2022年度中小銀行數字化轉型
優秀案例及領軍人物

領軍人物

  • 徐諾金

    中原銀行黨委書記、董事長

    【人物簡介】

    姓名:

    徐諾金

    中原銀行黨委書記、董事長

    個人簡介:

      徐諾金,中原銀行股份有限公司黨委書記、董事長、戰略發展委員會主任委員,中共黨員,經濟學博士,研究員,享受國務院特殊津貼專家。

      徐諾金曾任中國人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長,國家外匯管理局河南省分局局長,具有深厚的金融理論素養和豐富的金融管理經驗。2021年9月任命中原銀行黨委書記、董事長之初,即受命于河南省委省政府,推動河南省城商行改革重組工作,以中原銀行為主吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行,帶領四家行2萬餘名員工,攻克種種困難,渡過重重難關,僅用8個多月的時間就實現了新中原銀行正式揚帆,開啟了中原銀行深化改革、轉型發展的全新篇章。

      自重組揭牌以來,中原銀行不忘初心,始終向著“建設美好金融,服務美好社會,做中原人民最信賴的銀行”的使命願景不懈努力,堅守“上網下鄉、數智未來、守正創新、砥礪前行”的戰略路徑,錨定“服務戰略、服務實體、服務企業、服務人民”的戰略方向,將數字化轉型落到人民關心、社會需要之處,以數字化轉型産品服務鄉村振興、服務實體經濟。

      中原銀行成立了以徐諾金為組長的數字化轉型工作領導小組,確定了2022年數字轉型戰略規劃,明確了“推動數字化與業務融合,提升業績,提升效率,提升能力”的轉型目標,圍繞“貼心、專業、合作、共贏”的服務理念,從賦能業務增長、管理質效提升、專業能力強化三大方向為著力點,完成全行2022年數字化轉型規劃工作,並從中篩選識別出覆蓋零售、公司、風險、科創四大條線共計14個轉型項目,按照項目制的管理方式重點推進實施。成立了數智金融創新實驗室、開發銀行、數智銀行部,分別開展前沿創新探索、生態場景搭建、渠道優化建設等工作,以科學的數字化轉型戰略規劃、嚴密的項目閉環管理、完善的評價機制建設,取得了如“中原銀行産品全生命週期管理平臺”“基於銀政數據聯合建模的微小貸款”“鄉村線上2.0項目”“移動行銷地圖(‘羅盤’)”等一系列數字化轉型優秀成果。

  • 李南青

    微眾銀行黨委書記、行長

    【人物簡介】

    姓名:

    李南青

    微眾銀行黨委書記、行長

    個人簡介:

      2014年,微眾銀行誕生於金融供給側結構性改革的背景下,秉承“讓金融普惠大眾”的使命,成為國內首家設立的數字銀行。在數字經濟的時代浪潮中,微眾銀行堅定地認為金融科技是兼顧服務長尾客戶與實現可持續發展的最有效手段。在微眾銀行黨委書記、行長李南青的帶領下,該行一以貫之地以科技創新為核心驅動,始終高度重視對金融科技的投入和建設,不斷探索技術創新和落地實踐,發揮科技力量創新數字普惠金融路徑,服務廣大小微企業和長尾大眾客戶。

      歷經七年多的探索、實踐和沉澱,一方面,微眾銀行實現了廣泛的技術應用和積累,在部分領域已居於一定的領先水準,並成為國內首家獲得國家級高新技術企業認證的商業銀行;另一方面,全方位的科技運用,也使微眾銀行的各項成本持續優化、風險不斷降低、效率顯著提升、服務範圍有效擴大,從而為發展高品質的數字普惠金融奠定並夯實了基礎。

      一、踐行普惠金融使命

      普惠金融是微眾銀行的定位和使命。目前,微眾銀行已廣泛服務了個體工商戶、新藍領及年輕白領等多層次群體,已累計為全國3.4億個人客戶提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務,廣泛覆蓋農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群,AUM(資産管理規模)已超過16,000億。

      以微眾銀行首創推出的小額信貸産品“微粒貸”為例,通過向大眾提供全線上、純信用、便捷高效的個人消費信貸服務,滿足普羅大眾小額、靈活的消費信貸需求,有效降低了城市中低收入人群和偏遠、欠發達地區的廣大民眾的融資成本。其中,約80%的貸款客戶為大專及以下學歷,約78%從事非白領服務業或製造業;筆均貸款僅8000元;資金到賬小于1分鐘;超過60%的貸款在非工作時間,約70%的單筆貸款的實際成本低於100元。

