繼BAT進軍互助戰局,平安也出手了,保險做互助或互為補充?未來走向何處?
繼網際網路流量巨頭進軍互助戰局後,大型保險公司也開始出手。
1月15日,平安集團旗下先是平安好醫生上線“步步奪寶”惡性腫瘤互助計劃。16日,平安集糰子公司旗下的公眾號“平安保險好生活”也發佈“長輩骨折醫療康復互助計劃”,據了解,該計劃由上海平安汽車電子商務公司計劃推出,目前為報名階段,正式參與人數達到300萬後計劃才正式運營。
這是首次由保險公司背景的主體推出互助計劃,引起了業界的廣泛關注。“保險公司做互助需要有自我革命的勇氣。”有人這樣評價。
網路互助與保險,雖然在官方的定義裏是涇渭分明,但對於普通大眾來説,則都是患病後申請一大筆賠償,至於採取何種方式,似乎沒那麼重要。
所以,是買保險,還是選互助?在很多人面前確實存在著二選一的可能性。
這也是為何網際網路巨頭紛紛入局,但保險公司卻一直按兵不動的原因。
隨著網路互助越來越龐大,社會價值也越來越明顯,即便保險公司自己不去做互助,也有其他機構來做。有公司開始意識到,保險公司主動出擊做互助,也許還能更專業。
最早試水互助計劃的康愛公社創始人張馬丁對此事發表評論説,高成本的保險是否能降低成本提高效率,真正走向大眾,是值得期望的。
分子實驗室創始人劉揚表示,這些年,特別是以平安集團為首,一直在學習網際網路企業,作為網際網路保險過去五年的最成功的案例之一就是以相互寶、水滴、輕鬆為代表的網路互助,新年伊始平安兩項互助計劃的入局,標誌著大型保險企業對網路互助新型商業模式上的認可。從平安兩個新計劃選擇類似相互寶“0門檻,後攤銷”的模式上,也在深刻理解新時代保險銷售模式的本質變革。
流量霸主齊聚互助賽道
近年來,網路互助吸引了越來越多的網際網路流量霸主的加入。
2019年雙11當天,百度係“燈火互助”平臺低調上線。這是2019年繼360、美團之後又一家大型網際網路公司進軍網路互助。至此,BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)都完成了對網路互助平臺的佈局。
其實,互助行業最早的戰局裏並沒有網際網路巨頭。壁虎互助、抗癌公社、e互助、夸克聯盟四家成立較早的平臺,被稱為互助行業的“老四家”,它們從零開始,用類似重疾險的解決方案,打著“顛覆”保險行業的重資産重成本的模式,成就了互助平臺驚人的增長速度。
隨後,網際網路大型平臺紛至遝來,攜帶著錢和資源,讓網路互助成為了大玩家的天下。騰訊參投了輕鬆和水滴,主投水滴,會員超過8000萬。2019年11月27日,螞蟻金服宣佈,相互寶用戶過億,由此,相互寶成為全球最大的互助社區。
據了解,管理費、導入商業保險、獲取大數據資源,是互助平臺三大盈利方向。
保險做互助會否有利益衝突?或許互為補充
中國市場太大了。國統局最新數據顯示,截至2019年年末,中國大陸總人口14億人,保險行業雖然發展了30多年,但仍有大面積空白的地方沒有覆蓋到。
水滴創始人兼CEO沈鵬此前就公開説過,相對於傳統保險公司,水滴互助更多地瞄準了80後、90後的網際網路保民、下沉市場的潛在保民和中老年人群。而在過去,這個群體對於很多保險公司來説是邊緣群體,現在的保險公司也越來越重視這個市場。
當前參與網路互助的成員是一個什麼狀態?以相互寶為例。相互寶“過億”的用戶中,三分之一的成員來自農村和縣域,近六成成員來自三線及以下城市。參與相互寶人數最多的十個省份為河南、廣東、山東、四川、湖北、江蘇、湖南、安徽、河北、浙江。而過去的一年,相互寶救助了國內超過1萬名重病成員,其中近半是80後和90後。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心發佈的《相互寶社會價值研究報告》,對4.2萬名相互寶成員進行了調查。該報告顯示,10%的人除了相互寶外沒有其他任何保障。30%的受訪者年收入低於5萬元。37%的受訪者年收入在5-10萬元之間。如果生病,54%的受訪者只能勉強承擔10萬元以內的醫藥費。能承擔30萬元以上醫藥費的受訪者比例,不到14%。而癌症等重疾的平均治療費用,往往在30萬元以上。
目前看,保險公司覆蓋不到的地方,互助保險能夠成為有效補充。但保險公司做互助,究竟是為何呢?康愛公社創始人張馬丁也提出了幾點疑問:
1,如果保險公司做互助是看中互助的流量入口、低成本獲客的作用,那可能要失望的。從我的經驗看,互助做為流量入口,僅是一廂情願,實際是不存在的。 2、如果保險公司是通過做互助賣高利潤的保險,那麼是否能真的做好互助就值得懷疑。是否願意舍點既得利益?還會有公益與商業、道德與商業的衝突問題。 3、互助業務長期看是否能成為保險公司的負累也説不定。
最後他表示,不管怎樣,這是互助業的一大好事,行業興旺,互助更快普及,人人有保障,善莫大焉。
(責任編輯:張紫祎)