3月16日,招銀理財最新養老理財産品正式發售。中國證券報·中證金牛座記者今日下午一點從招商銀行西城區某支行獲悉,該産品今日在全行銷售火爆,額度緊張。
工銀理財、光大理財近日發行的養老理財産品銷售情況也較好,其中光大理財的産品即將售罄。
業內人士提醒,養老理財産品為凈值型産品,不承諾保本保收益,“閉眼入”並不可取。
養老理財産品銷售火爆
據了解,招銀理財今日發行的“招銀理財招睿頤養睿遠穩健五年封閉3號固定收益類養老理財産品”為該公司發行的第二隻養老理財産品,也是擴容後發行的第一隻養老理財産品,發行地區涵蓋北京、深圳、瀋陽等10個地區。
早在産品發售的一週之前,招商銀行多地分行就在基層進行了預熱,了解客戶的購買意願,並在3月15日將該款産品募集上限由50億元調整為100億元。
來源:招商銀行官網
不過,並非各家分支機構都銷售情況較好。
招商銀行豐台區某支行人士告訴記者,由於所在轄區有不少科技型企業,客戶的風險偏好較高,自己的很多客戶對養老理財産品並不“感冒”。
除招銀理財外,光大理財的“頤享陽光養老理財産品橙2027第2期”、工銀理財的“頤享安泰固定收益類封閉凈值型養老理財産品”也分別於3月9日、3月11日開始募集,銷售情況較好。
“閉眼入”不可取
2021年9月起,養老理財産品試點開始運作,並經過兩次擴容,受到社會公眾的廣泛關注和認同,但不少客戶仍存在認識誤區。
記者了解到,較低的風險等級和較高的業績比較基準是吸引客戶的重要原因。還有不少客戶誤將“養老”二字當作産品保本的象徵,誤認為産品“穩賺不賠”。
據悉,目前市面上的養老理財産品的風險等級為R2或R3,業績比較基準集中在年化5%-8%,而目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右。
對此,業內人士提醒,養老理財産品是符合資管新規要求的凈值型産品,凈值完全跟隨底層資産變動,最終凈值可能低於也可能高於業績比較基準,建議客戶結合産品年限、分紅贖回機制等因素綜合判斷。
“若客戶風險承受能力非常低,無法承受凈值波動和回撤,我並不建議大額度購買養老理財産品,將其作為資産配置的一小部分即可。”李偉説。
工商銀行西城區某支行理財經理張華(化名)表示,近期部分理財産品出現虧損就是凈值化的重要表現之一,客戶可將其作為衡量風險承受能力的一個參考。若客戶更希望保本,建議購買定期存款、大額存單、增額終身壽險等産品提前鎖定收益。
“但客戶對於凈值波動也不必過度緊張,銀行理財産品的運作是非常穩健的。至於養老理財産品,由於封閉期較長,客戶大概率能嘗到長期投資的果實。”張華表示。
(責任編輯:易薇)