      彌合數字鴻溝已愈來愈成為時代亟需解決的難題。在金融服務高度便利化的今天,相較其他群體的金融服務,金融機構針對特殊需求人士的服務仍有進一步提升的空間,金融服務尤其是數字金融服務是無邊界、無止境的。自2015年起,微眾銀行便在金融産品的數字化無障礙服務及適老化服務開展探索,目前已成功通過“微粒貸”手語服務、“微眾銀行App”無障礙版及爸媽版,為聽障人士、視障人士以及老年客群打造有溫度的、有尊嚴、可持續的數字服務。

      二、服務小微企業,滴灌實體經濟

      與此同時,微眾銀行也始終致力於破解小微企業金融服務的難點、痛點。中小微企業是中國經濟的“毛細血管”,在推動發展、促進創新、增加就業、改善民生和擴大開放等方面發揮了重要作用,然而,小微企業融資難、融資貴一直是個世界性難題。

      近年來,業界一直在積極地探索服務小微路徑,也不斷地取得進展,但對抵質押物和線下信貸人員的依賴,一直是小微企業未能獲得充分金融服務的痛點和堵點。針對這一痛點和堵點,微眾銀行在業內首創全線上智慧化小微企業金融服務産品“微業貸”,形成了以“數字化大數據風控、數字化精準行銷、數字化精細運營”為主的三大特色及優勢,有效拓寬小微企業的融資渠道、充分滿足小微企業“短小頻急”的融資需求。在“微業貸”成功模式的基礎上,該行進一步延展出科創金融及供應鏈金融兩大場景,主要針對供應鏈上下游小微企業和科創型中小微企業、專精特新“小巨人”中小微企業,努力實現“精準滴灌”。

      截至2022年6月底,微業貸供應鏈金融已為30個國家重點産業提供數字化金融支援。“微業貸科創貸款”圍繞國家科技創新的路線圖和産業鏈佈局,為科技創新及戰略新興産業的小微企業提供金融支援,目前,微業貸科創貸款戶數已超過20萬戶,授信超過1500億元。

      2021年,微眾銀行打造出了業內首個線上化、批量化“政銀擔”融資擔保業務模式,相繼與深圳、湖南及廣東相關機構簽約並實現成功應用,以融資擔保模式服務“三農”及戰略性新興産業項目。今年,微眾銀行與河南農擔亦以此模式達成合作,服務更廣泛的新型農業經營主體,進一步延伸普惠金融服務半徑。

十大優秀案例

  • 獲選案例:“蘇銀綠金”系統

    獲選機構:江蘇銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:“蘇銀綠金”系統
    獲選機構:江蘇銀行

      自2018年以來,江蘇銀行基於自身業務發展需求,對金融科技賦能綠色金融業務發展進行積極探索,自主研發構建了一套較為完善的綠色金融系統,在國內同業處於領先地位。

      江蘇銀行“蘇銀綠金”系統基於行內私有雲服務平臺,採用“虛擬化+容器雲+分佈式”架構,以更好的靈活性、擴展性、高可用性實現存儲資源、網路資源、計算資源等彈性伸縮,同時運用技術業務一體化敏捷開發模式提供快速交付和部署。在安全風控方面,“蘇銀綠金”系統在傳統安全防護基礎上,前置動態應用保護機制,結合機器學習、人機識別、神經網路等技術,通過威脅建模、預設場景實施自適應的安全防禦策略,構建主動多維的防控體系。“蘇銀綠金”系統運用大數據、人工智慧等金融科技手段,一方面可以實現不同綠色金融業務品種的認定和管理,滿足人民銀行和銀保監會監管報送與考核需求,另一方面能夠支援業務層面環境與氣候風險的線上化管控。

      “蘇銀綠金”系統主要分為基礎層、數據層和模型層。基礎層主要對接數據源,接入了生態環境、公眾環境、企業授信、企業環保等多來源、多維度數據。數據層主要是對接入數據進行整合和處理,去除部分冗余、無效、低品質數據,保障入模數據的品質和有效性,並採用了諸如邏輯回歸、決策樹等機器學習演算法,以及自然語言處理、深度學習等技術演算法進行數據處理與模型訓練。模型層目前已開發了四類模型,包括綠色信貸業務認定模型、赤道原則項目判定模型、ESG評級模型和綠色客戶識別模型。

  • 獲選案例:金融科技融合創新案例

    獲選機構:寧波銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:金融科技融合創新案例
    獲選機構:寧波銀行

