中國網財經10月17日訊 今日,以“轉型與創新——踏上中國金融業高品質發展新征程”為主題的2019中國銀行保險業國際高峰論壇在北京舉辦,人保金融服務有限公司副總裁封建強在會上表示,總體來講保險業在逐步的走向智慧化。至少有兩點非常重要。第一,要整合擴展和匯集數據。這是發展智慧保險的基礎,同時要用開放合作和共用的模式來推動智慧保險的發展。
以下為演講實錄:
各位領導、各位來賓,大家下午好!非常高興參加這一次銀行保險業國際高峰論壇,並且也非常榮幸有機會在這裡發言。我今天發言的題目是推進合作共創轉型智慧保險。
主要內容是四個方面,一是轉型的本質是什麼,二是轉型的目標,三是轉型的路徑,四是給大家介紹一下我們的實踐。
一、轉型的本質:解構域重構
抽象的來看,我們可以把一個保險服務看成是一個由各種要素組合而成的,為實現某種特定功能的結構。所以,功能結構和要素就刻畫了保險服務的特點與演變發展的規律。組合保險服務的要素是涵蓋非常廣泛的,細想一下,一個保險産品、一個保險服務涵蓋了很多方面,有很多要素。這些要素又是相互關聯相互影響的。有的是保險公司通過市場直接購買過來的,有的是保險公司自己生産的,通過自己專有的知識和體系生産的。由於人們對便捷、高效、個性化的風險管理與保障的追求,這就是轉型的一個外生的動力。
金融的發展,剛才有嘉賓講到,就是為了給人們更多的經濟自由。這種要求是一個外生的要求,對整個組合或者其他要素具有根本性影響的一些新技術、新制度,這些新的要素的産生就為這個轉型準備了必要的條件。舊結構的解體,新結構的形成,就是這個轉型的核心。所以,我理解轉型的本質就是解構與重構。由於資訊和通信技術的創新發展,持續推進廣泛的實時的數字化的社會連接,大數據、人工智慧的快速發展,為全面和徹底的解構保險服務,解構保險價值鏈,解構保險業與其他經濟部門之間的關係提供了新的要素和可能。這些新的要素也會採用一些新的組合方式來提高組合效率,改進組合功能。
當然縱向的來看這個問題,結構是一個非常樸實的概念。保險服務是一個組合結構構成,保險服務的要素也是一個組合結構。保險服務本身又是組合更高社會層次産品的要素。所以,這些組合結構的調整是經常的,但是只有當對大大小小的組合結構都有關鍵性影響的新要素産生的時候,轉型才會發生。所以,轉型不是個局部問題,是一個全局的問題,具有全局性的特徵。
由於轉型是一個全局的問題,所以它是一個持續的也是一個持久的過程,不可能一蹴而就。培育轉型的能力非常關鍵,什麼是轉型的能力?科技能力是轉型能力中的核心,但是組織制度文化的適應性變革能力非常關鍵。科技能力實際上是推動轉型的新要素,但是轉型的本身是需要對組織、對結構進行解構和重構。所以,轉型它的內涵遠遠不止科技能力。轉型是行業格局的一次重大調整過程,解構與重構保險價值鏈上的利益相關者,將重塑整個行業之間的關係,以及行業內的競爭格局。總體來看,資源和客戶將進一步集中。
二、轉型的目標:人類社會進入智慧時代
轉型的目標非常清晰,剛才講到轉型是一個全局問題。總體來看,人類社會正在進入智慧時代。從人類科技變革的趨勢來看,對人的解構和重構引領著科技的發展。科技在圍繞著什麼樣的方向在走,它就是在解構,對人在進行解構,對自然結構在進行解構,解構完以後,又用人的力量去重構這個結構。所以,解構與重構人的智慧是這個時代科技創新的核心主題。這個時代所有的科技創新都是圍繞著對人的智慧的解構展開的。創造持續領先的人工智慧,並運用人工智慧整合傳統産能,推動從人機系統向智慧系統轉變,是轉型的邏輯主線。所有行業的轉型都是圍繞著這條主線在展開的。
我們現在見到的在每個行業都是一個人機協調的系統,但是它的發展方向都是向智慧系統轉變。其實我們見的最多的就是智慧網聯汽車,也就是無人駕駛汽車。汽車産生的時候,實際上是對人的運動功能的一種解構與重構。它重構了人的運動功能,但是它只重構了運動功能的一部分,沒有完全重構,因為運動不僅僅是機械運動,運動的過程還有大量的選擇和決策。所以,當它沒有智慧的時候,汽車不能夠代替人的運動,要人和汽車組成一個人機系統。隨著我們對人的運動智慧的解構,我們有可能構成一個無人的運動系統。
保險業是社會的一個組成部分,保險業正在邁向智慧時代。利用基於大數據的人工智慧技術,將保險業務流程中的人機協同環節升級為全智慧模式,這是現在保險業幹的熱火朝天的一件事情。從企業的角度,做一個簡單的剖析。我們把企業的運營體系可以分為三部分。第一部分,人工智慧專家。他們在發展保險公司的運營系統,還有一部分由資訊技術和人工智慧專家發展起來的運營系統,也就是資訊系統。第三部分,配合這些資訊系統的資源。
從我的經驗和我了解的情況來看,我們能很清晰地看到,現在保險公司裏從事人工智慧方面的人數量越來越多,佔比越來越高。20年前,我進入保險行業的時候,公司裏資訊技術部很小,叫電腦部,人不多。現在在任何一個保險公司裏面,資訊技術人員都在快速增長。有的甚至已經佔到公司總員工數量的40%到50%,這個速度還在加速。它本身就在推動著組織企業結構的變革。但是保險的智慧化能不能走到無人駕駛的狀態,也就是説,大數據智慧能不能對人類的保險智慧進行充分的解構和重構,我覺得這個問題是需要持續發展、持續驗證的,現在還存在不確定性。
