平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2017年年度業績報告。
2017年,平安銀行不忘零售轉型的初心,牢記金融服務實體經濟的使命,秉承“科技引領、零售突破、對公做精”轉型戰略方針,發揮科技優勢,打造智慧化零售銀行;發揮行業化及專業化優勢,支援産業升級;發揮綜合金融特色,提供“一站式”金融服務。同時,堅守合規經營和風險防控底線,打好防範金融風險攻堅戰。2017年度業績總體經營穩健、結構持續優化、風控管理有力、資産品質穩中趨好。
2017年全年經營業績重點表現在以下方面:
整體經營穩健發展。2017年,該行資産總額達32,484.74億元,較上年末增長9.99%;吸收存款餘額20,004.20億元,較上年末增長4.09%。發放貸款和墊款總額(含貼現)17,042.30億元,較上年末增幅15.48%。實現營業收入1,057.86億元,同比降幅1.79%(還原營改增前的營業收入同比增幅1.67%),其中手續費及佣金凈收入306.74億元,同比增長10.10%。凈利潤231.89億元,同比增長2.61%,盈利能力保持穩定。
零售轉型成效顯著。2017年末,該行管理零售客戶資産(AUM)10,866.88億元,較上年末增長36.25%;零售客戶數(含借記卡和信用卡客戶)6,990.52萬戶,同口徑較上年末增長33.43%;信用卡流通卡量達3,834萬張,較上年末增長49.73%。零售存款餘額3,409.99億元、較上年末增長26.76%,零售貸款(含信用卡)餘額8,490.35億元,較上年末增長56.95%;信用卡總交易金額15,472.02億元,同比增長38.01%;平安口袋銀行APP月活客戶數1,482萬戶,位居股份制銀行前列。2017年,零售業務營業收入466.92億元,同比增長41.72%,在全行營業收入中佔比為44.14%;零售業務凈利潤156.79億元,同比增長68.32%,在全行凈利潤中佔比為67.62%。
- 風險管理措施有力。2017年,該行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款投放到資産品質更好的零售業務,對公持續做精,同時,嚴格管控增量業務風險,對存量貸款進行全面排查、有序化解。2017年末,該行貸款減值準備餘額438.10億元,較上年末增幅9.71%;撥備覆蓋率151.08%,其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%,較上年末上升7.16個百分點;不良貸款率為1.70%,較上年末下降0.04個百分點。2017年,全行收回不良資産總額95.28億元、同比增長81.62%。
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零售AUM突破萬億元,業績呈現高速健康發展
2017年,該行依託綜合金融和科技創新優勢,以客戶為中心,發揮優勢業務能力,並建立與之匹配的策略及保障機制,推動零售銀行業務轉型不斷深入。2017年,零售業務營業收入466.92億元、同比增長41.72%,在全行營業收入中佔比為44.14%;零售業務凈利潤156.79億元、同比增長68.32%,在全行凈利潤中佔比為67.62%。
2017年末,該行管理零售客戶資産(AUM)期末餘額10,866.88億元,較上年末增長36.25%,零售客戶數(含借記卡和信用卡客戶)6,990.52萬戶,同口徑較上年末增長33.43%;零售存款餘額3,409.99億元,較上年末增長26.76%,零售貸款(含信用卡)餘額8,490.35億元,較上年末增長56.95%。
2017年以來,信用卡作為該行零售轉型的“三大尖兵”之一,堅定走以科技引領的零售智慧化轉型之路,通過不斷創新服務理念,在銷售申請環節實現了E化申請方式,E化進件佔比較年初提升25%;在審批環節,利用分段式審批、人臉識別,平臺自動化比例達80%,審批時效大幅提升;在支付環節,利用大數據構建客戶行為預測模型,提供精準及時的額度服務,信用卡授權筆數核準率行業領先。截至2017年末,信用卡流通卡量3,834萬張,較上年末增長49.73%;信用卡總交易金額15,472.02億元,同比增長38.01%。
同時,該行消費金融業務在合規經營的前提下,不斷通過産品升級、體驗優化、全面風控等舉措,對新産業、新産品、新業態的合理信貸實施投放,助力實體經濟轉型和新消費金融領域的發展。2017年,全年累計發放消費金融貸款2,712.37億元,其中新一貸業務保持穩健增長,餘額達1,298.44億元,不良率0.65%,資産品質良好。此外,該行汽車金融業務通過不斷實施産品創新、授信流程優化、科學風險量化模型及大數據策略應用等舉措,服務能力進一步提升,整體系統自動化審批佔比達65%,較上年末提升10%,客戶數秒鐘內即可獲知審批結果。2017年末,全行汽車貸款餘額1,305.17億元,較上年末增長37.01%,市場份額繼續保持行業領先。
值得注意的是,2017年該行零售業務資産品質方面,業務不良率穩中有降,資産品質持續優良。截至2017年末,零售貸款(含信用卡)不良率1.18%,較上年末下降0.34個百分點,其中:零售貸款(不含信用卡)不良率1.18%,較上年末下降0.39個百分點;零售貸款(不含信用卡、個人經營性貸款)不良率0.35%,較上年末下降0.25個百分點;信用卡不良率1.18%,較上年末下降0.25個百分點,信用卡資産品質保持穩定,2017年新遷入不良比例為近三年來最優水準。同時,零售主要貸款産品(新一貸、汽車貸款、信用卡)由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例在持續走低,風險預警指標趨勢持續向好。
對公資産規模有序壓降,打造精品公司銀行