      2021年度,寧波銀行堅持融合創新,積極佈局數字化經營,持續升級專業經營體系,依託網際網路經營平臺,為客戶提供綜合化的金融服務,數字化轉型初顯成效,資産品質繼續保持行業較好水準。

      金融科技融合創新,助力商業模式變革。面對科技化浪潮,寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發展願景,持續加大投入,建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系,實施系統化、數字化、智慧化的金融科技發展策略,推動金融與科技融合發展,通過金融科技驅動助力商業模式變革,實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。

      寧波銀行聚焦核心客戶經營,圍繞客戶經營全生命週期,以高品質滿足客戶金融服務需求為根本出發點,前中後臺聯動,總分支行聯動,通過金融科技賦能,搭建開放、創新、共贏的客戶經營體系,探索網路經營新模式,打造客戶經營的新陣地,爭取在各個業務觸點上都能為客戶提供優質的全方位金融服務,不斷增強客戶與銀行的合作黏性,提升各業務板塊的核心客戶佔比。把握數字化改革的機遇,用開放銀行連接客戶的資金流、資訊流,根據不同客戶 差異化的金融服務需求,提供專屬化的金融服務,打通金融服務的最後一公里,服務客戶數字化轉型的需求,用專業為客戶創造價值。

      2021年度,寧波銀行實現歸屬於母公司股東的凈利潤195.46億元,同比增長29.87%,公司資産總額首次突破2萬億元,不良貸款率為0.77%,撥備覆蓋率525.52%,資産品質繼續保持行業較好水準。

  • 獲選案例:N Card數字信用卡

    獲選機構:南京銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:N Card數字信用卡
    獲選機構:南京銀行

      近年來,數字化轉型成為各家銀行的發展重點,推進數字、技術、業務、場景的深度融合,信用卡作為零售業務重要的一部分,在數字化轉型進程中首當其衝。傳統的信用卡採用線下申請、寄送實體卡、線下刷卡消費的模式,在這種模式下,存在發卡週期長、獲客成本高、運營效率低等問題。基於對信用卡行業最新變化的認識,南京銀行主動順應數字化發展趨勢,推出數字信用卡N Card産品。數字信用卡在現有傳統銀行卡基礎上賦予以數字形態,通過數字化服務,滿足用戶消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。N Card數字信用卡基於微信小程式生態,從申請辦卡到用卡消費再到權益遊戲,均可直接在微信小程式中實現,實現了信用卡申請、核卡、面簽、激活、消費、分期、還款等業務的線上化快速辦理,助力線上精準快速行銷;同時打造了靈活的數字化行銷體系和運營分析體系。

      2020年9月,南京銀行正式啟動數字信用卡項目建設,為了完成快速上線、快速迭代的目標,本項目採取敏捷團隊開發模式。項目涉及16套系統的新建或改造,近150名技術人員、業務人員、測試人員的緊密協作,經過3個月的需求分析、系統設計、系統開發、系統測試和上線部署,N Card數字信用卡項目于2021年1月正式投産運作。

      N Card以客戶需求為中心持續創新,已經完成2.0版本到3.0版本,以及“N+會員”等重要迭代升級,不斷深化用戶體驗。2021年8月上線N Card 2.0,以“新産品、新分期、新達人、新等級、新返現”為主題,推動全科群經營的産品矩陣升級,構建全新生態圈,提升用戶體驗。2022 年4 月,伴隨行業首創付費會員體系—N+會員的推出,小程式3.0 版本全新升級。針對付費會員客戶,打造了“N+會員,超級省錢”全新頁面,為客戶提供超值券、回本券、購物券等多重組合權益,為萃取運營核心客戶,提升客戶價值奠定了基礎。

      N Card信用卡自2021年3月正式對外發佈以來的18個月內,近180萬人進行了産品申請,有效客戶超90萬張,産品激活率、動卡率水準高於全國性股份制銀行及區域性銀行的平均水準,得到了市場的廣泛關注和認可。

  • 獲選案例:踐行數字普惠金融,積極服務實體經濟

    獲選機構:微眾銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:踐行數字普惠金融,積極服務實體經濟
    獲選機構:微眾銀行

      在數字化浪潮的全新時代背景下,微眾銀行以打造全球領先的數字銀行為願景,自成立起便堅持深耕金融科技領域,在發展普惠金融、支援實體經濟、助力金融科技自立自強等領域積極探索,為數字經濟的高品質發展增添新的動力。2022年,微眾銀行被《亞洲銀行家》評選為“全球最佳數字銀行”;位列中銀協“中國銀行業100強榜單”第58位,是榜單上唯一的民營銀行。

