公安部近日在京召開新聞發佈會,通報了全國公安機關“凈網2019”專項行動典型案例。通報案例中,福建公安機關重拳出擊,成功摧毀一為網路賭博團夥提供支付通道的非法“第四方支付”平臺的消息引發諸多關注。行業專家建議,用戶在使用移動支付的過程中,一定要認準合法平臺,以避免個人的財産損失。
非法搭建的支付通道
移動互聯時代,以支付寶、微信支付等為代表的“第三方支付”已經深入百姓生活,成為日常生活和工作中不可或缺的一部分。那麼,什麼是非法“第四方支付”呢?
據福建省南平市順昌縣公安局網安大隊教導員黃浩介紹,所謂“第四方支付”平臺是指未獲得國家支付結算許可,違反國家支付結算制度,依託支付寶、財付通等正規第三方支付平臺,通過大量註冊商戶或個人賬戶,非法搭建的支付通道。
近日,福建省公安機關成功破獲一起侵犯公民個人資訊案,搗毀5個非法“第四方支付”平臺,查明平臺充值資金流水1.1億余元,抓獲犯罪嫌疑人40余名,涉及福建、遼寧、河南等省市。據了解,不法分子是通過開設所謂的網路科技公司,以經營網際網路接入及相關服務為名掩蓋非法獲取公民個人資訊之實。與此同時,犯罪團夥成員通過網路買賣銀行卡、身份證、手機卡、U盾等“四件套”,再高價出售給境內外不法分子來非法牟利。
處在這一網路黑灰産業鏈上游的,正是涉嫌“洗錢”的非法“第四方支付”平臺。這些平臺與境外非法博彩網站或詐騙組織對接,利用“四件套”註冊網路虛擬支付賬號,在資金幾經流轉後實現洗錢目的,犯罪分子再從中抽取佣金。
通常情況下,使用這些非法支付平臺的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團夥、人員,為規避監管,他們只能通過非法支付平臺層層轉賬。因此,此類非法支付平臺抽取的手續費也比較高。
常以“合法”面目示人
業內專家指出,第三方支付平臺往往監管嚴格,非法網站不能接入,非法“第四方平臺”便趁機出現。
公安部網路安全保衛局巡視員張宏業介紹説,“第四方支付”平臺又稱聚合支付,聚合第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商等介面,非法對外提供綜合支付結算業務,是目前電信網路詐騙、網路賭博等犯罪團夥套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。在通過大量購買空殼公司或用員工個人資訊註冊“第三方支付”賬號後,不法分子再搭建網路平臺,用這些賬號來收取客戶資金,承擔相關黑灰利益鏈條的資金結算工作。
值得注意的是,這些非法“第四方支付”平臺往往以“合法”面目示人,通過層層偽裝來逃避打擊監管。在深圳警方摧毀的一個非法“第四方支付”平台中,就是以“遊戲公司”為掩護,借“商貿工作”來偽裝自己,併為躲避監管準備了內容虛構的假合同。
別掃來源不明二維碼
就在今年年初,最高人民法院和最高人民檢察院聯合發佈了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》,旨在依法懲治非法從事資金支付結算業務和非法買賣外匯犯罪活動,以維護金融市場秩序。
專家指出,現階段的非法“第四方支付”平臺分工已經更為細化,一條完整而又隱蔽的産業鏈也對“第三方支付”平臺的正常運營秩序産生了負面影響,務必要多策並舉、嚴厲打擊。
黃浩提醒,“第四方支付”平臺並未擁有支付許可牌照,由個人組建的背景下也無法保障用戶的資金安全,用戶如果在下載相關軟體時發現涉嫌賭博、色情等內容,應不參與、不傳播,並積極向警方舉報相關線索。
“廣大人民群眾在從事網際網路金融活動時,要認準合規合法的網路支付平臺,不要輕信平臺虛假宣傳,不要隨意掃來源不明的支付二維碼,避免將個人資金轉入此類非法支付平臺,謹防上當受騙或個人財産損失。”黃浩説。據新華網
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