9月14日,第130場銀行業例行發佈會在京召開,渤海銀行董秘趙志宏圍繞“以精益金融服務,助力實體經濟轉型升級”的主題,細緻闡釋了該行積極推動經營管理轉型和發展方式轉變,以“最佳體驗的現代財資管家”為戰略願景,不斷打造精益金融服務能力,服務於實體經濟轉型升級的具體舉措和成效。一同參與此次發佈的還有渤海銀行託管業務部總經理趙亞萍、普惠金融事業部總經理邵維雲。
2016年以來,渤海銀行積極推動經營發展轉型,以精益管理理念,持續優化客戶結構,不斷創新金融服務,提升服務水準,打造涵蓋全價值鏈的金融生態服務體系。在2016年末規模、利潤均實現兩位數增長的基礎上,2017年上半年,渤海銀行年化平均資産收益率(ROA)達到1.12%;加權平均凈資産收益率(ROE)達到23.15%;手續費及佣金凈收入達到50.12億元,同比增長79.59%,初步形成了以“最佳體驗的現代財資管家”為特點的服務實體經濟新模式,取得了良好收效。
轉型發展 提升現代財資管家服務能力
渤海銀行董秘趙志宏介紹説,自2016年渤海銀行推進“三五”規劃一年來,該行積極推動經營管理轉型和發展方式轉變,以精益管理理念,努力構建精準化定位、精緻化服務和精細化運營,打造涵蓋全價值鏈的金融服務生態體系。一是,主動調整客戶結構,構建了客戶分層管理體系,聚焦符合發展方向的實體經濟領域7大類、10小類重點客戶,加強行業專業化研究,設計完善有針對性的金融服務方案。截至今年上半年,我行投向戰略性新興産業的貸款餘額117.52億元,較年初增長28.9%;綠色信貸餘額179.07億元,較年初增長15.1%,為全國110余家企業的綠色環保項目提供了融資支援。二是,深化“線上渤海銀行”佈局,擴大託管銀行優勢,完善直銷銀行、交易銀行、場景銀行和平臺銀行建設;開展投行和資管産品創新,完善産品服務譜係;擁抱金融科技,打造簡約定制、實時智慧的創新産品體系,構建消費金融生態。截至今年上半年,該行電子渠道客戶數同比增長54%,電子渠道交易量同比增長353%,電子渠道中間業務收入同比增長126%;推出了線上電票業務和多款電商平臺金融服務方案。三是,通過打造精細管理,不斷提升金融服務水準。堅持垂直獨立的風險管理體系基礎上,在投行和金融市場等專業領域採取了“嵌入式”審批模式,打造了以數據驅動、移動互聯和跨界融合為重要特徵的大數據風控體系,不斷提升審批效率和專業化水準。圍繞客戶體驗對69項産品的255個業務環節完成了系統優化和流程再造。
“貼心隨行” 管家式服務助力企業轉型升級
從2013年到2017年,短短四年間,北京的一家電子資訊科技企業迅速成長壯大為中國高科技領域世界級企業集團中的一員。回想幾年來的發展之路,這家企業的經營者感慨萬千。他提到,在2013年企業亟需融資支援,渤海銀行為其提供的産品方案、工作效率和服務水準都為企業突破發展瓶頸提供了極大助力。伴隨著企業快速壯大,渤海銀行對他們的支援已經從“融資”拓展到“融智”,甚至往往能夠先於企業考慮發展問題,真正成為了企業的內部銀行。幾年來,渤海銀行為該企業集團打通了信貸、投行、財富管理等多條金融服務産品線,通過超過6種涵蓋“債權+股權”的跨市場融資方案,附加諮詢、顧問等智力支援,助力該企業連續完成多次國際並購和外資入股,幫助企業實現了轉型升級和跨越式發展。
服務於高科技企業,看似“高大上”的金融服務模式,並不是不可複製的。這種模式同樣在渤海銀行支援傳統紡織行業民營企業産品更新換代、轉型升級、保護民族品牌中發揮了積極作用,伴隨企業10年的發展,使其成長為位列《財富》世界500強的知名企業。
“對症施策”,創新服務扶持“小微”、“三農”發展
2017年上半年剛剛推出的“渤稅貸”是渤海銀行通過創新擔保及增信手段研發出的新産品,對於那些納稅記錄較好的小微企業來説,將稅務部門的繳稅情況作為主要依據,即可通過線上申請、自動審批的模式得到用於支援其生産經營週轉的信用類流動資金。這一“無抵押、無擔保、純信用、以稅定貸”的突破性小微企業貸款産品,創新性地解決了小微企業普遍由於無抵押、無擔保所導致的融資難問題。