      (1)深耕金融科技,以科技引領發展

      作為國內首家獲得國家高新技術企業認證的商業銀行,微眾銀行始終堅持自主創新、科技驅動,自開業以來,該行科技人員佔比始終保持在50%以上,歷年科技投入佔營業收入比重超10%;累計申請專利超3000項,現已在人工智慧、區塊鏈、雲計算和大數據等關鍵核心技術的底層演算法研究和應用方面走在行業前列,同時,該行推動主要技術成果在國內外全面開源,積極提供“數字新基建”、協助創造科技生態和推進行業標準建立。

      人工智慧方面,微眾銀行發佈了全球首個工業級人工智慧聯邦學習開源框架FATE,提供基於數據隱私保護的分佈式安全計算框架,為機器學習、深度學習、遷移學習演算法提供高性能的安全計算支援。目前,FATE已在信貸風控、客戶權益定價、智慧零售、智慧醫療、監管科技等領域推動應用落地。不僅如此,該行建立了自研的人工智慧客服系統;採用業內領先的人臉識別與活體檢測技術,推出金融級遠端身份認證産品;構建了開放的人工智慧行銷解決方案,實現高價值産品的精準獲客與用戶價值提升。

      區塊鏈方面,該行牽頭髮起國內首個金融行業的區塊鏈聯盟“金鏈盟”,依託金鏈盟開源工作組協作打造了金融級聯盟鏈底層開源平臺FISCO BCOS,並實現完整國産化支援, 使FISCO BCOS成為國家資訊中心頂層設計的區塊鏈服務網路BSN中首個國産聯盟鏈底層框架。目前,FISCO BCOS開源社區已成為最大最活躍的國産開源聯盟鏈生態圈之一,匯聚超3000家企業及機構、逾7萬名社區成員共建,社區內超200個項目在生産環境中穩定運作,覆蓋政務、跨境數據流通、金融、公益、醫療、教育等多個領域。

      雲計算方面,早在2015年微眾銀行便集中資源搭建了國內首個具備完全自主智慧財産權、可支撐億量級客戶和高併發交易的分佈式銀行核心繫統。基於此,微眾銀行得以節省購買高端計算資源、軟體許可的鉅額費用,將單賬戶每年IT運維成本降低至2.2元,不到國內外同行的十分之一,從而以科技創新的手段實現普惠金融發展的可持續性。該系統上線以來,實現了24*365無間斷運轉,目前實現單日交易峰值超過7.9億筆,産品投放最快速度為10天,産品可用率達到99.99975%的行業前列的系統處理能力。

      大數據方面,針對傳統風控方式存在資訊不對稱、數據獲取維度窄、人工採整合本高、效率低等缺點,微眾銀行選擇以大數據為核心構建與完善風控規則,運用邏輯回歸、機器學習方法,建立了一系列的數字普惠金融業務風控模型及反欺詐能力,微粒貸、微業貸等核心産品也基於此嚴控風險。

      (2)發揮科技價值,提升數字金融服務能力

      全方位的科技運用使微眾銀行的各項成本持續優化、效率顯著提升,從而為服務小微和踐行普惠奠定並夯實了基礎。

      為支援小微企業發展、助力實體經濟,微眾銀行積極破解“首貸難”問題,多措並舉紓困惠企;不斷豐富企業金融産品矩陣,延伸金融服務半徑;關注小微企業發展新需求,打好暖企護企“組合拳”。截至2022年6月末,微眾銀行企業金融産品“微業貸”已輻射29 個省、自治區、直轄市,累計觸達小微企業近280萬家,累計發放貸款金額超1.3萬億元。

      為進一步破解金融服務不平衡不充分問題,微眾銀行通過開展多元化的個人金融業務,滿足大眾基礎金融需求;持續做好脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接;主動踐行社會責任,推動無障礙金融服務全面升級。截至2021年底,微眾銀行“微粒貸”已累計向全國31個省、直轄市、自治區近600座城市的超2800萬客戶發放4.6億筆貸款,累計放款金額超過3.7萬億元。“微粒貸”授信客戶中約77%從事非白領服務業,約80%為大專及以下學歷;筆均貸款約8,000元,超過70%已結清貸款的利息低於100元。

  • 獲選案例:數字賦能普惠金融

    獲選機構:唐山銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:數字賦能普惠金融
    獲選機構:唐山銀行

