“在近日貫徹銀監會"三違反"檢查中,我行北京分行根據客戶反映的資訊排查發現,航太橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章,騙取客戶的理財資金。這是一起由個人道德風險引發的操作風險事件,涉嫌違法犯罪。我行立即向公安部門報案,公安部門于4月13日將張穎帶走調查取證。4月14日,公安部門對張穎執行拘留,予以立案調查。”4月27日,在民生銀行(600016,股吧)舉行的2017年一季度投資者交流會上,該行副行長石傑代表民生銀行介紹了該行北京航太橋支行案件的最新情況。
所募集資金未進入該行賬務體系
民生銀行表示,依據目前初步掌握的線索,此案係張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶,編造虛假投資理財産品和理財轉讓産品,其本人或指使支行個別員工尋找目標客戶,非法募集客戶資金用於個人支配。
“有一部分資金用於投資房産、文物、珠寶等,所募集資金未進入我行賬務體系。截至目前,經我行工作組逐筆與客戶登記核實,涉案金額約16.5億元,初步估計涉案金額不會超過媒體所報道的數字,涉及客戶約150余人。除張穎外,另有個別支行員工正在接受公安部門調查。同時,我行配合公安部門對涉案賬戶予以凍結控制,查封了犯罪嫌疑人部分現金、財産及物品,初步判斷未來産生的損失在可控範圍內。”石傑表示,“需特別説明的是,航太橋支行案件與票據業務無關。”
石傑進一步表示,為最大限度地保護客戶利益,民生銀行將本著不姑息、不推諉、不拖遝的原則,在依法合規的前提下,擬採取可行方式先期解決投資人的初始投資款項,後續相關事宜將根據最終司法判定結果再行處理。
“當前,該項工作正在有序進行中。下一步,我們將配合公安機關加大對涉案資産的處置力度,儘量減輕損失,以更好地維護民生銀行的品牌形象,保障股東權益。”石傑表示。
合規體系建設有待持續強化
“此案件引起了社會的高度關注,給我行發展帶來很大負面影響。為此,我行召開全行專項會議,要求全體員工吸取教訓,高度重視案件背後的問題,認真落實銀監會"三違反""三套利""四不當""銀行業市場亂象"等專項治理要求,嚴格執行制度,徹底堵塞漏洞,深入排查隱患,杜絕類似事件再次發生。”石傑表示。
據悉,在案件發生後,民生銀行高度重視,立即啟動緊急處置預案。一方面,該行迅速成立了總行領導小組,由行長擔任組長,紀委書記為副組長,相關副行長、部門負責人為成員。北京分行成立了案件專門處置工作組,工作組第一時間駐守航太橋支行,配合公安機關調查取證。同時,對該支行業務進行梳理排查,確保正常的營業秩序。該行第一時間向地方黨政機關和監管部門彙報了相關情況,與公安機關持續溝通協調,以求加大偵破力度、加快偵破進程,全面查清涉案情況。
另一方面,該行總、分行開展全方位風險自查,按條線、機構對關鍵業務、關鍵崗位逐一排查。
此外,還通過網站、微信公眾號等客服渠道及公共平臺,主動開展對廣大客戶的解釋、安撫工作,消除客戶疑慮。
“通過此案件,我行進行了認真的自查和深刻的反思。”石傑稱,據該行總結,造成此案的主要原因包括:個別基層單位內控機制和內控管理存在漏洞,合規意識有待進一步提升,合規體系建設和合規文化培育也有待持續強化;個別人違反制度、違規操作是此案的主因,也反映出分行日常業務檢查的力度和頻率不夠,檢查的及時性不強,對風險隱患缺乏必要的敏感度;分行對員工行為管理不到位,日常管理未能發揮應有的防範和制約作用,特別是對關鍵崗位和人員的道德風險管理有所缺失。
後續將強化制度建設及內控
“民生銀行是一家負責任的銀行,我們不僅要處理好問題,更要消除問題背後的病灶。”石傑表示,一方面,民生銀行決不回避問題,將依法承擔責任,妥善處理好該案件的後續工作,加大對相關違規、違紀人員的問責處置力度;另一方面,將引以為戒、認真反思。同時,立足整改、消除隱患,重構風險體系,細化管理制度,強化內控機制,嚴格人員管理,避免類似事件再次發生。
此外,民生銀行提出了後續措施,包括積極配合公安機關,力爭儘快查明事實,最大限度保護客戶資金安全,妥善解決各方訴求,依法承擔責任;嚴格按照銀監會要求,規範理財和代銷業務,規範銷售行為,不折不扣全面排查,針對排查中發現的問題,列出清單,逐一整改;強化制度建設,抓好制度執行,特別是要做好産品銷售的公開和提示工作,在操作規範、客戶溝通、産品培訓和對賬提醒等方面提出新的要求,確保銷售合規,保障公眾利益;強化人員管理,嚴格把好人員準入關和用人關,同時,強力落實關鍵崗位輪崗和強制休假等制度安排。
(責任編輯:張明江)