中國網財經3月28日訊(記者 曾強) 近日,長沙銀行披露其登陸A股後的首份年報。相較于前兩年的高速增長,長沙銀行在該份年報中表現出資産、營收、凈利等主要財務指標增速全面放緩、資産品質持續惡化的態勢。
年報顯示,2018年,該行總資産、營收、凈利潤同比增速分別為11.92%、14.95%、13.94%。而這三組數據在其2016年、2017年分別為34.39%、20.43%、15.25%;22.7%、20.8%、23.23%。
資産品質方面,長沙銀行自2015年以來不良貸款率連年攀升。數據顯示,該行2015年至2018年的不良貸款率依次為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%。
中國網財經記者就以上情況向長沙銀行發送採訪函,對方多次拖延,截至發稿前,未收到任何回復。
凈利增速較上年幾近腰斬
公開資料顯示,長沙銀行成立於1997年,是湖南省首家區域性股份制商業銀行和湖南最大的法人金融企業。2018年9月,歷經21年發展的長沙銀行成功在上交所上市,成為湖南省首家上市銀行。
從長沙銀行2018年年報可以看出,由於成功登陸A股,該行的核心資本實力得到有效提升。同時,主要財務指標增速維持了雙位數增長,但相較于前兩年而言顯著放緩,尤其是凈利增速與2017年相比幾近腰斬。
年報顯示,截至2018年末,長沙銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為12.24%、9.53%、9.55%,分別較年初上升了0.5、0.83、0.83個百分點,均滿足現行監管要求。這主要受益於該行上市後成功募集26.42億元。
主要財務指標方面,2018年,該行總資産為5266.3億元,同比增長11.92%;營業收入為139.41億元,同比增長14.95%;凈利為44.78億元,同比增長13.94%。
歷史數據顯示,2016年、2017年,長沙銀行總資産分別為3835.05億元、4705.44億元,同比增長34.39%、22.7%;營收分別為100.4億元、121.28億元,同比增長20.43%、20.8%;凈利分別為31.9億元、39.31億元,同比增長15.25%、23.23%。
中信建投在其發佈的2018年長沙銀行研報中指出,該行盈利能力有所下滑由於加權ROE較上年下降1.34個百分點,為16.91%。
實際上長沙銀行的加權ROE近年來呈現出整體下滑的趨勢,2015年至2017年該數據分別為18.73%、17%、18.25%。
此外,中國網財經記者注意到,長沙銀行的現金流數據在2018年呈現異常狀態,2015年以來首次由正轉負。數據顯示,截至2018年末,該行經營活動産生的現金流量凈額為-382.62億元,降幅高達235.5%。
不良貸款率連續四年抬頭
除了業績增速明顯放緩外,長沙銀行的資産品質在2018年延續了連年下滑的態勢。
數據顯示,2015年至2018年,長沙銀行不良貸款率分別為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%,這意味著其不良貸款率已連續四年抬頭。
就2018年資産品質具體來看,截至2018年末,長沙銀行不良貸款餘額26.44億元,較年初增長38.51%。其中,關注類貸款佔比增幅最大,為59.26億元,佔比達2.90%,較年初上升了2.09個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款的剪刀差達93%,較年初上升了9個百分點,雖然仍然低於100%,但也表明該行不良確認標準有所鬆動。
此外,截至2018年末,長沙銀行撥備覆蓋率275.4%,較年初上升了15.4個百分點;撥貸比3.56%,較年初上升了0.35個百分點。
聯合資信在其去年10月出具的長沙銀行2018年二級資本債券信用評級報告中指出,近年來,受宏觀經濟增速放緩、行業不景氣的影響,長沙銀行部分中小企業客戶出現資金鏈緊張現象,導致不良貸款規模增長較快。
從長沙銀行不良貸款行業分佈來看,位列前三位的行業依次為批發和零售業、農林牧漁業、製造業,不良率分別為4.18%、4.14%、3.91%。
值得一提的是,中信建投在研報中表示,儘管長沙銀行資産品質較差,但是目前湖南省在爭取中央政府債務限額來化解地方政府債務風險,預計該行將直接受益,對估值也將有貢獻。
(責任編輯:張明江)