女生“裸貸”利率30%一週還清 稱生活太缺錢

　　近日，女大學生通過網路借貸平臺“借貸寶”向“熟人”借款時，被要求手持身份證拍攝裸照一事引發熱議。業內人士將這種行為稱之為“裸持”或“裸條”。

　　《法制晚報》記者調查發現，為女生提供貸款的所謂“熟人”，其實是各個“借貸群”裏的職業放貸人。他們讓女生拍裸照作為貸款抵押，開出高達每週30%的利率。如果女生逾期未還，就威脅對方公佈裸照。更有人在群裏以30元一張的價格，兜售女生的裸照和視頻。

　　“借貸寶”客服稱，“裸持”是用戶私下的個人行為，他們無權干涉。用戶如遇到這種情況可以報警處理。

　　事件還原

　　上網路平臺借款 女生拍裸照引熱議

　　6月12日，網友發微網志稱，女大學生在“借貸寶”上找“熟人”借款，被要求持身份證拍裸照“打裸條”。微網志中配有多張女大學生赤裸上身，手持身份證自拍的照片，及 “熟人”要求還款的短信截圖。

　　其中一張短信截圖寫道：“某某某，2016年4月23日，以被男朋友拋棄需要借錢打胎為由，向我司借款一萬元，利率為年率24%，約定一週為期歸還。結果到期後，惡意逾期（不還款）。當事人借款時留下裸體視頻及各位親友聯繫方式……”

　　該微網志引發熱議，很多人不理解這些女生為何會用這種方式借貸，還有人質疑網路借貸安全性。

　　女生講述 借千元利率30% 要求一週內還清

　　記者了解到，微網志中提到的“借貸寶”是私募機構九鼎控股打造的熟人間借貸平臺，採取借款人實名、出借人匿名的單向匿名借貸模式。“借貸寶”默認“熟人”之間是相互熟識的，所以平臺不承擔借貸風險，而由借款人和出借人雙方自擔。

　　“裸持”借款人小劉告訴記者，她曾在“借貸寶”平臺向“熟人”借款1000元，被要求自拍裸照作為抵押。她借的1000元要在一週內還清，利息高達300元。小劉説，借款時還要扣除手續費，實際拿到手的只有800元，還款額卻是連本帶利一共1300元。

　　小劉並不認識放貸的“熟人”，她要通過“借貸寶”借錢，只能加平臺上的陌生用戶成為“好友”。小劉提到如果逾期未還，“熟人”就會群發她的裸照，“還好家裏人幫我把錢還了”。

　　鋌而走險“打裸條” 被威脅公開裸照

　　另一個“裸持”的借款人小王就沒有這麼幸運了，她至今都沒有還清借款。

　　小王告訴法制晚報（微信ID：fzwb_52165216）記者，今年2月她通過“借貸寶”向“熟人”借了500元錢。也是限期一週還清，利率為30%。但一週後小王還不上錢，她又在“借貸寶”上找其他“熟人”借錢，還之前的借款。

　　如此借錢還貸，利息越滾越高，小王只能想辦法借更多的錢。她開始嘗試“裸持”借款，“熟人”讓她發送生活照、身份證照片、姓名、家庭地址和家人、朋友的聯繫方式，並讓她手持身份證拍攝裸照和視頻。急需用錢的小王沒有過多考慮，便將自己的個人資訊和裸照發給了“熟人”，對方核實資訊後借給她5000元，並限期一週還款。

　　一週後小王無力還錢，“熟人”威脅她不還錢就發裸照給她的家人和朋友。小王表示，她通過“借貸寶”先後向15個“熟人”借款12萬元，僅4個月時間，就欠款25萬元。有3個“熟人”攥著她的裸照，小王整天都在擔心自己的裸照被公開。無奈之下，小王向家裏吐露了實情，家人東拼西湊幫她還一部分錢，但現在還有6萬元沒還上。

　　記者調查

　　放貸人潛伏借貸群 專找高校學生下手

　　小王告訴記者，所謂的“熟人”，都是她從一些QQ、微信借貸群裏認識的。在借貸群裏，成員發佈自己的借款數和還款時間，放貸人看到後與借款人商談條件，談妥後在“借貸寶”上加為“好友”完成借貸。

　　記者加入了一個小王所在的借貸群，但剛開始詢問如何借貸，就被群主“踢”了出去。小王分析説，近日“裸持”事件在網上引起爭議，很多借貸群的成員都提高了警惕，對新加入的陌生人一律“封殺”。

　　記者在QQ群搜索 “大學生貸款”，找到了上百個群組，很多群裏面都有上千名成員。經過一番複雜的驗證後，有4個群同意記者加入。記者看到，這4借貸群都處於“刷屏”狀態，不停有借款、放貸的資訊發佈，借款人必須符合在校大學生、手機號本人實名註冊等條件。

　　記者聯繫了一名放貸人，她上來就問記者是不是在校大學生，讀的本科還是專科，並多次強調“一定要是大學生我們才借的”。

　　待記者全部回答完畢後，她便發來一張表格。記者看到，借款人要在這張表格裏填寫姓名、身份證號碼、手機號及服務密碼、學信網賬號及密碼、學校名稱、專業、支付寶賬號等很多個人資訊。這名放貸人還要記者提供一些個人照片，包括手持身份證的自拍照，但沒有讓拍攝裸照。

　　強調女大學生優先 承諾收裸照就放款

　　記者注意到，在“大學生貸款”群裏，很多放貸人發佈資訊時強調女大學生優先。其中一名放貸人開門見山就對記者説，自己是做“裸條”貸款的。“你只要半裸或全裸拿著身份證（自拍）就行了，這樣就可以給你5000。”該放貸人還説可以不收利息，還款時間可以寬限到1年，只要把裸照發給他就行。記者追問如果借錢不還怎麼辦，他淡定地説“放心，我們會有辦法找到你的”。

