中國網財經7月20日訊(記者胡愛善 見習記者趙雅芝)近日,建設銀行在北京金融資産交易所掛牌出售其控股持有的27家村鎮銀行股權,整體掛牌底價合計約16億元。建設銀行要求受讓方需同時受讓上述27家股權標的,不得僅受讓部分村鎮銀行股權。
建設銀行年報顯示,2017 年末,該行控股的27家村鎮銀行資産總額181.97億元,凈資産 34.04 億元,各項貸款餘額131.86億元;實現凈利潤2.81億元。27家村鎮銀行均由建設銀行主發起設立,出資額為13.78億元。
為何要選擇此時清空村鎮銀行股權?建設銀行相關人士對中國網財經表示,已詢問業務部門,暫時還沒有回復。
中國網財經梳理髮現,若以北京金交所披露的口徑顯示,上述27家村鎮銀行2017年凈利潤為1.52億元。27家村鎮銀行進入2018年業績遭遇嚴重下滑,前5月凈利潤為323.72萬元,僅達到上年全年利潤的20%。其中,浙江麗水蓮都建信村鎮銀行、浙江武義建信村鎮銀行虧損均為千萬級別,今年前5月分別虧損1651.05萬元和3278.7萬元。
高昂的運營成本、以及難以形成規模效應,或許是建設銀行放棄村鎮銀行的重要原因。去年國開行就將其持有的15家村鎮銀行全部轉讓給中國銀行。彼時,中國銀行旗下中銀富登村鎮銀行董事長王曉明在接受媒體採訪時表示,下一步中國銀行對村鎮銀行繼續加大投資,通過並購和自建結合“兩條腿”的模式來擴容。
有消息稱,中銀富登村鎮銀行可能成為建設銀行27家村鎮銀行的接盤方。中銀富登相關人士對中國網財經表示:“對此事不清楚,不方便談。”
社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對中國網財經表示:“建行甩賣村鎮銀行的原因暫時還不清楚,但原則上每個企業都有自己的戰略,或是出於自身管理層面,或是與自身戰略重合程度等各方面的考慮。有賣家必然也有買家,所以不必過於糾結建行甩賣村鎮銀行的原因。”
建設銀行轉讓村鎮銀行後,仍繼續重視對普惠金融和金融扶貧的支援,金融科技在其中將扮演重要角色。今年5月2日,建設銀行啟動普惠金融戰略。面向小微、雙創、扶貧、涉農等普惠金融群體,聚合運用全行資源,提出以金融科技為支撐,打造綜合化、整合化、生態化服務平臺,加大信貸等各類資源投入。
村鎮銀行總體發展良好 未來會進入整合期
不可否認的是,我國村鎮銀行已成為服務鄉村振興戰略、助力普惠金融發展的金融生力軍。中國銀保監會數據顯示,截至2017年末(下同),村鎮銀行機構組建數量已達1601家,其中中西部地區機構佔比65%,全國758個國定貧困縣和連片特困地區所轄縣市中,有416個(佔比55%)縣市已設立或已備案規劃擬設村鎮銀行。
“村鎮銀行分化比較嚴重,機構的數量達到一千多家,發展好的與差的都有,整個行業怎樣很難判斷。整體而言,村鎮銀行取得了一定的效果,因為很多的小機構在紮根本地、支援小微,取得不錯的成績。村鎮銀行也出現了一些比較好的産品以及服務模式,這是值得肯定的。” 曾剛説。
曾剛也指出,由於中國的銀行分佈廣泛,大銀行的分支機構已經到縣裏,甚至是村鎮上都有大銀行的分支機構。在這種環境下村鎮銀行與大銀行競爭,其産品、服務、系統各方面都存在全面的差距,所以導致很多村鎮銀行面臨著發展困境,有一些銀行因此偏離他的主業,例如有的村鎮銀行做同業拆借等業務,存在很大風險。
“當下整個銀行信用監管趨緊,競爭趨於激烈,村鎮銀行未來可能會進入整合期,好的銀行會做得更好,壞的一些銀行就需要進行整合。不能給村鎮銀行整體下結論,但總體上村鎮銀行的發展是良好的。” 曾剛認為。
中國銀保監會統計顯示,5家大型銀行共發起村鎮銀行139家,其中中國銀行一枝獨秀在全國批量化發起設立了100家村鎮銀行,佔比為72%。建設銀行在五大行中排名第二,其在安徽、陜西、河北等12個省市發起設立村鎮銀行27家。
中國銀保監會認為,大型銀行作為主發起人,資本實力較強,能夠為村鎮銀行提供較好的中後臺支援,自身戰略與村鎮銀行定位能夠實現優勢互補,形成協同效應。
值得注意的是,中國銀行參股設立的中銀富登村鎮銀行已經發展成為中國最大的村鎮銀行集團,並形成了顯著的規模效應。
去年底,中國銀行普惠金融事業部負責人、中銀富登董事長王曉明在出席銀行業例行新聞發佈會時表示:“我們在發起中銀富登之初有一個良好的頂層設計,探討出一個適合中國的小微金融和農村金融商業模式。這個商業模式的核心,第一是找準定位,要‘支農支小’,做到小而散。第二要真的能夠下沉鄉鎮,填補縣域的空白。”
中國銀行和其他的四大行顯示出的差別,叫集團普惠,包括是“1+2”模式。王曉明説,“1+2”當中的“1”就是中國銀行法人正在做的事情,這是普惠金融的主力軍。“2”則分別是中國銀行控股的中銀富登村鎮銀行和中銀消費金融公司。
(責任編輯:楊暢)