      (一)數字化轉型上升到戰略層面,各項工作有條不紊推進。

      唐山銀行成立科技創新和數字化轉型領導小組,董事長任組長,行長為副組長,小組辦公室設在規劃研究部,結合戰略諮詢和該行實際,制定了唐山銀行數字化轉型推進方案。選拔數字化人才成立盛唐創新營,作為敏捷團隊建設的嘗試,建立和豐富數字化轉型專家庫,做好數字化轉型人才儲備。通過業務調研、學習考察等有序探索和搭建具體數字化場景並穩步推進。

      (二)加強金融科技建設,為後續深度數字化轉型奠定基礎。

      2021年,該行以“打造城商行數字化型新引擎”為建設宗旨的新一代資訊系統項目集群成功投産上線,是該行金融科技建設發展的重要里程碑,為後續深度數字化轉型奠定了基礎。作為全行“一號工程 ”,新一代資訊系統項目集群引入德勤諮詢,並與神州數位、宇信科技等業界知名廠商合作,投入資金近3億元、人力近800人,涉及122個系統,投産後大大提升了該行在客戶體驗、産品工廠、展業移動、業務敏捷、流程自動化、集約運營、財務現代化、精細管理和智慧風控等九大方面的能力,為唐山銀行各項業務的轉型升級和高品質發展提供強大的科技支撐,實現了“區域第一、省內領先、全國知名”。2022年,在此基礎上,該行又投資近2億元,啟動了新一代智慧機具項目集群建設,奮力打造全國最先進的銀行智慧機具,預計2022年年底投産,投産後將大大提升客戶體驗。投資近2億元高標準建設的同城災備數據中心,預計也于2022年底投産,能夠大幅提升數據可靠性和安全性。大數據風控平臺建設、隨身銀行5.0版本升級、企業網銀項目升級等多個項目有序實施,不斷提升該行的金融科技水準和服務客戶的能力,該行初步具備了數字化轉型的條件。

      (三)助力唐山春雨金服,搭建數字化普惠金融。

      讓數據跑腿,數字引領普惠服務。2019年底該行出資1200萬元,攜手同盾科技,承辦了唐山市企業綜合金融服務平臺,是一次難能可貴、意義重大的數字化嘗試,加深了該行對數字化轉型的理解和認識。平臺歸集政府涉企部門數據資源84項,通過大數據風控建模為企業畫像評分,讓企業需求和金融供給“無縫對接”,有效破解小微企業融資難、融資貴、銀企資訊不對稱等問題。2020年底,以該平臺為抓手的唐山市春雨金服行動獲得國務院辦公廳通報表揚。該平臺自上線以來,吸引註冊企業15384家,累計融資放款770億元,其中唐山銀行融資放款154億元,在全市金融機構中排名第一。2022年3月28日,唐山銀行面向全省人民銀行及銀行保險機構就該平臺成功列入河北省金融科技創新監管工具的創新應用進行彙報和經驗分享。

      數字化轉型是未來中小銀行高品質發展的必由之路,是更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要的必然選擇。未來,唐山銀行將繼續加大數字化轉型投入,為早日建成“省內領先、國內一流,符合高品質發展要求的優秀城市商業銀行”而不懈奮鬥!

  • 獲選案例:數字化智慧風控體系

    獲選機構:營口銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:數字化智慧風控體系
    獲選機構:營口銀行

      近年來,在網際網路和金融深度融合的大背景下,以網際網路消費金融為代表的新興業務領域成為商業銀行爭相佈局的戰略高點。隨著數字化轉型和服務場景的豐富,傳統風控手段已無法滿足銀行服務長尾客群的要求,成為掣肘線上業務發展的關鍵因素。

      作為立足東北的一家底蘊夯實的城市商業銀行,營口銀行在金融科技助力下,著力加強數字化風控能力建設。營口銀行數字化智慧風控體系,是營口銀行金融科技數字化轉型的成功落地實踐。該數字化智慧風控體系基於大數據技術,以線上個人消費信貸和小微經營貸為業務載體,以行內數據、公安數據、第三方徵信等內外部大數據為基礎,構建智慧風控決策平臺,整合適用於貸前審批、授信審批、資産定價等環節的多個評分模型和數千條審批規則,通過業務規則的靈活配置,實現信用風險的量化判斷與有效預測。

      營口銀行大數據智慧風控體系採用主流的網際網路開發技術架構,完成行內數據和行外三方數據的整合和對接,為銀行制定涵蓋從貸前到貸後全流程的風控監測,形成風險管理閉環。能夠有效的評估和管控網際網路信貸業務開展過程中的各項風險,為傳統銀行進行網際網路信貸業務轉型建立完善的信貸風險評估機制和管理機制。憑藉海量數據源對接、評分建模技術應用、線上風險閉環管理等三大特色優勢,實現智慧化、數字化、集約化的高效能線上風險管理新模式。

