中國網財經7月13日訊(實習記者 趙雅芝) 中國銀行業協會11日在京發佈的《中國銀行業發展報告(2018)》(以下簡稱《報告》)指出,過去的2017年銀行業經營業績態勢總體向好,凈利潤增速明顯加快,凈息差連續三個季度出現回升。預計2018-2019年銀行業整體凈利潤增速將繼續向好。不過隨著資管改革進入深水區,預計理財發行規模將會進一步出現下滑,銀行非息業務收入仍將面臨挑戰。
《報告》指出,2017年全球經濟繼續呈現復蘇態勢,國際金融市場運作總體平穩。發達經濟體同步復蘇,新興市場保持較快增長。中國經濟穩中向好勢頭更加明顯,經濟結構不斷優化,品質效益明顯提高。在此背景下,中國銀行業整體經營環境趨於改善,銀行業經融機構圍繞服務實體經濟主線,堅持回歸本源並專注業主,積極推進改革創新,進一步擴大對外開放,切實加強全面風險管控,行業經營總體穩健,發展態勢穩中向好。
2017年,銀行業經營態勢總體向好,資産和負債規模保持增長,增速有所下滑。凈利潤增速明顯加快,凈息差連續三個季度出現回升,其中大型商業銀行凈息差逐季上升,業績改善明顯。2017年,銀行業資産品質企穩並出現邊際改善,商業銀行盈利能力有所回升,同時資産品質明顯企穩改善,促成撥備覆蓋率有所回升,商業銀行抵補能力有所增強。2017年,商業銀行非利息收入佔比近年來首次下滑。
2018年,全球經濟總體有望保持穩定復蘇態勢,但國際貿易爭端及地緣政治風險明顯上升。中國經濟韌性增強,新舊動能繼續轉換,新動能加快成長,總體仍將穩定增長,並穩步邁向高品質發展。2018年,貨幣政策仍將保持穩健中性,強調適度均衡,淡化總量目標,逐步轉向價格調控框架,圍繞實體經濟全面提升金融服務效率和水準。
未來我國經濟將從高速增長階段邁向高品質發展階段,經濟運作總體平穩,預計銀行業將繼續保持良好的發展勢頭,資産品質延續改善,凈息差整體企穩回升,業績改善有望延續。
資管行業改革進入深水區 非息業務收入面臨挑戰
2018年,銀行業將延續2017年的發展態勢,資産負債降速提質,結構面臨調整;在宏觀經濟走穩以及銀行強化風險管理的驅動下,資産品質改善趨勢明確,存量風險壓力將得到有效緩解;2017年商業銀行凈息差較2016年仍有所下滑,但從2017年二季度開始,商業銀行凈息差已經連續三個季度出現回升,預計2018-2019年銀行業整體凈息差穩中略有回升。2017年商業銀行非利息收入佔比首次出現下降,非息業務收入作為銀行熨平息差波動的利器,非息收入在2016年之前一直保持20%以上的增速,2018-2019年,資産管理行業的改革將進入深水區,隨著理財凈值化、打破剛性等監管措施的落實,預計理財發行規模將會進一步出現下滑,非息業務收入仍將面臨挑戰;2016年和2017年,商業銀行成本收入比連續兩年出現抬升,長期來看,預計未來成本收入比將可能面臨長期向上拐點。
2018-2019年,有利於商業銀行經營業績的因素頗多:首先,凈息差穩中略升,凈利息收入回暖,將對銀行業績形成基礎支撐;其次,商業銀行資産品質持續改善,撥備計提和信用成本壓力有所緩解,不良貸款處置力度加大,將有利於銀行業績改善。但同時,商業銀行凈利潤增長依然面臨兩個不確定因素,在去杠桿和監管政策逐步落地的過程中,非息收入增長和成本收入比或將對銀行業績有所拖累。綜合考慮,預計2018-2019年銀行業整體凈利潤增速將繼續向好,仍有繼續改善的空間。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為,銀行貸款不良率在連續五季度保持不變後,今年一季度開始出現上升,未來還會有小幅上升可能。這主要基於幾方面因素:一是監管強化後,個別銀行不良率出現了跳升,更加真實的反映了銀行資産品質情況;二是金融去杠桿過程中,流動性趨緊,實體融資面臨比較嚴峻形式;第三結構性政策的調整對企業端産生影響,供給側結構性改革繼續的推進,包括環保成本上升,導致小企業出現困境。
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