支付領域的大總管——網聯正式進入工作狀態,支付行業格局也迎來大變革。按照此前央行209號文的要求,各銀行和支付機構應于10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。最新數據顯示,目前已有20余家支付機構和銀行完成了接入工作,包括財付通、支付寶等第三方支付行業大佬。
網聯入局第三方支付
目前,第三方支付公司採取的是與銀行一對多的對接模式。也就是説,用戶在支付公司開通虛擬賬戶,借助支付公司與多家銀行的合作關係,完成跨行轉賬的目的。“這種直連銀行的模式,使銀行很難掌握具體的交易資訊與準確的資金流向,可能會出現洗錢、非法交易等問題。而且每家支付機構都需要單獨與各個商業銀行進行對接,資源浪費、重復建設,對支付機構業務發展不利。”滬上一位支付行業研究人士對《金證券》記者表示。
今年8月24日,央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》,自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平臺處理,各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。
業內人士表示,網聯類似網路版銀聯,相當於央行安排給第三方支付的一個仲介機構。從網聯公司的股東名單來看,第一大股東就是央行,多個第三方支付機構也躋身在內。
中小支付機構迎機遇
業內人士表示,隨著網聯“大管家”的上崗,目前大量第三方支付機構直連銀行的模式將被切斷,回歸支付和清算相對獨立的業務監管規則。
上述滬上支付行業研究人士對《金證券》 記者表示,“對央行來説,可以掌握更多非銀行支付機構資金交易和清算的數據,同時通過風險檢測防範和處理詐騙、洗錢等違規風險。對於銀行來説,網聯帶來的衝擊主要是收入和存款上的損失,支付機構跨行轉賬的手續費可能會消失。而對於廣大第三方支付用戶而言,接入網聯之後支付體驗不會受到太大影響,唯一的不足之處,可能以後各平臺為爭奪用戶推出的各類優惠活動會減少。”
他特別指出,隨著網聯的建立,中小支付機構或將迎來機遇,重塑支付格局。艾瑞諮詢最新的數據顯示,2017年第二季度,中國第三方移動支付交易規模為27.1萬億元,其中具有經濟效益的交易規模為19.7萬億元,支付寶的市場份額達到了63.1%,財付通次之,佔比29.0%。“由於與大型支付機構實力懸殊,中小支付機構與銀行的合作往往處於劣勢,支付成本也更加高昂。隨著網聯的接入,對於此前依靠流量優勢能夠獲取更低介面費率的移動支付巨頭來講,介面費率的優勢即將被迅速拉平,中小支付機構在競爭中獲得相對公平的位置,或將迎來彎道超車的機會。”
(責任編輯:郭偉瑩)