我也看了很多國際上的報道,在研究哪些行業人工智慧將為人類産生多大的替代,因為人工智慧也是分型的,但是我認為這個問題是沒有答案的,它是一個持續推進的過程。現在擺在我們面前有很多問題值得我們思考。第一,保險産品能否實現基於産品大數據和客戶個人畫像的實時定制。每個人都有不一樣的保險産品,這個可不可以實現。第二,金碩(音)能不能被大數據人工智慧取代。第三,信任能否被大數據解構。 大家可能沒有考慮信任這個問題,信任在保險行銷過程中發揮了非常重要的作用。
可以説,過去幾十年中國學習台灣的經驗,大量發展個人行銷員,形成了保險公司現在的人員架構格局,就是因為我們基於對新人的利用。但是信任能不能被大數據解構,信任也是資訊問題,這個問題也是值得思考的。所以,保險行銷能否完全被智慧化,如果信任能夠被充分解構,那麼保險行銷有可能實現完全智慧化。所以發展智慧核保、智慧運營還面臨那些問題。儘管我們的認知和推動技術發展很快,各種各樣的數據我們都能夠進行解析,也能夠利用更多的演算法,尤其是神經網路的發展,可以對它進行分析和識別。但是從實際來看,還是沒有達到最好的效果。所以,大數據智慧是否存在極限。因為我們現在對人腦的解析還是非常有限的,儘管各個國家都在推動腦科學的研究。我們現在是用大數據來解析人工智慧,不是通過大腦的解析來重構人的智慧。
總體來講保險業在逐步的走向智慧化。至少有兩點非常重要。第一,要整合擴展和匯集數據。這是發展智慧保險的基礎,同時要用開放合作和共用的模式來推動智慧保險的發展。
三、轉型的路徑:連接、數據和智慧
站在保險企業的角度來思考這個問題,轉型有三個核心的繼續問題,一個是連接,一個是數據,一個是智慧。但是從總體來看,我覺得應該包括五個方面的問題。第一個問題,定位。我覺得轉型不是一個局部問題,而是全局問題。不是某一個封閉空間裏面的結構重新調整,而是在一個全局範圍內,在一個更大範圍內的重新調整。所以它不僅僅是在保險也範圍內進行調整,它可能還要在跨行業之間進行調整。所以這是一個很全局的問題。作為一個公司本身也是,你到底在面向未來的轉型中怎麼定位。在走向智慧保險時代的時候,你追求什麼。所以應該合理定位、整體規劃。
第二個問題,發展面向未來的報信智慧科技。三個方面,連接、數據和智慧。從連接來講,要著力於構建基礎的生態,要消除企業方面的豎井,要拓展連接的途徑和方式。從數據的角度來講,要擴展數據,要加快對數據的整理,要匯聚數據,構建大數據平臺。沒有數據就沒有智慧,因為我們現在的智慧是基於數據的。從智慧的角度來講,應該是開放的架構,要有開放的智慧發展的基礎架構。要通過自主創新或者合作的方式發展保險智慧科技,不斷迭代完善。
除了技術本身以外,還有一個很重要的問題,就是要加快組織調整、制度創新和文化變革。因為這三個內容,正是結構中的核心部分我們講的解構就是要對它進行解構,它是人和物之間結合的結構。在這個路徑中有三個問題我覺得很關鍵,一是實現企業內部的數字化連接和推動業務線上化,實現企業與客戶、與外部合作機構之間的數字化連接,同等重要。我的觀察是現在大家對業務的線上化非常關注,但是我們的企業還是一個層級模型,還是一張豎井。所以,企業內部也要加快推進數字化的連接。
二是結構化數據與非結構化數據同等重要。我們現在對結構化數據關注度越來越高,但是非結構化數據包含的資訊量非常大。所以我覺得要非常關注非結構化數據。
三是技術創新與組織文化的變革同等重要。因為轉型是一個解構與重構的過程。
四、我們的實踐
我們的目的是致力於發展智慧保險。成立三年先以來,我們在連接、數據、智慧這些關鍵節點上正在逐步佈局。比如我們構建了汽配的服務生態圈。我們以愛保科技為平臺,強化了車險的線上銷售和車主服務。我們以支付為切入點,打造了統一的客戶智慧賬戶體系。我們也積極推進了智慧保險體系的建設,包括智慧行銷、智慧理賠、智慧服務和智慧風控。經過三年多的實踐,我們的理解是在通往智慧保險的道路上,需要廣泛的合作,共創共用和共贏。智慧保險是全行業共同面對的時代主題,自主創新非常重要,但是技術合作和資源共用對推動智慧保險業非常關鍵。因為智慧保險是與傳統保險體系的融合與優化,促進跨界合作能夠有利於實現優勢互補。真正要實現對人類智慧充分的解構和重構,需要我們準確理解人類的行為,精確的提供保險服務,這樣數據越大,資源越豐富,能力就越強。
我覺得産業園區是促進合作推動共創的重要平臺,通過提供適應産業創新轉型的制度、文化環境與基礎平臺,吸引和集聚相關的企業,形成良好的生態。招商引資,很多時候我們非常注重提供一些現實的經濟利益,這個非常重要,也非常有吸引力,但是對於創新型的企業來講,更重要的是要跟他們構建一個新的制度環境,更好的制度環境,支援創新的制度環境。尤其是通過把這些企業集聚了以後,能夠推動人才繼續和資源的合作共用,推動面向創新的組織創新。我覺得在通往智慧保險的道路上,我們需要組織的創新。這樣我們能夠助力我們的智慧化轉型。謝謝大家!
(責任編輯:曾薔)