2017年,該行持續主動調整對公業務結構,堅持打造精品公司銀行。在對公風險加權資産規模整體壓降的情況下,該行對公存款止跌回升,最終於年末浮出水面,達到16,594.21億元。
在“行業化”方面,培育在特定行業的專業化優勢,積極運用“商行+投行+投資”的行業金融模式支援實體經濟發展。同時,籌備政府金融事業部支援政府金融配套服務。截至2017年末,該行行業事業部合計存款餘額1,654.94億元,管理資産餘額4,904.87億元。在“雙輕”方面,大力發展低風險權重、低資本零資本佔用業務,充分利用綜合金融資源與平臺,拓展渠道合作,開闢雙輕收入來源。2017年已落地76個投行項目、規模329億元。2017年完成債券承銷規模1,051.05億元,市場份額由年初的1.90%快速提升至2.65%。2017年實現託管費收入30.46億元,2017年末託管凈值規模6.13萬億元,較上年末增幅12.25%。2017年末黃金賬戶客戶數為510.42萬戶,較上年末增加150.42萬戶、增幅41.78%。
同時,借助科技力量,不斷擴大橙e網、跨境E、保理雲、行E通等平臺影響力,傾力打造交易銀行。2017年,橙e網向957個行業電商平臺項目輸送了行業金融服務體系,較年初增加141個,數字化供應鏈金融體系行業標準逐漸形成;保理雲平臺應收資産交易市場上線合作客戶達6,826戶,較上年末增加2,460戶;跨境E金融平臺交易規模達4,400.04億元,同比增長6.02%;行E通綜合金融資産交易平臺累計合作客戶達1,929家,較上年末增加566家。
2017年以來,該行特殊資産管理事業部清收成效尤為顯著。通過強化專業,推行經營、踐行“雙輕”,順利完成從分散到集約,從清收到經營兩大轉變,清收能力得到大幅提升。2017年,該部收回不良資産總額64.45億元,同比增長111.17%。
科技創新成果百花齊放,業務運用深入拓展
2017年,該行以科技創新不斷引領智慧服務,升級打造“SAT”服務體系,創新成果百花齊放,業務運用進一步深入拓展。
線上方面,原“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”三大APP順利整合成為口袋銀行4.0,整合後的新口袋APP承載了該行零售業務的全産品及服務,搭建起“金融+生活”的一站式綜合金融移動服務平臺。2017年新口袋APP累計用戶4,172萬戶,APP月活客戶數1,482萬戶,月活客戶數位居股份制銀行前列。此外,新口袋銀行APP全面應用指紋、聲紋、人臉識別技術,使客戶體驗大幅提升。同時,該行深入實施AI+創新,全方位支援該行風控、行銷和業務。據悉,“AI+機器人小安”已進駐口袋銀行APP,“線下智慧機器人”已在網點參與互動行銷;“AI+投顧”針對不同類型客戶的差異化需求提供個性化投資顧問建議;同時口袋銀行迭代上線推薦組合、保險專區、投顧直播、專業資訊等新功能,支援一鍵産品組合下單;“AI+風控”部署風險模型,全方位監控和評估風險。
線下方面,該行全面打造智慧化網點,實施網點新佈局。據了解,2017年8月,平安銀行首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開業,該支行全新設計打造“新形象、新模式”,讓客戶獲得全新的智慧零售銀行新體驗。
此外,該行進一步加強組織架構和人員結構優化,對標網際網路金融機構,2017年繼續夯實零售專屬IT團隊,目前整體服務人力已超2,100人,全力保障零售銀行智慧化轉型。同時,該行建立敏捷機制和垂直化管控協調體系,提升團隊組織的運轉效率,致力於建立業務可持續發展的機制與能力。
風險管理措施有力,資産品質持續向好
2017年,該行積極應對外部風險、調整業務結構,將貸款投放到資産品質更好的零售業務,對公持續做精,同時,嚴格管控增量業務風險,對存量貸款進行全面排查、有序化解。
該行採取更加積極主動的措施處置問題資産。一是對資産品質壓力較大的經營單位集中管理,實施差異化考核機制;二是通過特殊資産管理事業部,對全行不良貸款實行集中化、垂直化、專業化管理;三是隨著宏觀經濟轉型方向逐漸明朗,該行採取自主清收的方式處置不良資産,加大對落後産能、過剩産能、經營不善等類型企業問題貸款的訴訟力度;四是加快不良貸款核銷,2017年核銷不良貸款392.03億元、同比增幅30.91%;五是落實管控措施,細化信貸管理規定動作,加強信貸風險的全流程管控。
2017年末,該行貸款減值準備餘額438.10億元,較上年末增幅9.71%;撥貸比2.57%,較上年末下降0.14個百分點;撥備覆蓋率151.08%,其中逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為105.67%,較上年末上升7.16個百分點;不良貸款率為1.70%,較上年末下降0.04個百分點,其中零售貸款(含信用卡)不良率為1.18%,較上年末下降0.34個百分點。2017年,全行收回不良資産總額95.28億元、同比增長81.62%,收回額中83%為現金收回,其餘為以物抵債等方式收回。
在資本充足率方面,截至2017年末,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.20%、9.18%、8.28%,滿足監管標準。
2018年是國家改革開放40週年,是實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵之年。展望2018,平安銀行將不忘初心,牢記使命,進一步圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略,充分發揮綜合金融優勢,加快戰略轉型,防範金融風險,全面提升服務實體經濟的能力,努力建設領先的智慧化零售銀行,為中國銀行業的轉型發展探索出一條“不一樣”的成功之路。
(責任編輯:張晗)