐體現在三個方面,健康險,代理人的改善,一些工具,以及客戶精準的發現,畫像等等,這是在人身險上的一些變化。我們認為未來在可穿戴設備技術的不斷提高,生物技術的進步,健康管理與保險的深度融合這三個方面,我們會感受到整個人身險未來巨量的增長。我們都覺得保險業進入了快速發展的階段,在發展的過程中仍然有很多制約的因素,未來我們寄希望於保險科技,在促進整個人身險這樣一個業務快速井噴式的發展,還是可以期待的。
這是一個案例,大家可以再看一看,因為時間的關係就不一一給大家介紹了。保險科技在第三方平臺創新實踐上,大家能夠切身感受到,特別是第三方平臺通過利用保險科技技術,業務增長的速度還是很快的。在目前現階段,感覺到保險科技在第三方平臺的使用上也面臨一些挑戰。去仲介化的情況下,帶來的第三方平臺和保險主體之間的矛盾。同時,因為快速的業務增長,對服務能力也提出了巨大挑戰。未來的發展趨勢,第三方平臺一方面可以把我們的保險銷售進一步提升起來,因為第三方平臺的推動了保險業保單條款的簡單化,同時第三方平臺未來的發展也面臨著一些瓶頸,需要監管的突破。
保險科技未來發展存在著八個趨勢,一個是生態和化跨界融合,第二是傳統保險企業將成為保險科技領域越來越重要的參與者,第三是API或者微服務體系結構將成為保險行業數字化轉型的重要舉措,第四是保險科技與其他金融科技的交叉會逐漸增多,第五是保險流程自動化、智慧化的發展趨勢日益明顯,第六是人工智慧將要打通數據孤島,推動行業以更加開放的心態進行交流,這恐怕數據的安全性還是目前制約我們數據共用,數據開放主要的因素,未來這個方面突破的話,大數據的應用會在保險業會有新的局面。第七保險行業將成為區塊鏈應用探索的關鍵領域,第八是商業化應用將要加速,第八是保險科技強監管邁入常態化。
這個探索應該是持續的過程,我在保險行業協會的時候,我們從2014年就開始做這個白皮書,做了5期,今年也很快會出來,謝謝!
(責任編輯:程宇楠)