汪靜波：投資人理財需求逐漸多元化 將重新審視財富管理機構

　　中國網財經12月22日訊 日前，2020諾亞財富華北區鑽石年會在北京舉辦，諾亞財富創始人、董事局主席汪靜波在會上表示，我們再次理解投資不等於財富管理，在中國這兩件事情可能被常常的混為一談。有時候我對別人説你是做投資的，其實我不是，我是做財富管理的，歌斐是做投資的，投資是追求每一步最優，投資本質上是延遲滿足，把你的錢投出去一段時間以後，獲得更多的收益，你對投資回報的期待是你對自己的時間的定價，財富管理是追求總體最優。我記得達裏奧講一句話，他説這個叫原則，人的一生要有自己的財富觀、未來觀，有自己的原則，如果你的原則是正確的，你就會越來越富有，如果你的原則出錯了，你就要修正它。

　　以下為部分演講內容：

　　汪靜波： 經過五個季度的轉型，諾亞取得了里程碑式的成果，感謝諾亞的同事們一直堅守底線、沒有資金池、沒有期限錯配和高杠桿，正確的價值觀和對金融底線的堅守是諾亞實現快速轉型並取得階段性成功的基礎。

　　洞察市場 理解客戶

　　從産品驅動到客戶需求驅動轉變

　　我們觀察到，近年來中國社會的趨勢性進程一直在發展中，中美關係對中國現代化進程的影響，人口老齡化、貧富差距拉大、地産逐步飽和、刺激政策空間有限等等，而疫情和各類金融産品爆雷不只是一次金融週期和病毒異常的活動，它破壞了我們對世界所抱有的自負，成為反應人們恐懼和憂愁的鏡子。疫情對世界經濟的衝擊超過任何一次金融危機。

　　諾亞轉型的核心是向客戶提供高品質且差異化的産品和服務，這需要持續洞察市場的變化和客戶的真實需求，並堅持用正確的方式滿足客戶得需求，幫助客戶實現財富增值和自身發展，由此獲得客戶真正的認同。

　　中國金融市場已經從無證駕駛的蠻荒時代駛入嚴格監管的全新時代，2017年金穩委員成立，隨即《資管新規》正式宣佈中國金融市場進入了全新的強監管時代，這個制度的深遠影響將會隨著時間推移而更加深遠。伴隨著打破凈值和剛兌，P2P、私募、財富公司、券商、信託、保險及中小銀行相機爆雷，徹底告別無風險時代。而三輪貨幣寬鬆後，一二級市場價格出現了倒挂，資産泡沫化消退後，資産定價將回歸本源，重新回到價值化。

　　雖然諾亞已經在財富管理行業深耕15年，但在新的金融週期和環境下，我們是否依然真正理解客戶？轉型之初，我們並不肯定，並由此産生了強烈的危機感，過去的成功和慣性可能是再次出發的障礙，客戶需求的多樣性很高，如何體系化的思考和執行亦是我們需要再次和客戶對齊和全員對齊的內在原因。

　　由此，諾亞推動一個核心團隊和客戶深度訪談的項目，40位核心管理層，訪談100位+客戶，要求每場訪談至少兩個小時，首選場景是現場交流，有體感的“聽到和聽懂”客戶需求。調研客戶來源儘量豐富，有更多的輸入源。通過這場客戶訪談項目，我們實現了和客戶的對齊。未來諾亞會建立和客戶共創的機制，用體系和流程來保證持續理解客戶需求。

　　在産品篩選上，諾亞將完善更為審慎的産品篩選流程，從實時跟蹤數據開始(二級市場數據至少跟蹤1年，私募股權投資數據也有明確的跟蹤週期)；再進行評審，上線風控會過會後進行小規模發行；通過嚴格的業績歸因分析後方可大規模發行。

　　從産品驅動到客戶需求驅動的轉變，深度理解客戶不同的“心理賬戶”，例如我們推出歌斐目標回報基金，就是為了滿足高凈值客戶避免永久損失、適度流動性和低波動等需求。

　　在提升客戶體驗方面，諾亞未來將推出超新星計劃，我們發現客戶滿意度與聯繫客戶的頻率和品質、對於問題的快速反饋、對細節的關注度三個方面的體驗息息相關，超新星計劃將通過建立嚴格流程和制度為客戶提供更好的服務。

　　在服務模式上，理財師服務客戶的最小單位經濟模型將從個人升級為團隊模式——“鐵三角”(AR客戶關係代表、SR産品專家、FR存續交付專家)，確保諾亞核心客戶享受高品質和高效率的專業服務，大幅提升客戶服務品質及作業效率。

　　在分層服務方面，通過數字化打通，實現財富管理業務、資産管理業務和投資業務的深度協同。大數據技術幫助實現客戶的分層，對於家族客戶和超高凈值客戶，諾亞將成立戰略客戶部，通過財富管理、資管和投資三方面業務的深度協同，提供有競爭力的服務。

　　理財師標簽(KYA)、客戶標簽(KYC)、産品標簽(KYP)是諾亞數字化進程的重要工作，核心是把諾亞15年來對行業的深度理解和線下運營經驗數字化，提升運營的精準度和效率。用更清晰的結構和方法論，構建流程性組織，通過數字化的改造，讓資訊更加公開透明，通過聚焦3K(KYC、KYA、KYP)，理解客戶，理解理財師，理解産品。

　　從傳統的綠皮火車變為現代版的動車

　　新十年 新起點

　　站在新的起點，諾亞持續向優秀企業學習，通過系統學習標桿企業的管理理念和方法論，諾亞正在探索適應自身的全新組織模型，實現從綠皮火車到現代動車組的升級，從個人領導力沉澱為組織能力，從過去的“點子王、一招鮮、強規劃”到系統地提升組織能力，實現諾亞組織煥新，每一個部門和組織都成為推動諾亞發展的動力。

　　在組織管理方法上，我們也不斷引入先進的流程，包括：産品管理流程(IPD)，市場管理流程(MTL)，銷售管理流程(LTC)，存續管理流程(ITR)，建立數據驅動的基於産品生命週期的卓越運營體系。

　　諾亞上市十週年之際，公司高管和客戶進行了一次徒步戈壁行，戈壁之路就如是一場人生和創業的隱喻。沒有什麼比走到終點、達成目標更快樂，行走的過程就是和自己對話與和解的過程，自律堅持，跟上隊伍，專注目標，一直不停的走。

　　在這個過程中，我們也更新升級諾亞的品牌定位，諾亞將以用智慧財富溫暖人生為使命，與客戶代代相伴是為願景，而歌斐的使命亦將更加清晰，歌斐以為客戶獲得長期絕對回報為願景，並致力於成為百年資産管理公司。

　　正直誠信、專業主義、心智成熟、客戶為本、激情付出和擁抱變化，諾亞的價值觀將持續引領和激勵諾亞人。

　　熱愛可抵歲月漫長。當我們積累足夠的量，就會發生質的改變；當我們理解滯後效應，就有機會等來涌現。

　　感恩客戶，感謝團隊，我對諾亞未來10年的發展充滿信心。