管好錢、優服務、注“活水” 金融業織密養老金融生態網

　　2024年是金融業做好“五篇大文章”的首個完整答題之年。上市金融機構做好“五篇大文章”的成績在年報細節中體現——相比2023年年報的概述，2024年年報大多列成專欄、專題介紹推進情況。

　　在金融“五篇大文章”中，養老金融與老百姓生活息息相關。上海證券報記者梳理2024年年報發現，上市金融機構深刻把握金融工作的政治性和人民性，從做大養老金規模、豐富養老金融産品、優化養老服務供給、加大養老産業金融支援等多方面著手，做好養老金融的“時代答卷”。

　　養老金規模普遍大漲

　　守護老百姓的“養老錢”是金融機構做好養老金融大文章的職責和使命。2024年，上市金融機構養老金規模均實現快速增長。

　　工商銀行在年報專欄中披露，養老金融業務方面，截至2024年末，該行各類養老金管理規模近5萬億元，相較2023年末增加約9000億元；養老金託管規模3.3萬億元，較2023年末增加約5000億元，保持行業第一。

　　中國銀行、農業銀行等多家銀行養老金託管規模均實現兩位數增長。截至2024年末，中國銀行養老金受託管理資金規模約2590.91億元，較2023年末增長約23.44%；農業銀行養老金受託管理資金規模為3166.93億元，較2023年末增長約24.6%。

　　作為養老第二支柱的企業年金和職業年金是居民養老金的重要補充。上市金融機構持續助力養老第二支柱發展，截至2024年末，中國平安企業年金投資及受託資産規模較2023年末增長約14.02%；中國太保企業年金和職業年金管理規模超7400億元。

　　在我國養老“三支柱”體系建設中，第三支柱個人養老金起步較晚，不過，2024年上市金融機構推動個人養老金開戶數量增長取得明顯成效。例如，工商銀行個人養老金新開戶數增長187%，交通銀行個人養老金資金賬戶數實現翻倍增長，興業銀行個人養老金開戶數增長約47.67%；此外，中國銀行和招商銀行在年報中均表示，個人養老金賬戶開戶數量突破1000萬戶。

　　優化養老産品服務供給

　　在管理好老百姓“養老錢”的同時，金融機構還從養老産品和服務兩個方面豐富供給，滿足養老金融需求。

　　在我國“9073”的養老格局中，90%為居家養老，7%為社區養老，3%為機構養老。“金融、醫療和養老三大行業普遍面臨著消費者需求日益增長與供給不足、標準缺失、服務參差不齊等結構性矛盾，亟須通過數字化創新和差異化服務實現突破。”中國平安在年報中表示。

　　在“金融+養老服務”方面，截至2024年末，中國平安居家養老服務覆蓋全國75個城市，上線數百項十維居家養老服務，超16萬名客戶獲得居家養老服務資格。

　　近年來，為給老百姓提供更高品質的養老生活，保險機構大力投入建造的養老社區已經基本覆蓋全國主要城市。截至2024年末，中國人壽已累計在14個城市佈局17個機構養老項目；中國平安高品質康養社區項目已在5個城市啟動；中國太保旗下太保家園已落地13城15園，交付床位數超8800張；新華保險在全國16個城市落地21家優質康養社區。

　　銀行在豐富養老産品服務供給方面也在積極探索創新。例如，中信銀行在年報中表示，該行豐富“金融+非金融”養老服務，圍繞“自理老人、半自理老人、失能失智老人”等老齡群體需求，上線“養老社區、醫療健康、養老地圖”服務功能，覆蓋29個城市67家養老社區，並提供線下助醫、家庭醫生等服務。

　　金融“活水”澆灌養老産業

　　養老金融的發展離不開金融機構與養老産業相關企業的攜手合作，引金融“活水”支援養老産業發展也是做好養老金融大文章的題中之義。

　　在支援養老産業金融發展方面，銀行業養老産業貸款規模實現大幅增長。交通銀行在年報中表示，該行優化健康産業、養老産業和銀發經濟領域的信貸政策，支援“政府+擔保+銀行”融資服務模式，在上海創新推出“養老批次貸”，用好用足普惠養老再貸款政策工具。截至2024年末，該行養老産業貸款餘額較2023年末增長38.84%。

　　2024年農業銀行養老産業金融支援力度快速加強，截至2024年末，該行養老産業貸款餘額約109.76億元，較2023年末增長68%。

　　建信銀行在年報中表示，該行將養老産業納入信貸優先支援行業，創新推出養老服務貸款産品，引導信貸資源向養老産業傾斜；搭建“康養産業共用服務平臺”，全方位支援健康産業、養老産業、銀發經濟發展。2024年，該行養老産業貸款實現較快增長。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，金融機構在積極發展養老金融的過程中，從戰略目標、業務發展體系、金融産品創新等方面進行了較多探索，業務發展取得明顯成效。未來，圍繞老年人、養老産業和居民積累養老資産的需要，金融機構須更好地推進金融産品和服務創新，強化專業機構建設，並且運用數字技術發展數字金融，提高金融服務品質。