過去一年,保險業合規經營面上情況如何?
近日,普華永道發佈了《2021年度保險行業監管處罰分析》,該項報告顯示,2021年度銀保監會及其派出機構共開出2020張保險業監管罰單,共涉及299家保險機構,罰單總金額約為2.8億元。其中,財産險企業與人身險企業被罰數量達64家和56家。
與此同時,保險仲介結構被罰的數量遠遠多於財産險企業和人身險企業,達178家。其中專業代理是保險仲介機構中被罰最多的對象。
開出兩千余張罰單,處罰多家機構的緣由是什麼?記者注意到,虛構仲介業務套取費用、財務業務數據不真實、虛列費用等問題在保險業中頗為氾濫,是監管部門的關注重點。
新的一年裏,監管對保險行業內産生的各種問題也未曾放鬆。據記者不完全統計,截至1月14日,保險業今年已收83張罰單,罰款金額已經突破一千萬,“財務數據不真實”等問題依然是被嚴格監管的方面。
“造假”問題成保險業“重災區”
監管對保險業合規層面的重視,或對保險機構規範經營具有警示意義。近期普華永道梳理總結了《2021年度保險行業監管處罰分析》。據報告中所述,這一年監管部門總共處罰了299家保險機構,開出2020張罰單,罰款總額達到2.8億元。
兩千余張!這個數量充分彰顯了監管部門對保險業違反合規經營的懲處力度。而這兩千多張都罰了誰?又是因為什麼被罰?
據上述報告總結,保險仲介機構在被處罰的299家保險機構中就佔了178家,佔比約為59.53%。而財産險企業與人身險企業則分別被罰了64家和56家。
不過,保險仲介機構收到的罰單數量卻並不是最多的。據悉,2021年收到罰單最多的是財産險企業,達到1104張。而這罰單數量大概是人身險企業的兩倍,數據顯示,人身險企業收到523張罰單。此外,仲介機構僅收到348張罰單。
至於被處罰的原因,記者發現,“打假”成為監管“圍剿”的重點方向。在過去的2021年裏,費用真實性相關問題成為監管部門關注的重中之重。據統計,因虛構仲介業務套取費用、財務業務數據不真實、虛列費用這些處罰事由而開出的罰單總計有631張,涉及罰單金額達12106萬元。
據普華永道總結的十大處罰事由名單顯示,其中“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”成為榜首,是保險機構遭到處罰的首要原因。2021年,因該事由,監管部門共開出464張罰單,罰款金額達8624萬元。“虛構仲介業務套取費用”、“財務業務數據不真實”、“虛列費用”分別位列第二位、第五位和第六位。
按險企種類來分,財産險企業違規事由中“編制虛假材料”以及“虛構仲介業務套取費用”出現率最高,成為財産險企業頗為氾濫的違規事由。人身險企業的違規事由中“編制虛假報告、報表、文件、資料”、“虛列費用”均高頻出現。
值得一提的是,中國人民財産保險股份有限公司及其部分分支機構創造了兩項紀錄,成為財産險公司中的2021年年度罰單累計罰款金額之最和年度罰單累計數量之最。據悉,2021年中國人民財産保險股份有限公司及其部分分支機構收到234張罰單,累計罰款金額為3951萬元。罰款原因主要包括給予投保人保險合同約定以外的利益、虛構保險仲介業務套取費用、編制虛假財務資料、虛列費用等。
而在人壽險公司中,創造了上述兩項紀錄的是中國人壽保險股份有限公司及其部分分支機構。2021年累計被罰77次,罰款金額合計達976萬元。被罰事由主要是虛列費用,給予客戶合同外利益,編制虛假資料,欺騙投保人,財務、業務數據不真實,內控管理不到位等。
綜合上述情況來看,“造假”問題在保險業中比較氾濫,是監管部門重點打擊的對象。
專業代理收罰單最多
事實上,在過去一年裏遭到處罰的保險仲介機構達到178家,明顯多於被罰的財産險企業和人身險企業。而這一情況也引起了行業人士的關注。
據悉,這178家保險仲介機構共收到348張罰單,佔罰單總量的17%;罰款金額達3605萬元,約佔保險業去年全年罰款總額的13%。而2021年,保險仲介機構中,單筆罰款金額最高達120萬元。據悉是水滴保險經紀有限公司因未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率而遭到處罰。
普華永道指出,“監管針對仲介機構的罰單具有‘小而散’的特點,即處罰涉及的仲介機構眾多,但罰單金額較財産險和人壽險稍少。”
更具體一點來看,保險仲介機構中專業代理收到罰單數量最多,其次是保險經紀,分別是252張、61張。然後依次是保險公估、兼業代理,分別收到罰單21張、14張。
保險仲介機構違規違法事由主要涉及到利用業務便利為其他機構牟取不正當利益,給予投保人、被保險人保險合同以外的利益,編制虛假報告、報表、文件、資料,聘任不具備任職資格人員,未按規定製作並出示客戶告知書等。
新的一年,監管部門對保險業的嚴監管將延續。據記者不完全統計,截至1月14日,今年保險業共收到83張罰單,總計罰款金額為1535.92萬元。其中“財務數據不真實”等虛假問題依然是“重災區”。
(責任編輯:孟茜雲)