　　“我們現在主要都借款給外地的大學生，沒有北京的，今天就有2個外地學生來找了我。”這名放貸人稱，只要貸款時提供本人的支付寶賬號和手機號，再加上手持身份證的裸照，他就可以放貸。

　　法制晚報（微信ID：fzwb_52165216）記者要求對方提供幾張學生的裸照作為自拍的模板，該放貸人先是以保護別人隱私為由拒絕，待記者表示可以發打馬賽克的照片後，他便發來一名女生的裸照。

　　另一名放貸人非常謹慎，他堅持讓記者先發一張清晰的個人照片給他驗證身份，他解釋説現在大學生裸貸的事炒得很火，“我們也要有所戒備啊”。

　　群裏發佈女生裸照 30元一張公開兜售

　　放貸人除了拿女生的裸照作為借貸抵押，甚至還會公開兜售。記者在“裸條借貸群”裏看到，有人正發佈“打裸條”的女生照片，並稱這些裸照是剛買到的。群裏還有人發起眾籌，為一張女生的裸照開價30元。

　　記者看到，這30元的眾籌目標很快達成，約10分鐘後，發起眾籌的人在群裏公開了女生的裸照。該女生全身赤裸，手裏舉著自己的身份證，上面的姓名、身份證號及家庭住址都能看清。

　　此外，記者在一名網友提供的聊天截圖中看到，該網友正在與一個名叫“裸條老賴資源 為了紅包”的賣家交談，詢問對方女大學生裸照的價格。該賣家開價“30元一個人，多買送”。

　　記者在百度貼吧搜索關鍵詞“裸條”，看到有人在求購女大學生裸貸的照片、視頻，也有一些號稱有資源的人在兜售。記者聯繫其中一個賣家，對方自稱是放裸貸的，手裏有女生的裸照資源，“30塊錢一套，我現在手裏有7套，你全要的話150給你。”他表示，一套資源包含女生身份證照片、裸體視頻和照片。

　　該放貸人表示，這些裸貸女生逾期未還款，“我們只能這樣追款，沒辦法，（聯繫）她們的父母也不理我們。”放貸人説。除了這些放貸的人在賣裸貸照片，還有買到裸照的網友也在網上轉賣。記者在微信借貸群裏得知一名網友有資源，給了他10元錢的紅包，他就發來數十張女生裸照及視頻。“我是從放貸人那兒買來的，視頻100塊錢一部買的呢。”

　　利率超出平臺限制 分兩筆交易躲監管

　　記者在“借貸寶”上看到，平臺規定的年利率為0至24%之間，但很多大學生借款一週的利率就高達30%，這顯然不符合平臺的規定。那這些放貸的“熟人”是如何躲避平臺監管，完成交易的呢？

　　借款女生小王以借款5000元為例解釋説，她要發佈6500元的“借款標”，放貸人接標後，先轉給小王1500元，再讓她將這筆錢還回去。放貸人收到錢後，再打給小王5000元。小王説，她和放貸人之間的轉賬都是在“借貸寶”平臺完成的，實際只收到5000元貸款，但要按6500元的本金計息還款。放貸人此舉，就是為躲避平臺對利率的監管。

　　女生坦言 太缺錢才想找裸貸 不好意思找親友借

　　昨天，記者在某個裸貸群裏認識了來自湖北的王婷（化名），今年大三的她已經背負著3萬塊錢的債務了，3萬元的貸款都是她和男朋友一起吃喝玩樂花掉的。

　　王婷表示自己也看到了一些裸貸群裏面在傳播一些裸貸女生的照片，“我也看到了，覺得有些恐怖，原本打算‘裸貸’的她正在猶豫要不要裸貸。”

　　來自上海的吳丹（化名）也正在到處尋找可以裸體貸款的群，她告訴記者，目前在父母身邊的她，因為想做點小生意，但是自己手裏沒錢也不好意思問父母要，所以想著加些貸款的群貸款。

　　記者從裸貸群裏多名在校大學生處了解到，很多學生都是因為不好意思問家裏要錢，更不好意思問同學借，所以很多女生想著找貸款群裏的放款人貸款來供自己消費。

　　她們的貸款原因大部分是，談戀愛需要花錢，自己創業需要資金等，有的甚至受到已經貸款同學的影響而貸款消費的。

　　借貸寶回應 裸貸係私下協商達成 平臺無權干涉

　　記者致電“借貸寶”平臺客服，詢問平臺是否了解女生“裸持”、“打裸條”借款的情況。

　　客服回復稱，該平臺是熟人間的借貸平臺，採用的是借款人實名、出借人匿名的單向匿名借貸模式。

　　借款人借款時需要自擔風險，如果借款人和出借人是私下進行聯繫達成協商的，平臺方無權干涉，如遇到類似情況，可以報警處理。

　　律師解讀 涉嫌敲詐勒索侵犯隱私

　　北京市匯佳律師事務所律師蘆雲認為， “裸持”行為涉嫌構成詐騙、勒索和威脅，侵犯了個人隱私權。“借貸寶”平臺作為平臺提供方，是有責任對其進行監管的，有義務對平臺上的交易進行審查。

　　蘆雲認為，目前法律對網路借貸的監管不完備，監管力度還需進一步加強。蘆雲提醒廣大學生，網路借貸有風險，很多集團詐騙都是通過網路借貸進行的，請同學們謹慎選擇。如果需要借貸，也要選擇在證監會、保監會等有備案的正規公司，和家長商量後走正常渠道進行借貸。

　　文/記者 張嫻 馬曉晴 實習生 王希