  • 獲選案例:數字化供應鏈金融服務

    獲選機構:綿陽市商業銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:數字化供應鏈金融服務
    獲選機構:綿陽市商業銀行

      綿陽市商業銀行近幾年加大了對供應鏈金融的金融服務能力,並通過陸續上線支撐金融服務線上化的平臺,擴大接入産業中核心企業及其上下游企業的範圍,以此逐步形成綿陽市商業銀行成熟的供應鏈金融服務模式與能力。

      基於如上的背景與目標,綿陽市商業銀行于2020年至2021年間,陸續通過分佈式架構結合大數據技術構建了現金管理平臺、票據池平臺以及供應鏈金融平臺,以此形成了綿陽市商業銀行數字化的供應鏈金融服務能力。

      綿陽市商業銀行貫徹了“以客戶為中心”的原則,由公司業務部的産品團隊承擔了供應鏈金融産品解決方案的研發工作。該團隊通過對已是綿陽市商業銀行客戶核心企業的充分調研,産向上下延伸,進一步了解上下游企業的運作特徵與金融訴求等,梳理並建立了核心企業所在行業的綜合金融服務解決方案。並以此解決方案為數字化能力建設的需求,陸續建設了綿陽市商業銀行公司金融服務“三大”數字化平臺,將解決方案中的重要內容固化至了系統中:一方面,可以提供給客戶隨時即可得的金融服務入口,操作簡單易用,對應的金融産品靈活有效;另一方面,對行內的業務流程進行了優化處理,並通過結合金融科技手段對部分流程節點實現了自動化,在保障風險可控的情況下提升了業務辦理效率;再一方面,通過對外部數據的接入(徵信、工商、稅務、司法等),結合核心企業行內數據的分析,生成企業間關聯關係以及完整的企業畫像,解決銀行對上下游企業基本資訊不對稱的問題,以此形成企業授信與額度管理的重要關注資訊。該行以線下調查結合線上“三大”服務平臺的方式,有效接入了核心企業與上下游企業。

      通過近一年的運作,綿陽市商業銀行供應鏈金融服務取得一定的成果:綿陽市商業銀行的供應鏈金融平臺2021年3月份正式上線後,結合已上線的現金管理平臺、票據池管理平臺,不僅為綿陽市商業銀行在細分産業中的核心企業客戶帶來了更便利的金融服務外,基於核心企業與上游企業的資訊流、獎金流等資訊進行建模分析,還為上游企業提供了較為充足的融資服務。供應鏈金融整體的金融服務水準得到了顯著提升。

      其中,截止2022年5月,供應鏈金融平臺註冊服務了420戶中小企業,為285戶中小企業提供融資服務,累計投放了34.34億元;票據池管理平臺累計簽約服務33戶,累計入池票據124229萬元,累計簽發銀承112149萬元。

  • 獲選案例:智慧投研能力建設

    獲選機構:重慶富民銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:智慧投研能力建設
    獲選機構:重慶富民銀行

      為進一步鞏固金融同業業務市場地位,為客戶提供更加精、專、準的金融服務,提升對宏觀、微觀經濟運作情況的關注度,重慶富民銀行啟動“智慧投研能力建設”項目,期望通過項目的實施,基於數據與模型快速判斷利率走勢,實現資産的配置類型、久期和規模的科學判斷。量化研究需要大量數據和複雜分析,存在較高的技術門檻。該行專注于票據與債券業務市場,經過多年積累,在企業標準化和産品能力建設方面,都走在全國前列。針對交易員在資産配置中的痛點,該行打造的智慧投研系統具有以下4個核心板塊:

      1. 智慧數據中心:該模組收納基本面、政策面、資金面、供需面、市場行情、週邊市場六大板塊共3000+基礎指標,並提供同比、環比、差分、聚合等多種指標加工能力。所有基礎指標和衍生指標每日自動更新,可實時監控。

      2. 債券智慧分析:提供利率曲線分析、債券套利策略、債券配置價值分析和利差監控4個版塊,用於捕捉債券的短期交易機會。

      3. 量化多因子模型:採用量化技術從3000+基礎指標中篩選、重構出200+核心單因子,合成的多因子模型年勝率高達90%,超額年化收益為2.3%。同時該系統支援用戶根據自身業務邏輯隨機篩選核心因子,自定義構建多因子模型。

