“夏日殺手”熱射病衝上熱搜，保險能賠嗎？怎麼賠？

　　三伏天將至，高溫天氣持續。7月14日，“多地出現熱射病死亡病例”衝上熱搜：浙江一工人因熱射病多臟器衰竭死亡；四川一男子患熱射病死亡；華西醫院一天收治3例熱射病，一人多器官衰竭，呼吸心臟驟停，全力搶救，最終不幸離世……

　　自6月13日以來，我國出現了今年首次區域性高溫天氣過程，全國71個國家氣象站最高氣溫突破歷史極值，局部地區最高溫度超過40度。熱射病也由此被大眾所認知。

　　所謂熱射病，其實是中暑的一種，屬於重度中暑，死亡率達到70%-80%，主要是因為人體溫度調節功能失效，並伴有一些神經系統的功能損傷。專家們紛紛提醒：減少戶外活動時間，及時補水，避免午後時段出行，謹防中暑。

　　那麼，因高溫導致的中暑、熱射病，甚至死亡，保險能賠嗎？怎麼賠？

　　意外險一般不賠

　　慧擇保險經紀小馬理賠經理錢劍琴告訴《國際金融報》記者，保險能否賠，因具體産品的具體合同條款約定而定。一般而言，如果出現中暑導致死亡，壽險(定壽和終身壽險)可以理賠。

　　單純的重大疾病保險由於承保病種為清單列明制，目前很少有險種將中暑列為重大疾病保險的清單裏，一般不予賠付。但是，如果中暑導致嚴重的並發癥，其並發癥有可能屬於重大疾病保險的保險責任。

　　如果因熱射病或因中暑引發了其他疾病入院産生的費用，且在醫療險承保範圍內，符合理賠條件也可以進行報銷。

　　意外險(含醫療和身故責任)多將中暑納為免除責任，即使沒有列明屬於責任免除，也會以不符合意外傷害的定義而拒賠。畢竟中暑屬於一種疾病，不符合意外險“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”定義。

　　上海某資深保險經紀人向《國際金融報》記者補充道，雖然意外險不賠中暑，但因中暑倒地造成的二次傷害，如摔傷、撞傷、扭傷等情況，屬於意外險的保障範圍，可以理賠。

　　此外，用人單位給員工繳納的“五險”中的工傷保險和醫療保險也可理賠。根據《職業病目錄》和《防暑降溫措施管理辦法》規定，因高溫作業或者高溫天氣作業引起中暑，經診斷為職業病的，享受工傷保險待遇。因中暑産生的符合條件的醫療費用，醫療保險也可報銷一定比例。

　　預防中暑是關鍵

　　據錢劍琴介紹，目前市面上還沒有承保中暑或熱射病的專屬保險産品，只是一般會作為普通的責任承保。例如一些團體意外險，可以在承保合同中，將中暑作為特別約定承擔責任。

　　她透露，前幾年也有部分險企推出了針對個人的高溫氣象指數保險，不存在明顯的可保利益，而且此類産品保額小、免賠責任苛刻、理賠幾率低，對消費者來説並不實用。另外，這樣的産品也會引起道德風險。後來該類産品均已下架。

　　氣溫過高、濕度大、風速小、體弱、對熱不適應、勞動強度過大和時間過長、過度疲勞等都易誘發中暑，甚至熱射病。該如何預防熱射病？

　　丁香醫生建議，要預防熱射病，首先要預防中暑。最重要的一點是多喝水。其次是避開高溫環境，其中汽車是不可忽視的高溫環境之一。

　　第三是警惕中暑症狀，及時處理。熱射病不是突然出現，而是逐漸加重，如果出現輕度中暑，比如大量出汗、頭暈無力、胸悶氣短、噁心心慌等症狀時，一定要重視並及時處理，防止情況惡化。

　　微網志名為“普外科曾醫生”的博主也提醒，熱射病的現場急救要注意兩點：一是千萬不要吃退燒藥，而是應該物理降溫，可全身浸泡涼水，冰塊敷在脖子旁、腋窩、腹股溝等大動脈經過的地方；二若抽搐，千萬不要強行喂水，橫躺放置防止磕碰，若出現嘔吐，應及時清理口腔異物。