此外,渤海銀行通過與優質集團企業、有實力的交易中心加強合作,大力研發服務小微企業的産品方案。今年以來,成都分行與成都市科學技術局聯合推出“科創貸”信貸産品,通過政府資金幫助企業增信,助力科技型中小微企業解決融資難問題;太原分行與山西省産權交易中心股份有限公司合作,開發了“信保貸”批量業務方案,在扶持中小微企業方面收到了良好的效果;濟寧分行正與第三方平臺公司開展履約險增信模式創新倉單、存單質押+履約險貸款産品設計,探索大蒜質押業務,為大蒜之鄉—金鄉縣涉農企業提供信貸支援。
在渤海銀行對“小微”企業的金融服務中,“創新”二字還被體現在其與泛金融平臺合作模式和供應鏈批量融資等多項業務上。比如,渤海銀行與全國中小企業股份轉讓系統和上海股權託管交易中心建立戰略合作關係,推出的“小微企業股轉通”産品,既可以為有意向在“新三板”、上海股交中心等場外市場掛牌的企業提供資訊諮詢、財務顧問、推薦輔導,也可以為已掛牌企業提供信貸、定增、發債、託管等所有金融服務。
“量身定制” 高效服務支援國家戰略
作為一家發源於天津,鋁τ諫罡京津冀,具有高成長性的全國性股份制銀行,渤海銀行深刻認識京津冀協同發展國家戰略的重大意義,並在支援和服務這一戰略方面發揮了積極作用。渤海銀行董秘趙志宏介紹説,針對京津冀協同發展中諸如交通一體化建設項目、新型城鎮化建設、大氣污染聯防聯控等重點領域和産業,渤海銀行不斷提升專業化服務能力,分類把控、因地施策,以便捷高效的差異化金融方案,持續加大支援力度。
京津冀交通一體化實施方案是京津冀首當其衝的重點建設領域。天津一家交通建設集團履行著區域城市軌道和市域鐵路投資建設與經營管理職責,隨著該企業的發展壯大,渤海銀行不斷加大金融支援力度,根據企業發展中遇到的困難及未來發展方向量身定制綜合化的金融服務方案,通過信用貸款、承銷中期票據等間接融資和直接融資相結合的金融方案,幫助企業切實解決了由於項目規模大、週期長、現金流回報低而影響融資的諸多問題。除此之外,該行還通過債務融資工具、債貸結合等方式協助企業直接融資,通過産業基金、PE等創新方式做大融資總量,持續對城際鐵路建設、高速公路網路、港口和機場協同發展等多個重點建設領域提供融資支援。
截至2017年上半年,渤海銀行在京津冀地區設有營業網點78家,實現重點區域營業網點全覆蓋,表內外授信餘額達到3870億元,近年累計通過各類金融産品為京津冀地區政府和企業提供融資總量近萬億元。目前,渤海銀行還在持續跟進雄安新區建設規劃,與區域政府職能部門和企業主動對接,重點針對區位功能調整、産業升級改造及其配套的基礎設施建設提供全方位金融服務,已經完成區內企業授信124億元,儲備項目220億元。未來,擬在雄安新區設立分行,更直接地參與雄安新區建設。
不止于服務京津冀,渤海銀行還積極支援“一帶一路”和“長江經濟帶”建設。目前,該行與政策性銀行組成銀團貸款,成功支援了在巴基斯坦投建的目前全球規模最大的單體太陽能發電項目;通過同業合作,支援了太湖流域某新型城鎮化建設項目。
持續發力 搭建高效能金融服務平臺與網路
渤海銀行董秘趙志宏表示,堅持回歸本源,專注主業,以精益化的金融服務,支援實體經濟發展中的重點領域與薄弱環節,助力實體經濟轉型升級,將是未來渤海銀行業務發展的出發點和落腳點。
趙志宏介紹,在渤海銀行的第三個五年規劃中,確立了成為“最佳體驗現代財資管家”的戰略願景,未來將以特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手,繼續發力金融科技,深化金融科技在産品服務和管理體系中的創新應用,搭建金融生態服務平臺;聚焦實體經濟,以高品質增長為目標,進一步強化特色化、定制化、綜合化服務能力,完善多層次的綜合服務體系;以國家戰略為指導,在重點支援區域主動佈局、賦能,發揮銀行的融資融智紐帶作用,全力支援京津冀協同發展向縱深推進,支援服務雄安新區建設“千年大計”,同時圍繞核心客戶,以自貿區和香港為平臺滿足企業“走出去”和開展國際産能合作的金融需求,構建高效能的服務網路。
(責任編輯:劉露楊)