      4. 自助研報: 整合全站圖表、數據、結論,研報編輯、保存、發佈、分享,支援研報相似性及用戶個性化推薦,提供全站資訊檢索服務;用戶可以從研報論壇中獲取感興趣的研報,也支援自助創建、發佈研報,並在網際網路渠道推廣研報。

      在技術應用方面,主要涉及量化交易、機器學習、特徵工程、自然語言處理、分佈式微服務等,主要包括以下四個方面的內容:

      1.量化交易是智慧投研系統的重要研究對象

      2.機器學習是實現量化交易的基礎工具

      3.特徵工程是優化模型的重要手段,訓練模型能夠減少投資者情緒波動的影響,在紛繁複雜的金融市場中捕捉潛在的交易機會

      4.自然語言處理技術結合分佈式服務,處理海量宏觀、資金、新聞、司法等數據,為投資者提供及時、高效、精準的投資建議。

      在成果應用與推廣方面,重慶富民銀行已經積累了階段性的建設成果。其中,智慧財産權方面,申報已申請發明專利5項;該系統主要針對宏觀研究和利率預測,面向對象為銀行同業的固收交易員。系統上線以來,面對國內外疫情和俄烏戰爭等複雜局勢,多次幫助該行交易員判斷利率走勢、捕捉交易機會。此外,已收到70余家同業機構、上百個交易員的試用申請,獲得業內一致好評。

  • 獲選案例:金企貸

    獲選機構:天津金城銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:金企貸
    獲選機構:天津金城銀行

      隨著我國經濟由高速增長階段轉為高品質發展階段,商業銀行也普遍將“高品質發展”作為可持續發展的主題。特別是在數字經濟環境下,大數據、雲計算、物聯網、人工智慧等技術迅猛發展,為商業銀行的高品質發展提供了有效的手段和工具,數字化轉型大勢所趨。

      天津金城銀行是我國首批民營銀行之一,從成立之日起就肩負為實體經濟提供差異化優質普惠金融服務的使命。基於外部環境的變化,金城銀行重新確立了以“安全普惠,智慧互聯”為特色,將服務小微企業作為轉型發展的重要戰略方向。金城銀行啟動全面數字化轉型,發揮網際網路科技優勢,在高品質發展之路上持續探索和創新。

      受疫情反覆的影響,近兩年小微企業的融資可獲得性下降,金城銀行響應國家號召,持續加大線上小微企業信貸投放力度,為實現小微業務戰略轉型,研發上線了純線上、無抵押、全天候的小微企業貸款産品—“金企貸”,加強和深化小微企業金融服務,支援小微企業紓困恢復和高品質發展。

      “金企貸”的數字創新優勢:

      1.流程全線上化。金城銀行通過公眾號、APP等線上平臺實現“金企貸”申請、發放、還款、查詢等全流程線上化服務。客戶無需提供任何紙質資料,在成功通過身份認證、以及給予充分授權的前提下,經自動化審批系統審批通過後,可快速獲取授信額度。通過數字化技術的運用,為更多小微企業客戶帶來了融資服務的便利性,將普惠金融服務落實到實處。

      2.全天候服務。“金企貸”服務為全線上流程,無人工干預,不受線下網點服務時間的限制,客戶可享受7×24無間斷的提款、還款、查詢等服務體驗。

      3.融資靈活。“金企貸”採用迴圈授信,貸款隨借隨用,除特殊約定外,支援隨時提前還款且無違約金,按日計息,適合中小微企業“短、小、頻、急”的融資需要。

      4.智慧風控。金城銀行自主研發的“金決”智慧風控決策系統,對科技型企業從資質、徵信、工商、稅務、司法等多維角度進行用戶畫像,消除了傳統信貸中銀企資訊不對稱的問題,實現了智慧化信用評級,精準匹配企業需求。

      5.精細運營。金城銀行充分利用大數據技術,持續進行全方位的精細化運營,向受疫情影響的客群以及政策鼓勵的相關行業客群等提供利率優惠活動,降低企業的利息負擔。積極踐行國務院關於部署進一步金融機構減費讓利、惠民利企的相關要求。

  • 獲選案例:基於隱私計算的電信網路詐騙風險預警服務

    獲選機構:上海華瑞銀行

    【案例介紹】

    獲選案例:基於隱私計算的電信網路詐騙風險預警服務
    獲選機構:上海華瑞銀行

      今年初,上海華瑞銀行與中移動資訊技術有限公司、上海富數科技有限公司聯合申請的“基於隱私計算的電信網路詐騙風險預警服務” 項目入選上海金融科技創新監管工具創新應用。

