現金貸遺留的風險逐漸暴露出來,面對壞賬壓力,有的現金貸平臺甚至開始動用色情催收、暴力催收來追繳欠款。
《中國經營報》記者注意到,在網路投訴平台中,有用戶投訴稱,北京堅果金服科技有限公司(以下簡稱“堅果金服”)旗下借款産品杏仁錢包的催收人員,在催收過程中,使用淫穢色情圖片侮辱用戶,在用戶的通訊錄好友中散播淫穢內容。
此外,有投訴稱杏仁錢包還涉及現金借款收取“砍頭息”、借款利息高等問題。
被指不當催收
杏仁錢包用戶張女士的投訴內容顯示,她在2017年11月6日,通過杏仁錢包借款1500元,使用期限為30天,借款的産品為現金貸,應還時間為2017年12月5日,應還金額為1680元,在張女士産生逾期94天后,罰息金額為2905元,應還金額為4585元。
在張女士的借款逾期後,催收內容顯示,對方公佈張女士身份證號,以及淫穢圖片,同時配文內容中,公佈了張女士的聯繫方式,侮辱性詞語提及張女士家人等內容。
記者梳理該投訴平臺上關於“杏仁錢包色情暴力催收”的內容發現,截止到2018年3月14日,有193條相關投訴,在該投訴平臺反饋給堅果金服公司後,僅解決了1條,解決率為0.52%。
翻閱投訴內容可知,投訴內容主要聚焦在色情催收、色情侮辱用戶以及逾期後的高罰息問題,此外利息過高、“砍頭息”等投訴內容也有涉及。
一位顯示名為“王快”的投訴者稱,杏仁錢包利息太高,借款金額與實際金額也不相符。後聯繫客服,客服説與催收人員協商,但聯繫不到催收人員。後因還款金額未與催收人員達成共識,其便開始威脅,接著進行電話騷擾,侮辱他的家人,對他造成很大影響。
事實上,以上問題已經在現金貸業務的監管政策中被禁止。
2017年12月1日,網際網路金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱《通知》),明確統籌監管,開展對網路小額貸款清理整頓工作。
《通知》顯示,“審慎確定借款人貸款金額上限、全面考慮多頭借款對貸款品質的影響,加強風險內控。禁止暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾催收。”
現金貸縮影
公開資訊顯示,堅果金服運營方為北京米投網路科技有限公司,于2015年1月創立,同期獲得梅花創投數百萬美元級別天使輪融資;當年7月,獲得知名投資人錢峰雷先生(阿里巴巴個人股東)數千萬元人民幣Pre-A輪融資。
公司介紹顯示,其主要業務為“幫助客戶獲得與徵信結果相對應的貸款的新型金融服務公司”。記者了解發現為現金貸和消費分期兩部分業務。
堅果金服目前推出兩款信用借款産品,分別為提供最高1萬元信用借款的杏仁錢包,以及提供最高2萬元消費分期的杏仁分期。
搜索該公司招聘資訊可知,從2017年下半年開始,堅果金服資産管理部招聘催收人員,以及相關的客服、電話、催收、助理等崗位。
就上述投訴問題,記者聯繫堅果金服進行求證,但截至發稿,對方未予回應。
業內人士表示,“在2016年,市場上涌現出大批現金貸APP,其創業模式非常簡單,幾個人註冊公司,幾萬塊錢購買一套信用審核系統,就可以推向各個流量入口。”
2016年,現金貸行業開始蓬勃發展,根據當時的公開新聞顯示,網貸市場上擁有網路小貸牌照的公司有200多家,但從事現金貸業務的平臺已經超過2000家。
到2017年12月出臺《通知》之前,行業經歷了兩年的瘋狂增長,整個現金貸行業已達到萬億元的規模。
並且,現金貸覆蓋的用戶群體,基本上都是傳統金融服務無法覆蓋的低收入階層。這部分階層的借款用戶風險較高,據此前國家網際網路金融風險分析技術平臺的抽樣分析,預計有近200萬“現金貸”借款人存在“多頭借貸”情況,其中近50萬借款人在一個月內連續在10家以上平臺借款。
2017年12月1日,銀監會普惠金融部副主任馮燕在銀監會近期重點工作通報會上表示,現金貸通常指無交易場景依託,沒有指定用途,沒客戶群體限定的小額資金出借業務。特點是金額小、期限短、利率高、無抵押。
現金貸平臺面臨放出去的錢難以收回的情況,2017年下半年已有多方人士提醒稱,現金貸壞賬問題或許會集中爆發。
事實上,上述有關堅果金服的投訴或折射出目前現金貸行業的一個窘境。
在面臨這樣的回款壓力下,現金貸平臺通過加大催收力度的方式,希望借款人可以歸還本金。但有數據顯示,“即便如此,此前現金貸催回率如今僅為40%左右,與此前70%的催回率相比低出不少”。
就在不久之前,有現金貸業務的上市公司二三四五,以528萬元拋售其2.69億元的現金貸壞賬。
近日,二三四五公佈的財報資訊也顯示,“公司通過‘2345貸款王’金融科技平臺開展網際網路消費金融業務,‘2345貸款王’平臺對接持牌金融機構與個人,為個人提供持牌金融機構的網際網路消費金融産品。因2017年第四季度網際網路消費金融市場環境發生較大變化,引起壞賬率有所上升,故計提資産減值準備金額增長幅度較大”。
財報稱,“因現金貸業務發生壞賬,二三四五2017年擬計提各項資産減值準備9.66億元。公司暫停開展新的現金貸業務,仍然保留有場景的消費貸。”
(責任編輯:李玥)