      隱私計算,是一種由兩個或多個參與方聯合計算的技術和系統,參與方在不洩露各自數據的前提下,通過協作對他們的數據進行聯合機器學習和分析。在隱私保護計算框架下,參與方“數據不出域”,實現“數據可用不可見”。

      “基於隱私計算的電信網路詐騙風險預警服務”項目,綜合運用聯邦學習、多方安全計算等隱私計算技術,構建電信網路詐騙風險預警模型,試圖解決大部分銀行機構反電信詐騙模型特徵維度不足、數據安全與共用利用之間矛盾等業務痛點,有效保護數據安全的前提下,合法合規地實現銀行與運營商在反電信網路詐騙場景下的跨行業數據連結,豐富樣本數據特徵維度,構建更加精準的電信反詐風控模型,提升銀行風控能力。

      該項目希望通過橫向聯邦學習技術,對銀行和電信運營機構的歷史交易數據與電信網路詐騙風險名單等運營商數據進行可信共用、聯合建模,以提升電信網路詐騙等交易風險的識別效率和銀行風控的準確性,借助‘隱私計算’創新技術來找到反電信網路詐騙的可行性路徑,不僅有利於提升銀行大數據風控能力,也是踐行華瑞銀行的普惠金融初衷。

      服務小微企業和新市民,離不開全要素生産力,尤其是數據要素生産力。數字化轉型加速將助推釋放數據要素價值。隱私計算技術或將成為實現數據隱私保護和價值挖掘的關鍵技術。上海華瑞銀行一直致力於依託創新金融技術,探索將高價值數據應用於智慧風控業務場景,探索建設風控模型精細化、用戶畫像精準化的智慧風控能力,以金融科技賦能打造智慧風控體系。截至2021年底,上海華瑞銀行依託人工智慧、大數據技術、隱私計算技術等金融科技,已完成由授信反欺詐、特徵工場、知識圖譜、模型工廠等系統構建的數字風控大腦,為線上信貸業務全流程實時策略和欺詐風險防範提供支援,而風險分析平臺和外部數據集市構建的數字風控數據底座,為風控日常數據分析、處理和風險決策提供基礎數據支援,加快迭代與數字化轉型相匹配的數字風控管理體系。

直擊現場

  • 現場直播

觀點集萃

會議議程

會議背景:

數字經濟正在成為重組全球要素資源,重塑全球經濟結構,改變全球競爭格局的關鍵力量。我國“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“加快數字化發展,建設數字中國”,並就打造數字經濟新優勢、加快數字社會建設步伐、提高數字政府建設水準、營造良好數字生態作出戰略部署。數字經濟的蓬勃興起為金融創新發展構築廣闊舞臺,這其中作為地方金融供給重要有生力量的中小銀行在近年來積極加快數字化轉型步伐,用科技手段鞏固自身在支農支小領域傳統優勢,涌現出一大批具有代表性的優秀數字化轉型成果及領軍人物。

為全面展現中小銀行以數字化轉型推動銀行業高品質發展中的好思路、好方法、好經驗,促進金融提升服務實體經濟能力和水準,滿足人民群眾需要,中國網財經定於2022年11月30日舉辦“守正創新·智慧金融——2022年度中小銀行數字化轉型研討會”,並在會上公佈“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物徵集”結果。邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓,以“守正創新·智慧金融”為主題,共商中小銀行數字化突圍之路。

守正創新·智慧金融
2022年度中小銀行數字化轉型研討會

14:00

14:00-14:10

主辦方致辭

王曉輝  中國網總編輯

14:10

14:10-14:30

特邀嘉賓主題演講

楊兵兵  中國光大銀行黨委委員、副行長

14:30

14:30-15:30

專家主題研討

尹振濤  中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任

  清華大學經濟管理學院副院長、金融係教授、金融系主任

郭田勇  中央財經大學中國銀行業研究中心主任

  西南財經大學數字經濟研究中心主任

15:30

15:30-17:00

中小銀行董事長/行長主題研討

徐諾金  中原銀行黨委書記、董事長

  綿陽市商業銀行董事長

李南青  微眾銀行黨委書記、行長

劉立君  唐山銀行黨委副書記、行長

楚龍春  重慶富民銀行黨委委員、行長

  上海華瑞銀行行長

17:00

17:00-17:10

公佈“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物徵集”結果

17:10

會議結束

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